LiveZilla Live Help
заказать сейчас
МЕТОДИЧКИ


Далее...

КОНТАКТЫ:
Тел.: (495) 507-98-54
          (499) 917-07-23

м. Таганская,
ул. Большие Каменщики,
д. 1, оф. 613

E-mail: superdiplom@mail.ru

ICQ-консультант

ЧАСЫ РАБОТЫ:
пон. - пт.: 09.00 - 18.00
суббота - выходной
воскресенье - выходной

 

Реклама на сайте:

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего
профессионального образования
«ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Кафедра «Банки и банковский менеджмент»








ФОНД ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ
для итоговой государственной аттестации выпускников
Финакадемии


Специальность 080105.65– «Финансы и кредит»
Специализация «Банковское дело»







Москва 2010
Содержание

1. Комплекс требований к выпускнику по специальности «Финансы и кре-дит», специализация «Банковское дело»……...…………………………..5
2. Методические материалы для государственного итогового междисцип-линарного экзамена по специальности "Финансы и кредит", специали-зация "Банковское дело"……………………………………………………6
2.1. Программа государственного итогового междисциплинарного эк-замена по специальности «Финансы и кредит», специализация «Бан-ковское дело»……………………………………………………………6
2.1.1. Программа по дисциплине «Экономическая теория»……...….6
2.1.2. Программа по дисциплине «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг»…………………………………………………….49
2.1.3. Программа по дисциплине «Инвестиции»…………….....……57
2.1.4. Программа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»……...….63
2.1.5. Программа по дисциплине «Организация деятельности ком-мерческого банка»………………………………………………74
2.1.6. Программа по дисциплине «Организация деятельности цен-трального банка»…………………………………………….…..84
2.1.7. Программа по дисциплине «Банковский менеджмент»………96
2.2. Совокупность заданий, предназначенных для предъявления выпу-скнику на государственном итоговом междисциплинарном экзамене по специальности «Финансы и кредит», специализация «Банковское дело» и критерии их оценки ………………………………………...109
2.2.1. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Экономиче-ская теория»…………………………………………………….109
2.2.2. Примерный перечень вопросов по разделу «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг»…………………………………….110
2.2.3. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Финансы предприятий»…………………………………………………..111
2.2.4. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Деньги, кре-дит, банки»……………………………………………………..112
2.2.5. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»…………………………114
2.2.6. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Организация деятельности центрального банка» …………………………..116
2.2.7. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Банковский менеджмент»…………………………………………………...119
2.2.8. Критерии оценки вопросов, выносимых на итоговый междис-циплинарный экзамен………………………………………….120
2.3. Методические материалы, определяющие процедуру подготовки и проведения государственного итогового междисциплинарного экза-мена …………………………………………………………………...122
2.3.1. Методические указания по подготовке к государственному итоговому междисциплинарному экзамену………………….122
2.3.2. Методические указания по проведению государственного ито-гового междисциплинарного экзамена……………………….123
2.3.3. Процедура проведения государственного итогового междис-циплинарного экзамена по специальности «Финансы и кре-дит», специализации «Банковское дело»……………………..127
3. Оценочные средства итоговой государственной аттестации для выпуск-ной квалификационной работы………………………………………….133
3.1. Темы выпускной (квалификационной) дипломной работы ……..134
3.2. Процедура защиты выпускной (квалификационной) дипломной ра-боты ………………………………………………………………….142
3.3. Методические рекомендации для оценки выпускной (квалификаци-онной) дипломной работы научным руководителем……………..143
3.4. Методические рекомендации для оценки выпускной (квалификаци-онной) дипломной работы рецензентом………….…………….....145
3.5. Методические рекомендации для оценки выпускной (квалификаци-онной) дипломной работы членами Государственной аттестацион-ной комиссии..................................................................................…146
3.6. Методические указания по подготовке выпускной (квалификаци-онной) дипломной работы………………..……...............................150
4. Приложения………………………………………………………………162
4.1. Приложение 1………………………………………...……………..162
4.2. Приложение 2 ………………………………………………………163
4.3. Приложение 3……………………………………………………….164
4.4. Приложение 4……………………………………………………….165
4.5. Приложение 5……………………………………………………….166
4.6. Приложение 6……………………………………………………….168
4.7. Приложение 7……………………………………………………….169

















I. КОМПЛЕКС ТРЕБОВАНИЙ К ВЫПУСКНИКУ ПО СПЕЦИАЛЬ-НОСТИ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ», СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ «БАНКОВ-СКОЕ ДЕЛО»
Итоговая государственная аттестация выпускников наряду с требо-ваниями к содержанию отдельных дисциплин учитывает общие требова-ния к выпускнику, предусмотренные Государственным стандартом.
Экономист по специальности «Финансы и кредит» должен быть под-готовлен к профессиональной деятельности в государственных органах различного уровня, на предприятиях и организациях различных форм соб-ственности, на должностях, требующих высшего экономического образо-вания, в том числе в Центральном банке и его территориальных подразде-лениях, коммерческих банках, организациях банковской инфраструктуры и т.д. Дипломированный специалист должен:
• иметь системное представление о структурах и тенденциях разви-тия российской и мировой экономик;
• понимать многообразие экономических процессов в современном мире, их связь с другими процессами, происходящими в обществе;
• уметь использовать знания по теории финансов, денег, кредита в своей практической деятельности;
• знать основы организации денежно-кредитного регулирования, взаимосвязи между разными частями денежного и торгового оборота, ос-новы банковского и биржевого дела, основы организации налогообложе-ния и страхования, государственных и муниципальных финансов;
• быть подготовленным к профессиональной деятельности в учреж-дениях финансовой и кредитной системы, включая внешнеэкономическую сферу, способным самостоятельно работать на должностях, требующих аналитического подхода в нестандартных ситуациях;
• решать нестандартные задачи, прогнозировать экономические про-цессы в сфере денежных, финансовых и кредитных отношений;
• видеть перспективы развития финансово-кредитных отношений и перспективы своей профессиональной деятельности;
• быть конкурентоспособным, обладать знаниями по смежной спе-циализации;
• уметь на научной основе организовать свой труд, владеть компью-терными методами сбора, хранения и обработки информации, применяе-мыми в сфере его профессиональной деятельности, использовать совре-менные информационные технологии.

II. МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО ИТОГОВОГО МЕЖДИСЦИПЛИНАРНОГО ЭКЗАМЕНА ПО СПЕ-ЦИАЛЬНОСТИ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ», СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»
2.1. Программа государственного итогового междисциплинарного эк-замена по специальности «Финансы и кредит», специализация «Бан-ковское дело»
2.1.1. Программа по дисциплине «Экономическая теория»
ТЕМА 1. Введение в экономическую теорию
Обзор истории экономической науки.
Относительно позднее формирование экономической теории как науки. Предыстория науки в античности и средневековье. Меркантилисты как первая научная школа. Приравнивание богатства к деньгам и золоту. Классическая школа. Раскол экономической науки в эпоху зрелого капита-лизма свободной конкуренции. К. Маркс и радикальная критика капита-лизма. Маржинальная революция. Отказ от трудовой теории стоимости. Теория предельной полезности. Теория факторов производства и идеи классового мира. Ведущие современные западные школы: кейнсианство, монетаризм, институционализм. Нацеленность на совершенствование ка-питализма. Государственное регулирование и спор о его границах, значе-ние институциональной структуры экономики.
Некоторые вехи развития русской экономической мысли
Особенности русского меркантилизма и классической школы. Про-рыв на передовые рубежи мировой экономической науки (Бюджет потре-бителя. Теория больших экономических циклов. Теория аграрного сектора. Разработка проблем планирования и прогнозирования. Межотраслевой ба-ланс. Советская эконометрика). Современное состояние российской эко-номической науки.
Экономическая теория в системе наук
Наука как теоретическое осмысление практики (идеальный образ ре-ального мира, его модель). Экономическая теория как общественная наука. Особенности экономической теории:
- особая сложность объекта изучения;
- наблюдательный, а не опытный характер науки;
- роль уникальных, неповторяющихся событий и обстоятельств в экономическом развитии (исторический фактор);
- многофакторный характер экономических процессов, значение ав-токорреляции;
- связь с интересами людей (в марксистской терминологии - классо-вый, партийный характер). Позитивная и нормативная наука;
- экономическая теория как неточная наука (растущая, но ограни-ченная роль математики в экономической науке, значение качественного анализа);
Экономическая теория и естественно-технические науки. Экономи-ческая теория и общественные науки. Центральное место экономической теории в системе экономических наук. Классификация экономических на-ук.
Методы экономической теории, экономические законы и кате-гории
Последовательность научного познания: наблюдение – обобщение – выводы. Экономические наблюдения (эмпирический и статистический ме-тоды).
Методы обобщения:
а) Абстрактно-логические методы (выделение экономических кате-горий, их систем, методы анализа – синтеза, индукции – дедукции). При-чинно-следственный метод. Метод научной абстракции. Метод сравни-тельной статики.
б) Экономико-математические методы как особая разновидность аб-страктно-логических методов. Функциональный метод. Эконометрика.
в) Методы диалектического и исторического материализма, единство исторического и логического. Взаимосвязь наблюдательных (эмпириче-ских) и абстрактно-логических методов, взаимное обогащение и проверка.
Экономические законы (А) как общие закономерности, установлен-ные наукой, (Б) как закономерности объективного мира. Экономические категории.
Предмет экономической теории
Определения предмета экономической теории: классическое (наука о богатстве народов), марксистское (наука о производственных отношени-ях), современные западные. Общие черты разных определений предмета. Экономические блага и их классификация. Экономические интересы, цели и средства. Три фундаментальных проблемы экономики: Что производить? Как производить? и Для кого производить? Принципиальная важность ог-раниченности ресурсов. Законы компенсации: кривая производственных возможностей (Что производить?), изокванта или кривая равного продукта (Как производить?), кривая Лоренца (Для кого производить?). Компромисс общества между эффективностью и равенством. Компромисс индивида между доходом и досугом.

ТЕМА 2. Основные принципы функционирования рыночной экономики
Типы цивилизаций. Общие черты развитых экономик
Цивилизационный подход и марксистский (формационный) подход. Традиционные цивилизации. Социалистическая (плановая) цивилизация. Рыночная цивилизация. Чистый капитализм. Смешанная экономика как разновидность капиталистической. Переходные экономики традиционного и нового типа. Отличия перехода к рыночной цивилизации от традицион-ной и от социалистической цивилизаций.
Особенности современной Российской экономики. Уровень развития экономики и социальной сферы. Степень адаптации к рынку. Альтернати-вы развития и точка бифуркации.
Общие черты развитых экономик (социалистической, капиталисти-ческой, смешанной).
Специфические черты рыночной экономики
Отношения собственности. Механизмы функционирования эконо-мики:
а) Свобода предпринимательства и свобода потребительского выбо-ра. Суверенитет потребителя.
б) Приоритет личного интереса.
в) Конкуренция как противовес индивидуализму капиталистической экономики. Принцип “невидимой руки”. Уровень развития конкуренции в России.
г) Рынок и цены как механизм саморегуляции. Определение рынка. Необходимость адекватности ценовой информации, ее доступности и вер-ной интерпретации для саморегуляции рынка. Экономические риски и не-определенность.
д) Рыночная направленность деятельности государства. Особая роль государства в России. Экономическая стратегия и экономическая полити-ка.
Социальная структура общества. Социальное неравенство как неотъ-емлемая черта рыночной экономики. Социальная несправедливость как важная угроза стабильности. Регулирование степени социального неравен-ства. Социальные проблемы в России.
Субъекты экономики, факторы производства, кругооборот про-дукта и капитала
Общее понятие об экономических агентах (рыночных и нерыноч-ных). Субъекты экономики: домашние хозяйства, предприятия (фирмы), государство. Три классических фактора производства: труд, земля (при-родные ресурсы), капитал. Фактор предпринимательская способность. Фактор технический прогресс и информация. Основные сферы экономиче-ской деятельности: производство, распределение, обмен и потребление. Схема кругооборота продукта и дохода (капитала) с учетом и без учета кредитно-финансовых потоков. Воспроизводство экономических основ существования домашних хозяйств и предприятий, государства. Воспроиз-водство и четыре основных его сферы. Основные типы рынков. Рынки факторов производства и готовых продуктов. Кредитно-финансовые рын-ки. Степень развития основных типов рынков в России.
Достоинства и недостатки рыночной системы
Достоинства рыночной системы: саморегуляция экономики (наличие обратных связей, поддержание гомеостаза, адаптивность), эффективное распределение ресурсов (самоликвидация излишков и дефицитов), эконо-мическая свобода (двойственный аргумент - свобода субъекта, но и свобо-да общества от субъекта). Недостатки рыночной системы: неравномер-ность распределения дохода (двойственный аргумент: “минус”– экономи-ческое неравенство, “плюс” – мотивация труда); элементы неэффективно-сти, вызванные анархией производства; самоподрыв рыночных механиз-мов в условиях крупного производства (проявление несовершенства кон-куренции в западной трактовке и предпосылка социалистической револю-ции с марксисткой точки зрения). Достоинства и недостатки рыночной системы в современной России – трудности периода трансформации.

ТЕМА 3. Деньги
Функции денег
Марксистское определение денег как всеобщего эквивалента. Запад-ное определение денег через их функции.
Функции денег:
1. Средство обращения. Деньги как посредник между товарами. Полноценные и неполноценные (символические) деньги. Значение всеоб-щего признания и государственной санкции для исполнения функции средства обращения. Условия выполнения функции. Суррогатные деньги в мире и России. Бартер и его недостатки. Бартер в России как следствие на-рушения функции средства обращения. Основные причины распростране-ния бартерных отношений.
2. Мера стоимости. Пропорции сравнительной стоимости товаров. Либерализация цен в России и ее значение для реализации функции меры стоимости. Масштаб цен и деноминации. Российская деноминация 1997 года. Условия выполнения функции.
3. Средство сбережения (в марксистской терминологии - образова-ния сокровищ). Форма материализации богатства. Кристаллическая, выве-денная из кругооборота, форма богатства. Связь функции с абсолютной ликвидностью денег. Тезаврационная и кредитная формы накопления. Функция сбережения в условиях расстройства денежной системы. Про-блема сбережения в российской экономике.
Функции денег, дополнительно выделяемые марксистской теорией:
4. Средство платежа (кредитных операций). Особенности купли-продажи в кредит для продавца и покупателя. Неплатежи в России как форма принудительного кредита.
5. Мировые деньги. Выход денег за пределы юрисдикции одного го-сударства, отсутствие всеобщего признания. Золото как исторически гос-подствовавшая форма мировых денег. Современные плавающие курсы ва-лют. Проблема конвертируемости рубля. Девальвация 1998 г. в России.
Краткая история денег
Марксистская теория исторической смены форм стоимости. Простая, полная, всеобщая и денежная форма стоимости. Выделение благородных металлов как исторически господствовавшей формы денег. Причины дли-тельного господства золотых денег (сохранность, делимость, равнокачест-венность, высокая удельная стоимость). Металлические денежные систе-мы. Золотой стандарт и его крах. Роль золота в современной экономике. Неметаллические денежные системы. Бумажные и кредитные деньги про-шлого. Прекращение обмена денег на золото в национальном и междуна-родном масштабе. Понятие о современной системе плавающих курсов. Вытеснение наличных денег из оборота. Электронные деньги и их кредит-ная природа. Причины повышенной роли налично-денежного оборота в России. Денежная система Российской Федерации.

ТЕМА 4. Спрос, предложение и рыночное равновесие
Закон спроса, факторы спроса, кривая спроса и ее смещение
Потребности и платежеспособный спрос. Определение спроса. Вели-чина спроса. Цена как решающий фактор, определяющий величину спроса. Закон спроса. Причины повышения спроса с падением цен (расширение круга потребителей, эффект дохода, эффект замещения). Индивидуальный и рыночный спрос. Кривая спроса. Факторы смещения кривой спроса: из-менения потребительских вкусов (важный случай - изменение спроса в ре-зультате НТП), автономные изменения числа потребителей, уровень дохо-да (нормальные и аномальные товары), цены на другие товары (взаимоза-меняющие товары, взаимодополняющие товары, независимые товары), по-требительские ожидания изменений цен и доходов. График смещения кри-вой спроса. Эмпирические данные динамики спроса.
Закон предложения, факторы предложения, кривая предложе-ния и ее смещение. Рыночное равновесие
Определение предложения. Величина предложения. Закон предло-жения. Причины повышения предложения с ростом цен (расширение круга производителей, рост загрузки мощностей, переключение мощностей). Кривая предложения. Факторы смещения кривой предложения: цены на ресурсы, технологии, налоги и дотации, цены на другие товары, ожидания производителей, автономные изменения численности продавцов.
Рыночное равновесие, его устойчивость. Равновесная цена и равно-весный объем. Излишки производителя и потребителя. Равновесие по Вальрасу и Маршаллу. Паутинообразный ход приближения к точке равно-весия. Неравновесные состояния рынка. Проблема неравновесия в России. Динамика равновесной цены во времени. Изменение точки равновесия при смещениях кривых спроса и предложения.
Эластичность как инструмент экономического анализа
Определение эластичности. Формулы эластичности. Графики эла-стичности, метод двойных логарифмических шкал. Диапазоны изменения эластичности и их экономическое значение. Смысловое использование знаков “+” и “–” при показателях эластичности. Проблема базы и формула центральной точки.
Эластичность спроса и предложения
Эластичный и неэластичный спрос, их значение для продавцов и по-купателей. Связь эластичности спроса и объема валовой выручки. Факторы эластичности спроса: степень незаменимости, удельный вес в доходах и расходах, степень необходимости, фактор времени. Перекрестная эластич-ность. Эластичное и неэластичное предложение, их значение для продав-цов и покупателей. Фактор времени как основной фактор эластичности предложения. Рыночные периоды: кратчайший, краткосрочный, долго-срочный. Эластичность предложения в разных рыночных периодах (гра-фики).
Рыночное равновесие и государство
Государственное вмешательство в рыночное ценообразование и его формы. Государственный контроль за ценами, его позитивные и негатив-ные последствия. Очереди, дефициты, черный рынок, их проявления в СССР и России. Налоги и субсидии как фактор, влияющий на рыночное равновесие. Эластичность и влияние государственных финансов на рыноч-ное равновесие.
Общее понятие об основных теориях стоимости
Понятие о трудовой теории стоимости. Товар и его свойства. Две стороны товара. Меновая стоимость и потребительная стоимость, стои-мость. Затраты общественно необходимого труда как основа величины стоимости. Трудовая теория стоимости и график предложения. Принцип обмена эквивалентов.

ТЕМА 5. Потребительское поведение
Теория предельной полезности
Полезность благ и теория потребительского поведения. Полезность, психологические и экономические корни этого понятия. Кардинализм: предельная полезность благ и потребительское равновесие. Предельные величины в экономической теории. Предельная полезность. Закон убы-вающей предельной полезности, график.
Потребительские предпочтения
Ординализм: категории потребительских предпочтений. Кривые без-различия, бюджетная линия. Предельная норма замещения. Концепция ра-ционального потребителя, максимизация общей полезности.
Равновесие потребителя
Статическое и динамическое равновесие потребителя. Кривые «до-ход-потребление» и «цена-потребление».

ТЕМА 6. Издержки производства
Понятие экономических издержек. Внешние и внутренние из-держки
Определение издержек. Внешние издержки. Внутренние, альтерна-тивные издержки. Связь концепция альтернативных издержек с практикой предпринимательства и оценкой эффективности экономической деятель-ности. Определение прибыли. Нормальная прибыль как специальный слу-чай внутренних издержек. Экономическая прибыль и бухгалтерская при-быль. Чистый денежный доход и внутренняя норма доходности.
Закон убывающей отдачи. Средняя и предельная производи-тельность
Закон убывающей отдачи, причины его существования. Определение производительности фактора производства. Средняя и предельная произ-водительность, их динамика с ростом объема использования фактора про-изводства. Графики.
Краткосрочный период: валовые, постоянные и переменные из-держки. Износ и амортизация
Различие размеров издержек в краткосрочный и долгосрочный пери-од. понятие валовых издержек. Постоянные и переменные ресурсы. Посто-янные издержки (TFC), их график. Компоненты постоянных издержек: аренда земли, выплата процентов по ссудам, минимальные расходы на со-держание оборудования, оплата костяка персонала, расходы на НИОКР, часть амортизационных отчислений. Понятие амортизации и износа. Классификация видов износа (физический износ первого и второго рода, моральный износ первого и второго рода). Физический износ второго рода и моральный износ первого и второго рода как компоненты постоянных издержек. Норма амортизации, величина амортизационных отчислений. Возрастание значения постоянных издержек с ускорением технического прогресса. Проблема обновления основного капитала в России. Перемен-ные издержки (TVC), их график. Компоненты переменных издержек: сы-рье, полуфабрикаты, энергия, основная часть заработной платы, физиче-ский износ первого рода. Три периода в динамике переменных издержек:
1. Замедленный рост при недогрузке мощностей.
2. Линейный рост в вблизи технологического оптимума.
3. Ускоренный рост при приближении к пределу загрузки мощно-стей.
Общие издержки (TC = TFC + TVC).

Краткосрочный период: средние и предельные издержки
Понятие средних издержек. Средние постоянные издержки, их гра-фик. Понижение средних постоянных издержек как мотив расширения производства. Средние переменные издержки, их график. Средние общие издержки, их график. Минимумы кривых средних переменных и средних общих издержек. Понятие предельных издержек, их график. Взаимосвязь предельных издержек со средними переменными и средними общими из-держками.
Проблема издержек и российские предприятия. Высокая материало-емкость производства. Ускоренный рост сырьевых цен в период реформ. Издержки и курс рубля. Издержки и бартер, неплатежи. Издержки и нало-ги. Недогрузка мощностей и средние постоянные издержки. Способы сни-жения издержек в России.
Издержки производства в долгосрочный период. Экономия на масштабах производства
Формирование кривой средних долгосрочных издержек, ее график. Определение кривой долгосрочных издержек. Три периода в динамике долгосрочных издержек:
1) Экономия на масштабах производства.
2) Постоянная отдача.
3) Дезэкономия на масштабах производства.
Причины экономии на масштабах производства:
1) снижение части средних постоянных издержек;
2) технологические причины;
3) выгоды специализации (а.) труда, (б.) машин;
4) выгоды от совместного производства продуктов (экономия на размахе производства).
Причины дезэкономии на масштабах производства:
1) технологические трудности при превышении оптимума (транс-портные расходы, узкие места в технологии и др.);
2) негибкость ультраспециализированного и ультрадиверсифици-рованного производства;
3) нехватка ресурса предпринимательская способность. Недооценка дезэкономии на масштабах производства в СССР, ее причины.
Оптимальный размер предприятия и структура отраслей
Минимальный эффективный (в марксистской терминологии – опти-мальный) размер предприятия. Кривая долгосрочных издержек и структу-ра отраслевых рынков. Отрасли с господством мелких производителей. Отрасли с широким спектром оптимальных размеров предприятия. Отрас-ли с господством крупных предприятий, частный случай - естественные монополии. Значение естественных монополий для России, необходимость их сохранения.

ТЕМА 7. Совершенная конкуренция
Особенности рынка совершенной конкуренции
Понятие конкуренции. Условия совершенной конкуренции:
1. Множество производителей.
2. Низкая рыночная доля и принятие цены.
3. Однородность продукции.
4. Совершенная информация.
5. Свободный вход на рынок и выход из него.
Абсолютно эластичный спрос на продукцию фирмы как критерий эластичности, график спроса. Средний, предельный и общий доход фирмы. Совпадение графиков спроса, цен, среднего и предельного дохода при со-вершенной конкуренции (D = P = AR = MR). Идеальный характер условий совершенной конкуренции. Методологическое и практическое значение теории совершенной конкуренции. Малый бизнес в России и совершенная конкуренция.
Принципиальные варианты поведения фирмы в краткосрочном периоде
Максимизация прибыли как цель деятельности фирмы. Варианты поведения фирмы в долгосрочном периоде. Критерий прибыльности. Лик-видация и банкротство неприбыльных предприятий. Санация предприятий. Проблема банкротств в России.
Три принципиальных варианта поведения фирмы в краткосрочном периоде:
1. Производство с целью максимизации прибыли (при P > ATС min).
2. Производство с целью минимизации убытков
(при ATC min > P > AVC min).
3. Прекращение производства (при P < AVC min).
Графики валовых издержек и валовых доходов, средних издержек и средних доходов. Критические точки. Их связь с размером постоянных (первая) и переменных (вторая) издержек. Задача снижения первой крити-ческой точки для повышения конкурентоспособности, ее особое значение применительно к ситуации в России (сильной недогрузке мощностей).
Правило равенства предельных издержек и предельных доходов (MC = MR)
Сравнение предельных издержек и предельных доходов как способ поиска оптимального объема производства, его реальное использование в бухгалтерской практике. Необходимость увеличения производства при MR>MC, его снижения при MR<MC, и фиксации при MR=MC. Ограниче-ния применения правила MC=MR. Правило Р=МС для совершенной кон-куренции.
Кривая предложения и рыночное равновесие в конкурентной отрасли
Кривая предельных издержек как кривая предложения фирмы. Сум-марное предложение нескольких фирм. Графики спроса и предложения для отрасли с совершенной конкуренцией. Точка равновесия, причины ее ус-тойчивости.
Динамика прибыли и объема предложения в долгосрочный пе-риод. Совершенная конкуренция и эффективность экономики
Уровень прибыльности как регулятор объема используемых в отрас-ли ресурсов. Безубыточность (нулевая экономическая прибыль) фирмы в долгосрочном периоде в условиях совершенной конкуренции. Связь без-убыточности с отсутствием барьеров в отрасли (приток новых фирм и снижении цен при наличии экономической прибыли, обратный процесс при наличии экономических убытков). Графики притока и оттока фирм в отрасль. Установление долгосрочного объема предложения фирмы на уровне, обеспечивающем минимальные издержки. Виды долгосрочных кривых предложения для отрасли.
Позитивные стороны совершенной конкуренции: минимальный уро-вень издержек, эффективное распределение ресурсов, отсутствие дефици-тов и избытков, отсутствие сверхприбылей. Ограниченность позитивного влияния совершенной конкуренции на эффективность: оптимальна только для сложившейся структуры доходов в обществе (действует в пользу бога-тых), не помогает решению некоммерческих задач (окружающая среда и т.п.), не приспособлена к условиям научно-технического прогресса.

ТЕМА 8. Монополистическая конкуренция
Три типа рынка несовершенной конкуренции. Общие черты не-совершенной конкуренции
Предпосылки несовершенной конкуренции: значительная доля рын-ка у отдельных производителей, наличие барьеров проникновения в от-расль, неоднородность продуктов. Критерий несовершенной конкуренции (понижение кривой спроса и цен с ростом выпуска продукции). Наличие предела роста валового дохода, ускоренное сокращение предельного дохо-да с ростом выпуска продукции. Последствия несовершенной конкурен-ции: недопроизводство, завышение цен, экономические прибыли.
Структура рынка монополистической конкуренции. Дифферен-циация продукта
Условия монополистической конкуренции: множество производите-лей, низкая рыночная доля, разнородность продукции, низкие барьеры (дифференциация продукта), несовершенная информация.
Дифференциация продукта как основной фактор ограничения конку-ренции в условиях монополистической конкуренции. Сегментация рынка и получение квази-монополистической позиции мелким производителем. Возможность повышения цен. Факторы дифференциации продукта (каче-ство, сервис, реклама). Действительная и кажущаяся дифференциация про-дукта. Ценовая и неценовая конкуренция. Преобладание неценовой конку-ренции в современных условиях.
Дифференциация продукта как способ рыночной адаптации россий-ской промышленности. Острая ценовая конкуренция в России как следст-вие слабой дифференциации продукта. Усиление международной конку-рентоспособности российских товаров за счет дифференциации.
Поведение фирмы в краткосрочном и долгосрочном периоде
Краткосрочный период. Выбор оптимального объема производства в условиях монополистической конкуренции, график. Характерные черты положения фирмы: занижение объема производства, завышение цен в сравнении с совершенной конкуренцией. Относительно небольшая степень несовершенства рынка.
Долгосрочный период. Временный характер экономических при-былей в условиях монополистической конкуренции. Их исчезновение в ре-зультате копирования удачного дифференцированного продукта конкурен-тами. Последствия монополистической конкуренции. Теорема “избыточ-ной мощности”. График долгосрочного равновесия для фирмы и отрасли. Динамический аспект проблемы: возможность постоянного получения экономических прибылей путем повторных дифференциаций продукта. Цикл жизни продукта.
Общеэкономическое значение рекламы
Реклама как способ выявления действительной и создания кажущей-ся дифференциации продукта. Две основные функции рекламы: информа-ционная и побудительная. Механизм действия и основные принципы рек-ламы. Позитивные стороны влияния рекламы на экономику: информиро-вание покупателя, выявление неосознанных потребностей, расширение производства и снижение издержек за счет экономии на масштабах произ-водства. Негативные стороны рекламы: создание искусственных потребно-стей, увеличение издержек реализации товара, эффект самонейтрализации рекламы. Реклама в СССР и России. Нарушения прав потребителя в совре-менной российской рекламе.

ТЕМА 9. Олигополия
Структура олигополического рынка и ее описание в дуополи-стической модели
Распространенность олигополии. Олигополия как преобладающий тип рынка в России. Условия олигополии: малочисленность производите-лей, большая рыночная доля, разнородность или однородность продукции, высокие барьеры, несовершенная информация.
Крупные размеры предприятия как основной фактор ограничения конкуренции в условиях олигополии (финансовый барьер и барьер ограни-ченной емкости рынка). Дифференцированные и недифференцированные продукты при олигополии. Теория игр и упрощенные (дуополистические) модели олигополии. Модель Курно. Равновесие Курно. Важнейшие выво-ды из модели Курно:
1. Особое значение поведения любого из конкурентов для общего состояния дел в отрасли.
2. Олигополия завышает цены и занижает производство слабее, чем монополия, но сильнее, чем монополистическая конкуренция.
3. Олигополистическая сверхприбыль ниже монополистической.
Разновидности олигополии
Три основных разновидности олигополии:
Нескоординированная олигополия. Отсутствие сговора и общей цели у фирм-частниц. График выбора оптимального объема производства при нескоординированной олигополии. Особенности: ломанный характер кри-вой спроса, разрывы кривой предельного дохода. Потеря гибкости цен и блокирование механизмов саморегуляции рынка при нескоординирован-ной олигополии (западная и марксистская интерпретация последствий).
Картели. Цель фирм-участниц – монополистическая прибыль. Ти-пичное соглашение: квоты производства или раздел рынков, единые цены, общая политика по отношению поставщикам факторов производства (в первую очередь – профсоюзам). Картель как наиболее распространенная форма реальной монополизации рынка. Межвоенный период – “золотой век” картелей. Запрет картелей в большинстве стран. Синдикаты в Россий-ской империи и картели в современной России.
Картелеподобная структура рынка. Цель фирм-участниц – равно-весие Курно, максимизация олигополистической прибыли. Принцип пред-сказуемого поведения (лидерство в ценах, схема “издержки плюс”). Схема “издержки плюс” в СССР и России.
Проблема эффективности олигополического рынка. Роль круп-ных предприятий в экономике России
Неизбежность олигополизации в условиях крупного производства. Олигополизация и производительность (мировой и российский историче-ский опыт). Связь последствий олигополизации с разновидностью олиго-полии. Экономия на масштабах производства на уровне фирмы, особая роль квазипостоянных издержек. Теория инвестиций А. Чендлера. Инве-стиции в три основные сферы: производство, сбытовую сеть, дееспособ-ный менеджмент. Крупные предприятия как ядро экономики России. Сильные и слабые стороны крупных российских предприятий.

ТЕМА 10. Монополия
Поведение фирмы-монополиста в краткосрочном и долгосроч-ном периоде
Основные черты монополии. Барьеры монополистической отрасли:
1. Преимущества крупного производства (вплоть до естественной монополии).
2. Легальные барьеры (монопольное владение источниками сырья, землей, правами на научно-технические достижения, санкционированные государством исключительные права).
3. Нечестная конкуренция.
Рыночное равновесие в условиях монополии. Последствия монопо-лизации: резкое занижение производства, завышение цен, монопольные сверхприбыли, Х-неэффективность. Ценовая дискриминация и ее разно-видности. Ценовая дискриминация в России. Долгосрочная кривая издер-жек на монополизированном рынке.
Принципы антимонопольной политики
Необходимость и сложность политики демонополизации. Невозмож-ность преобразования монополизированной отрасли в отрасль совершен-ной конкуренции. Основная цель антимонопольной политики - ограниче-ние монополистических злоупотреблений. Антимонопольная политика в отношении естественных монополий. Главный инструмент – регулирова-ние цен. Два целевых уровня цен: максимально большого добровольно поддерживаемого уровня производства (Pрегулир.= MC = D) и нулевой эко-номической прибыли (Pрегулир.= D = ATC), их преимущества и недостатки. Реформирование структуры российских естественных монополий. Про-блема приватизации и национализации естественных монополий в мире и России. Антимонопольная политика в отношении искусственных монопо-лий. Понятие искусственной (предпринимательской) монополии. Признаки монополизации рынка. Степень концентрации и ее измерение (индекс Херфиндаля-Хиршмана). Степень концентрации российской промышлен-ности. Переплетение с конкурентами. Два подхода к регулированию: пове-денческий критерий применения санкций (в случае монополистических злоупотреблений) и структурный критерий применения санкций (в случае превышения предельной доли рынка). Достоинства и недостатки обоих подходов. Антимонопольные меры по отношению к существующим и формируемым монополиям. Контроль захватов и слияний. Антикартель-ные меры.
Проблема монополизации российского рынка
Понятие о едином народнохозяйственном комплексе социалистиче-ской экономики. Единственные производители продукции в условиях пла-новой экономики: невозможность завышения цен, занижения объема про-изводства, отсутствие сверхприбылей, значительная Х-неэффективность. Взрыв монополистических тенденций с началом реформ (завышение цен, снижение объема производства, появление сверхприбылей, сохранение Х-неэффективности). Трудности политики демонополизации:
1) неэффективность расчленения единых комплексов;
2) отсутствие инвестиций для создания новых конкурирующих
производств;
3) двоякая роль импортной конкуренции (необходимость умеренной и опасность избыточной).
Монополизация и экономический кризис. Особенности антимоно-польной политики в России. Стратегия “последовательных шагов”.

ТЕМА 11. Рынок труда и заработная плата
Общие проблемы спроса на экономические ресурсы
Субъекты рынков ресурсов. Спрос на ресурсы в социалистической и рыночной экономике. Вторичность спроса на ресурсы по отношению к спросу на готовую продукцию. Предельный продукт и предельный про-дукт в денежной форме. Графики предельного продукта в денежной форме для условий совершенной и несовершенной конкуренции. Правило равен-ства предельного продукта в денежной форме и предельных издержек на ресурс (MRP=MRC) как способ максимизации прибыли (минимизации убытков). Оптимальные пропорции использования разных ресурсов.
Фактор труда и его цена. Формы заработной платы
Заработная плата как цена фактора труд. Особая роль рынка труда (труд – универсальный фактор производства, зарплата - основной источник доходов населения). Структура занятости в мире и России. Номинальная и реальная заработная плата. Заработная плата и уровень квалификации. Уровень заработной платы в России. Дифференциация уровня заработной платы. Неконкурирующие группы. Повременная и сдельная заработная плата. Их сравнительные достоинства и недостатки. Сложные системы за-работной платы. Системы заработной платы в СССР и России.
Марксистское понимание заработной платы и эксплуатации труда
Заработная плата как эквивалент стоимости рабочей силы. Величина заработной платы и ее компоненты (физическое воспроизводство рабочей силы, содержание семьи, образование и обучение, культурно-исторический фактор). Соотношение стоимости рабочей силы и стоимости, создаваемой рабочим. Прибавочная стоимость (прибыль) и эксплуатация труда капита-лом.
Рынок труда в условиях совершенной конкуренции и монопсо-нии
Кривая предельного продукта в денежной форме как график спроса фирмы на труд. Соотношение спроса и предложения фактора труд в усло-виях совершенной конкуренции (для фирмы и для отрасли). Рыночное равновесие на рынке труда в условиях совершенной конкуренции. Отсут-ствие дефицита и избытка рабочей силы и их негативных последствий. Причины устойчивости точки равновесия. Совершенная конкуренция на рынке труда в России. Монопсония. Ускоренный рост предельных издер-жек на ресурс. Рыночное равновесие в условиях монопсонии (занижен-ность заработной платы и численности занятых, ломанная кривая спроса на труд), график. Монопсония в России: проблемы занятости в районах се-верных территорий, на градообразующих предприятиях и естественных монополиях.
Рынок труда в условиях господства профсоюзов и при взаимной монополии
Цели профсоюзов на рынке труда (повышение зарплаты, увеличение занятости) и их противоречие. Закрытые (цеховые) и открытые профсою-зы. Последствия господства профсоюзов на рынке труда (завышение зара-ботной платы, занижение занятости, ломанный график предложения). Профсоюзная деятельность в условиях инфляции. Спираль “заработная плата - цены”, причины ее возникновения. Взаимная монополия. График рыночного равновесия в условиях взаимной монополии. Последствия вза-имной монополии.
Профсоюзное движение и государственное регулирование рынка труда.
Рынок труда в России
Рынок труда в СССР. Его достоинства (полная занятость, уверен-ность в завтрашнем дне) и недостатки (заниженная заработная плата, де-фицит рабочей силы, слабая мотивация труда). Профсоюзы и государство в советской системе. Рынок труда в современной России (заниженность заработной платы, избыточная занятость, опасность социального взрыва). Неформальная (теневая) занятость. Рабочее движение в эпоху реформ. Го-сударственная служба занятости в России. Биржи труда.

ТЕМА 12. Рынок капитала
Понятие о капитале и его структуре
Капитал как фактор производства. Определение капитала (маржина-листский и марксистский варианты, их общие черты и различия). Расши-ренное воспроизводство капитала. Проблема первоначального накопления капитала, перераспределительный и сберегательный механизмы. Первона-чальное накопление и приватизация в России. Ваучерная и пост-ваучерная приватизация, ее ход, достижения и противоречия.
Капитал предприятия и его структура. Оборотный и основной капи-тал (фонды). Рынок оборотного капитала как типичный рынок ресурсов (положение при совершенной конкуренции, монопсонии, монополии, вза-имной монополии). Оборотные средства. Проблема утраты собственных средств российскими предприятиями.
Рынок основного капитала. Дисконтирование
Фактор времени как основная причина модификации рынка основно-го капитала. Проблема современной стоимости доходов будущего года. Текущая дисконтированная стоимость (PDV), ее формула для одного года (PDV1 = TR1 / 1 + i) и для многолетнего проекта. Текущая дисконтирован-ная стоимость бесконечного периода (PDV = TR const /i). Чистая дискон-тированная стоимость (NPV). Критерий экономической обоснованности инвестиционного проекта (NPV > 0). Факторы спроса на инвестиционные ресурсы (уровень предполагаемого дохода и процент). График инвестици-онного спроса. Кривая предложения инвестиционного капитала. Равнове-сие на рынке основного капитала. Проблема инвестиционной активности в России. Государственная стратегия снижения ставки процента и ее шансы на успех. Негативная роль высоких ставок ГКО.
Понятие о проценте как доходе фактора капитал
Узкое и широкое значение категории процент. Широкое понимание процента как платы за фактор капитал. Теории происхождения процента:
1. Марксистская концепция процента как части прибавочной стои-мости. Капитал – собственность и капитал – функция. Рантье. Паразитизм ссудного капитала.
2. Теория чистой производительности капитала. Процент как резуль-тат инвестиций.
3. Теория предельной полезности. Процент как плата за воздержа-ние. Предельная полезность современного и будущего блага.
Синтез теорий чистой производительности капитала и предельной полезности как основа современных теорий процента.

ТЕМА 13. Рынок природных ресурсов
Земля как фактор производства. Виды природных ресурсов
Фактор земля в широком и узком понимании. Природные условия. Природные ресурсы, их классификация. Реальные и потенциальные ресур-сы, возобновляемые и невозобновляемые.
Рынок невозобновляемых природных ресурсов
Ограниченность запасов и фактор времени. Проблема выбора между использованием и консервацией невозобновляемых ресурсов. Консервация ресурсов как инвестиционный проект, дисконтирование. Фактор риска. Долгосрочное равновесие на рынке невозобновляемых ресурсов.
Роль невозобновляемых ресурсов в современной российской эконо-мике. Природные ресурсы России, масштабы экспорта невозобновляемых ресурсов. Сырьевой экспорт как амортизатор кризиса. Рост уязвимости экономики из-за сырьевой ориентации экспорта. Слабость экономических механизмов консервации ресурсов в России, причины этого явления. Не-обходимость государственного регулирования использования природных ресурсов.
Рынок возобновляемых природных ресурсов. Земельная рента и ее виды
Аграрный сектор экономики, его историческое и современное значе-ние, особенности. Субъекты аграрного рынка. Землевладелец и арендатор.
Экономическая рента как избыток над стоимостью вовлечения ре-сурса в производство, график. Земельная рента, абсолютная неэластич-ность предложения земли (график). Критика ренты – марксисты, Г. Джордж (экономически неоправданна, несправедливое обогащение земле-владельца, увеличение издержек). Достоинства ренты (повышение эффек-тивности землепользования). Дифференциальная рента I (по плодородию и местоположению). Связь размера ренты с безубыточностью использования худших земель. Дифференциальная рента II. Дифференциальная рента вне сельского хозяйства. Чистая (абсолютная) рента. Особенности присвоения разных видов рент. Связь сроков аренды и прогресса в сельском хозяйстве. Рента и арендная плата. Равновесие на рынке земли. Цена земли. (Рземли = PDVбеск. = TRconst / i).
Трудности развития сельского хозяйства в России. Основные субъ-екты аграрного рынка России. Бывшие колхозы и совхозы, фермерские хо-зяйства, приусадебные хозяйства. Проблема частной собственности на землю в России: шансы и риски для экономики.

ТЕМА 14. Предприятие как главный субъект микроэкономики
Природа фирмы
Роль фирмы (предприятия) в экономике. Спонтанный порядок и ие-рархия. Фирма как иерархическая система. Трансакционные издержки и их роль в экономике. Трансакционные издержки как фактор отбора экономи-ческих институтов. Причины эффективности фирмы. Границы эффектив-ности фирмы. Социалистическая экономика как суперфирма (“единая фаб-рика”). Внешняя и внутренняя среда фирмы.
Типы организации предприятий
Значение размеров фирмы. Малый бизнес. Малый бизнес в России, сферы его деятельности. Формы организации малого бизнеса (индивиду-альное предприятие, товарищество). Достоинства и недостатки этих форм.
Крупный бизнес. Концентрация производства. Горизонтальная, вер-тикальная и диагональная интеграция. Диверсификация. Акционерные об-щества как основная форма организации крупного бизнеса. Их преимуще-ства и недостатки. Виды акционерных обществ. Управление акционерным обществом, основные органы АО и их функции. Контрольный и запираю-щий пакеты акций, контрольный пакет в условиях распыления капитала. Менеджериальная революция.
Акционерные общества в экономике России. Проблема власти в при-ватизированных АО. Проблема эффективного собственника.
Объединения предприятий, сущность и причины их образования. Финансово-промышленные группы (ФПГ) в мире и в России. Государство как предприниматель. Причины и границы государственного предприни-мательства. Формы государственного предпринимательства. Государст-венный сектор в России.
Ценные бумаги и фондовая биржа
Ценные бумаги и их виды. Акции. Номинальная стоимость и курс акций. Виды акций. Облигации. Рынок ценных бумаг. Классификация рынков ценных бумаг (первичный и вторичный, организованный и неорга-низованный рынок). Фондовая биржа и ее функции в экономике (аккуму-ляция капитала, межотраслевые переливы капитала, переход управления к эффективному собственнику). Биржевые спекуляции.
Биржи и ценные бумаги в России. Степень зрелости. Финансово-спекулятивная ориентация и проблемы с исполнением основных функций.

ТЕМА 15. Понятие о воспроизводстве. Система национальных счетов как отражение процесса воспроизводства
Сущность общественного воспроизводства
Народное хозяйство (национальная экономика) и его элементы: функциональные, отраслевые, территориальные. Цели его развития. Ос-новные сферы экономической деятельности: производство, распределение, обмен и потребление. Сущность общественного воспроизводства. Простое, расширенное и суженое воспроизводство. Схемы кругооборота продукта и дохода (капитала) с учетом и без учета кредитно-финансовых потоков. Воспроизводство экономических основ существования домашних хо-зяйств, предприятий и государства. Структурные условия национального воспроизводства в модели межотраслевого баланса В. Леонтьева (матрица «затраты — выпуск»).
Основные макроэкономические показатели
Валовой внутренний продукт (ВВП) и валовой национальный про-дукт (ВНП), или валовой национальный доход (ВНД). Резидентные и нере-зидентные институциональные единицы. Чистый доход факторов произ-водства, полученный из-за границы.
ВВП в сфере производства. Конечный и промежуточный продукт. Метод учета по добавленной стоимости. Структура производства ВВП в западных странах и в России: доли промышленности, сельского хозяйства, сферы услуг. Понятие прогрессивной отраслевой структуры национальной экономики. Первичный, вторичный и третичный секторы экономики. Эко-номика услуг. Информационная экономика.
ВВП в сфере распределения. Основные компоненты распределения и их соотношение: доходы факторов производства, амортизация, косвенные налоги.
Метод учета ВВП по доходам.
ВВП в сфере обмена и его структура: прямые сделки производите-лей; оптовая и розничная торговля; блага, не поступающие на рынок.
Проблемы учета натурального производства и теневой экономики.
ВВП в сфере потребления. Соотношение между частным потребле-нием, валовыми инвестициями, государственными расходами, чистым экс-портом.
Метод учета ВВП по расходам.
Принцип равенства размеров ВВП в сферах производства, распреде-ления, обмена и потребления.
Номинальный и реальный ВВП. Понятие дефлятора ВВП. Фактиче-ский и потенциальный ВВП.
Система национального счетоводства как отражение кругообо-рота продукта и дохода
Система национальных счетов (СНС) как способ единообразного описания различных сторон макроэкономики. Принципы построения СНС: понятие «операции», принцип двойной записи, взаимосвязанные счета, ин-ституциональные секторы.
Система взаимосвязанных макроэкономических показателей. ВВП как исходный показатель СНС. Чистый внутренний продукт как ВВП, очищенный от амортизации. Его роль в определении точных размеров производства. Национальный доход как важнейший показатель распреде-ления: сумма всех первичных доходов.
Личный доход — показатель доходов физических лиц до уплаты на-логов. Важнейшие государственные трансферты, их роль в поддержании социальной стабильности в обществе. Частные трансферты.
Личный располагаемый доход, или доход после уплаты налогов. Ис-пользование личного располагаемого дохода на потребление и сбережение. Конечное потребление. Валовые и чистые инвестиции.
Национальное богатство как показатель, дополняющий СНС. Нацио-нальное богатство в узком и широком смысле слова. Проблемы его исчис-ления.

ТЕМА 16. Теория экономического равновесия
Предпосылки анализа макроэкономического равновесия
Методологические и исторические предпосылки анализа макроэко-номического равновесия. Частичное и общее экономическое равновесие. Агрегированные показатели. Закон Сэя. Абсолютная эластичность цен и зарплаты. Неоклассики как продолжатели теории Сэя. Действие механиз-мов саморегуляции рыночного хозяйства в условиях совершенной конку-ренции и долгосрочном периоде. Кейнсианская и неокейнсианская критика автоматизма рыночной саморегуляции. Необходимость государственного регулирования рыночного хозяйства в условиях несовершенной конкурен-ции и краткосрочном периоде.
Макроэкономическое равновесие в модели AD — AS
Совокупный спрос как сумма всех расходов на конечные товары и услуги, произведенные в национальной экономике. Кривая совокупного спроса.
Ценовые факторы (эффекты) совокупного спроса:
1) общий уровень цен;
2) количество денег в обращении;
3) скорость обращения денежных единиц;
4) эффект процентной ставки;
5) эффект богатства Пигу (эффект реальных кассовых остатков);
6) эффект обменного курса Манделла-Флеминга.
Неценовые факторы совокупного спроса:
1) потребительские расходы домашних хозяйств — доходы по-требителей, ожидания изменений в доходах, задолженность, величина налогов с потребителей;
2) инвестиционные расходы фирм — ожидаемые прибыли, уро-вень налогов на прибыль, изменения в применяемых технологиях;
3) государственные расходы;
4) чистый экспорт — чистые факторные доходы за рубежом, ва-лютные курсы.
Совокупное предложение как общее количество конечных товаров и услуг, произведенных в экономике в стоимостном выражении. Кейнсиан-ская кривая совокупного предложения в краткосрочном периоде. Неоклас-сическая кривая совокупного предложения в долгосрочном периоде. Не-оклассический синтез в модели AD — AS. Шоки спроса и предложения.
Нарушение равновесия между совокупным спросом и совокупным предложением в современной экономике России.
Общая характеристика потребления, сбережения, инвестиций
Деление располагаемого дохода на потребление и сбережения: кейн-сианский анализ. Потребление как совокупность денежных расходов насе-ления на приобретение товаров и услуг. Субъективный фактор — психоло-гическая склонность к потреблению. Предельная и средняя склонность к потреблению. Функция потребления: содержательная сторона и графиче-ская интерпретация.
Сбережения как часть дохода, которая не потребляется. Средняя и предельная склонность к сбережению. Функция сбережения: содержание и графическая интерпретация.
Взаимосвязь предельной склонности к потреблению и сбережению. Общие факторы, влияющие на потребление и сбережения: запасы богатст-ва, цены, норма процента, ожидания потребителей. Соотношение потреб-ления и сбережений в современной России.
Сущность инвестиций. Виды инвестиций:
- запланированные, незапланированные, фактические;
- автономные и стимулированные.
Классический анализ инвестиций: зависимость планируемых инве-стиций от величины реальной процентной ставки.
Кейнсианский анализ взаимозависимости инвестиций и националь-ного дохода. Инвестиционный мультипликатор.
Макроэкономическое равновесие в моделях S — I и кейнсиан-ский крест
Равновесие между инвестициями и сбережениями — важнейшее ус-ловие макроэкономического равновесия. Различие между субъектами сбе-режений и инвесторами. Модель S — I. Парадокс бережливости. Инфляци-онный разрыв. Дефляционный разрыв.
Проблемы превращения сбережений в инвестиции в современной России. Бегство капиталов, недоверие россиян к национальной банковской системе.
Модель совокупных расходов и доходов или Кейнсианский крест. Метод изъятий (утечек) и инъекций. Сбережения, импорт, налоги как изъя-тия. Инвестиции, экспорт и государственные расходы как инъекции.
Соотношение инъекций и изъятий и характер развития экономики.

ТЕМА 17. Макроэкономическая нестабильность: циклы и кри-зисы, безработица, инфляция
Динамика ВВП
Основные составляющие динамики ВВП:
1. Линия тренда или долговременной тенденции изменения ВВП. Периоды замедленного и ускоренного развития, их примеры в XIX — XX вв. Гипотеза «больших волн» (Кондратьев, Шумпетер). Математи-ческие подходы к определению линии тренда.
2. Сезонные колебания, их естественное и антропогенное проис-хождение. Необходимость и методы устранения сезонных колебаний в ходе макроэкономического анализа. Типичная картина сезонных коле-баний в России.
3. Иррегулярные колебания. Роль случайности в экономическом развитии. Точки бифуркации, их примеры в российской и мировой ис-тории.
4. Циклические колебания.
Экономические циклы и кризисы
Регулярные среднесрочные колебания. Краткая история циклов. Кризисы, их средняя и максимальная глубина. Периодичность кризисов и ее изменения. Фазы цикла в двухфазовой и четырехфазовой модели: харак-теристика кризиса, депрессии, оживления, подъема.
Обзор важнейших теорий цикла
Фундаментальность проблемы цикла как источник различий его трактовки разными школами:
1) Отрицание циклов и экстернальные теории цикла. Объяснение кризисов случайностями, природными явлениями, общественными яв-лениями неэкономической природы. Низкий авторитет экстернальных теорий в наше время.
2) Интернальные (экономические) теории циклов. Денежные (не-оклассики, монетаристы) и реальные (марксисты, кейнсианцы) объяс-нения причин кризисов. Общие направления объяснения кризисов:
а) несовершенством или сбоями рыночного саморегулирова-ния;
б) дисбалансом совокупного производства и потребления;
в) кумулятивными (самоусиливающимися) процессами роста и падения ВВП (пример: принцип акселератора).
Структурные кризисы, кризис трансформации в России
Региональные (страновые) и отраслевые кризисы. Общие черты структурных кризисов: долговременный характер, связь с неконкуренто-способностью отрасли (региона), связь с ходом НТП, особая роль государ-ства в преодолении.
Кризис трансформации в России как структурный кризис особого рода. Три шока трансформации: распад СССР (разрыв кооперационных связей, сокращение общего объема рынка), шок финансовой стабилизации (основные составляющие политики Е. Гайдара, отклонения реального раз-вития событий от ожидавшегося), шок внешнеэкономической открытости (неготовность отечественной промышленности к борьбе с конкурентами). Необходимость структурной перестройки российской экономики.
Инфляция, ее виды и последствия
Определение инфляции. Уровень инфляции: ползучая, галопирую-щая, гиперинфляция. Инфляция спроса, типичные случаи появления («пе-регрев» экономики, необоснованная эмиссия), график инфляции спроса. Преждевременная инфляция спроса. Инфляция предложения, причины возникновения (нарушения механизма предложения, монополизация рын-ка предприятиями или профсоюзами).
Перераспределительные последствия инфляции (получатели прибы-ли — получатели фиксированного дохода, владельцы реального — вла-дельцы денежного капитала, должники — кредиторы, налогоплательщики — бюджет). Особенность механизма воздействия: влияние не только фак-тической, но и ожидаемой инфляции. Адаптивные и рациональные ожида-ния. Сильная инфляция как тормоз роста и фактор риска инвестиций.
Инфляционные процессы в России.
Безработица и ее типы
Уровень безработицы. Учитываемые статистикой типы безработицы: фрикционная, структурная, циклическая. Не учитываемые (не полностью учитываемые) статистикой типы безработицы: частичная, скрытая (сель-ская и домашняя женская), застойная безработица. Мнимая безработица (неофициальная занятость).
Понятие «полной» занятости и «естественной» безработицы (фрик-ционная плюс структурная). Естественная норма безработицы как резуль-тат фактической истории безработицы (гистерезис). Экономические (сни-жение зарплаты, усиление мотивации труда, потери ВВП) и внеэкономиче-ские (неуверенность в будущем, деклассирование, социальная нестабиль-ность) последствия безработицы. Краткосрочная и долгосрочная кривая Филлипса: взаимосвязь инфляции и безработицы. Безработица в современ-ной России, ее официальный уровень.

ТЕМА 18. Экономический рост, эффективность экономики и на-учно-технический прогресс
Сущность и факторы экономического роста
Долговременные тенденции роста ВВП (ЧВП) в современных эко-номиках. Экономический рост как способ решения социально-экономических проблем и удовлетворения новых потребностей. Качество экономического роста. Факторы экономического роста:
1. Факторы предложения (природные ресурсы, трудовые ресурсы, капитал, технологии).
2. Факторы спроса (уровень экономической активности, циклические колебания).
3. Факторы распределения (мотивация труда, социальная стабиль-ность).
Взаимосвязь факторов предложения и максимального возможного размера ВВП. Влияние факторов спроса и распределения на соотношение реального и максимального ВВП. Кривая производственных возможно-стей. Особая роль фактора труд. Слагаемые роста трудозатрат: число заня-тых, число рабочих часов в расчете на человека. Слагаемые роста произво-дительности труда: образовательный уровень, технический прогресс, инве-стиции, эффективность использования ресурсов, изменение природных ре-сурсов. Интенсивный и экстенсивный рост.
Макроэкономическая эффективность
Общее понятие эффективности как соотношения затрат и результа-тов. Микроэкономическая составляющая общей эффективности экономи-ки. Невозможность эффективной рыночной экономики без эффективно действующих фирм. Прибыльность и конкурентоспособность как основ-ные показатели эффективности фирмы. Понятие о кластерах наиболее эф-фективных фирм страны.
Макроэкономическая эффективность и уровень развития страны — две стороны одной проблемы. Макроэкономические показатели эффектив-ности:
а) технологические (энергоемкость ВВП, материалоемкость ВВП, доля прогрессивных технологий и материалов);
б) экономические (производительность труда и трудозатраты, капи-талоемкость и капиталоотдача, интегральные оценки эффективности, на-пример, ВВП на душу населения);
в) метаэкономические (уровень, качество и продолжительность жиз-ни и др.).
Теории экономического роста
Эффекты мультипликатора и акселератора. Их особенности в Рос-сии. Производственная функции Кобба-Дугласа. Модель Харрода-Домара и ее развитие Р. Солоу. «Золотое правило» накопления.
Теории научно-технического прогресса в рыночной экономике
Необходимость теории развития (нарушения статики) для рыночной экономики.
Добавочная прибыль как стимул прогресса. Новатор Й. Шумпетера. Рутинное производство и инновации. Сопротивление рыночной среды ин-новациям и его причины. Особая роль Новатора (Предпринимателя). Но-вые комбинации:
1) новое потребительное благо;
2) новый метод производства;
3) новый рынок сбыта;
4) новый источник (вид) сырья или полуфабрикатов;
5) новый способ организации деятельности предприятия.
Венчурный капитал. Модель технического прогресса Д. Хикса. Ней-тральный капитало- и трудосберегающий НТП. Производственная функ-ция с учетом НТП: экзогенный и эндогенный варианты.
Проблема границ экономического роста
Негативные стороны экономического роста:
а) нарушения экологии;
б) глобальная неустойчивость (теория катастроф);
в) производство ради производства, снижение качества жизни (тео-рия планирующей системы Гэлбрейта):
г) трудоголизм.
Первый доклад Римского клуба, предложение нулевого роста.
Неоапология экономического роста:
а) единственный путь преодоления отсталости развивающихся стран;
б) экономический рост как способ разрешения создаваемых им са-мим противоречий (например, улучшения экологии, повышения техноло-гической безопасности — пример развитых стран);
в) недопустимость смешения экономических и философских про-блем (цель жизни и т.п.).
Концепция устойчивого экономического развития.

ТЕМА 19. Роль государства в рыночной экономике
Фиаско рынка как предпосылка экономической роли государст-ва
Общественные товары (спрос и предложение на них, анализ издер-жек и выгод, оптимальный объем производства общественных товаров). Побочные или экстернальные (экологические и др.) издержки в экономике. Фиаско рынка в социальной сфере, поддержании конкуренции и стабили-зации экономического развития. Закон Вагнера.
Роль государства в установлении рамочных условий функцио-нирования экономики
Роль юридических законов и обычного права в функционировании рыночной экономики. Создание и регулирование правовой (законы, стан-дарты, правила и др.) и институциональной (суды, арбитраж, полиция, центральный банк и т.п.) экономической среды. Формирование экономи-ческого климата (налоги, субсидии, нормы амортизации, таможенные по-шлины и др.). Проблема «безбилетника». Теорема Коуза. Необходимость поддержания конкурентной среды и антимонопольная политика.
Государство как собственник и предприниматель. Значение и границы приватизации
Государственная собственность в рыночной экономике. Проблема эффективности государственных предприятий. Национализация и прива-тизация. Ваучерная приватизация в России, ее ход, результаты, границы и противоречия. Проблема эффективного собственника.
Государственное регулирование экономики
Экономическая политика и государственное регулирование эконо-мики. Конфликт целей госрегулирования, логические многоугольники. Основные направления экономической политики: финансовая политика; кредитно-денежная политика; конъюнктурная, антициклическая и антиин-фляционная политика; политика занятости; структурная и региональная; политика роста; научно-техническая политика; социальная политика.
Краткосрочная и долгосрочная экономическая политика. Политика стабилизации. Индикативное планирование.

ТЕМА 20. Финансовая система и финансовая политика государ-ства
Финансовая система
Финансы как экономическая категория (узкий и широкий подходы). Финансовая система и ее элементы (государственные финансы, финансы хозяйствующих субъектов, финансы населения). Финансовое хозяйство и его основные функции (аллокация, перераспределение, стабилизация).
Государственные доходы, государственные расходы, бюджет. Поня-тия дефицита и профицита госбюджета. Государственные расходы и эф-фекты вытеснения и привлечения инвестиций. Проблема дефицита госу-дарственного бюджета. Проблема государственного долга, ее особенности в России. Способы покрытия дефицита госбюджета: сокращение расходов, рост налогов, превращение в государственный долг.
Налоги: сущность и функции
Налог как обязательный платеж государству. Виды налогов: прямые и косвенные, чистые налоги. Пропорциональный налог.
Две основные функции налогов: фискальная и регулирующая. Кейн-сианская и монетаристские подходы к налогообложению. Эффект и кривая А.Лаффера.
Фискальная политика государства: использование налогов и госу-дарственных расходов. Мультипликатор госрасходов. Налоговый мульти-пликатор. Встроенные стабилизаторы: прогрессивная ставка налогообло-жения в доходной части госбюджета; индексы заработной платы, пособия по безработице и другие в расходной части госбюджета.

ТЕМА 21. Кредитно-денежная система государства. Теоретиче-ские основы кредитно-денежной политики государства
Кредит и его формы
Принципы кредита. Процент как цена денег. Основные формы кре-дита: коммерческий и банковский. Ограниченность коммерческого креди-та. Значение коммерческого кредита в России. Консигнация, товарный кредит и предоплата. Пример неплатежей в России в 1990-х годах как формы принудительного коммерческого кредита. Преодоление ограничен-ности коммерческого кредита в рамках банковского кредита. Потребитель-ский, государственный, международный кредит. Уровни процента по ви-дам кредита, роль длительности и уровня риска. Номинальный и реальный процент.
Банки, их операции и прибыль
Непосредственные функции банков: посредничество в кредитах и платежах, создание кредитных денег, аккумуляция свободных денежных средств. Банковская прибыль: принципиальная формула (Ia – Ip) и реальная формула (Ia  Qa – Ip  Qp – TC + небанк. приб.).
Денежная масса
Пропорции товарной и денежной массы на рынке. Формула Фишера (MV = PQ). Особая роль скорости обращения денег. Марксистские форму-лы количества денег, необходимых для обращения. Их принципиальное сходство и отличия от формулы Фишера. Выводы из уравнения обмена:
1) связь количества денег и инфляции.
2) связь количества денег и объема производства (монетарная и не-монетарная линии влияния на производство).
Классическая дихотомия.
Предложение денег и спрос на деньги
Предложение денег. Принцип включения в денежную массу всего, способного выполнять функции денег. Агрегаты М0, М1, М2, М3, принципы их построения. «Почти деньги». Деньги, не включаемые в объем денежной массы. Структура денежной массы в России и на Западе. Барьер между на-личными и безналичными деньгами как специфика СССР и России. Спрос на деньги со стороны сделок, график. Спрос на деньги со стороны активов, график. Предпочтение ликвидности и предпочтение вложений (доходно-сти), их причины. Общий спрос на деньги. График спроса и предложения денег и формирование уровня процента в стране.
Теоретически модели и практика кредитно-денежной политики
Создание кредитных денег. Полные и частные резервы. Установле-ние государством минимального уровня резервов. Роль учетных ставок процента Центрального Банка. Операции на открытом рынке.
Мультипликация депозитов банком-монополистом. Мультипликация депозитов всей банковской системой страны. Денежный мультипликатор (формула).
Механизм влияния кредитно-денежной политики на ЧВП (цепочка последствий: Изменение денежной массы  изменение ставки процента  изменение инвестиций  изменение ЧВП). «Денежное правило» М.Фридмена. Косвенный характер влияния кредитно-денежной политики.
Равновесная ставка процента и уровня национального дохода с уче-том условий на товарном и денежном рынках. Модель IS — LM. Ликвидная и инвестиционная ловушка.

ТЕМА 22. Теоретические проблемы международной экономики
Глобализация мировой экономики
Глобализация мировой экономики: факторы, направления. Дальней-шее развитие интернационализации производства и капитала. Причины вывоза капитала в современных условиях. Формы вывоза капитала (госу-дарственный — частный; предпринимательский — ссудный; краткосроч-ный — долгосрочный; прямые и портфельные инвестиции). Транснацио-нальные корпорации и банки. Международный трансферт технологий.
Новое международное разделение труда. Формирование глобальных систем: финансовой, информационной, продвижения товаров и услуг. Рис-ки глобализации.
Влияние глобализации на выбор стратегии экономических реформ в России.
Степень открытости экономики. Протекционизм и свобода тор-говли
Открытая и закрытая экономика. Показатели открытости. Мультип-ликатор открытой экономики. Неравномерность развития национальных экономик.
Теория сравнительных преимуществ А. Смита и Д. Рикардо как тео-ретическое обоснование либерализации международной торговли. Выгоды свободной торговли. Доводы в пользу протекционизма (национальная безопасность, защита национальных производителей, обеспечение занято-сти, формирование молодых отраслей). Избирательный протекционизм.
Отрицательные последствия шокового открытия российской эконо-мики.
Платежный баланс и валютный курс
Структура платежного баланса. Текущие операции. Внешняя торгов-ля, баланс движения услуг. Баланс движения капиталов. Сальдо платежно-го баланса и его компонентов. Проблема внешнеэкономического равнове-сия. Понятие валютного курса. Плавающий и фиксированный валютный курс. Факторы, определяющие его величину. Паритет покупательной спо-собности.

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКО-НОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ»
Рекомендуемая литература
а) основная:
1. Микроэкономика. Теория и российская практика / Под. ред. А.Г. Гряз-новой, А.Ю. Юданова. — М.: КноРус, 2006, 2007.
2. Макроэкономика: Теория и российская практика: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной. — М: Кнорус, 2004, 2007.
3. Микроэкономика: практический подход (Managerial Economics) / Под. ред. А. Г. Грязновой, А. Ю. Юданова. — М.: КНОРУС, 2004, 2007, 2008.
4. Экономическая теория. Экспресс-курс: Учебное пособие / Под ред. А.Г.Грязновой, Н.Н. Думной и А. Ю. Юданова. — М: КНОРУС, 2005.
б) дополинтельная:
1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник / Под общ. ред. А.В. Сидоровича. — М.: ДиС, 2005.
2. Глобализация и мировые рынки товаров, услуг и капитала: Сборник на-учных статей / Под ред. Б.М. Смитиенко, В.К. Поспелова. — М.: ФА, 2001.
3. Курс экономической теории / Под общей ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Ки-селевой. — Киров: АСА, 2006.
4. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учеб-ник / Под ред. Л.Н. Красавиной. — М.: Финансы и статистика, 2006.
5. Нуреев Р.М. Курс микроэкономики: Учебник для вузов. — М.: Изд-во НОРМА-ИНФРА-М, 2002.
6. Самуэльсон П.А., Нордхаус В.Д. Экономика: Пер. с англ. — М.: Бином-Кнорус, 1999.
7. Социально-институциональное направление и его модификации в XX веке. Учебное пособие / Кол. авт. под рук. О.В. Карамовой. — М.: ФА, 2003.
8. Стиглиц Дж. Ю. Экономика государственного сектора / Пер. с англ.; Науч. ред. перевода Г.М. Куманин. — М.: Инфра-М, 1997.
9. Экономика / Под ред. А.С. Булатова. — М.: Юристъ, 2005.
10. Экономическая теория / Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. — М.: Изд-во «Экзамен», 2004.
11. Эффективный экономический рост. Теория и практика / Под ред. Т.В. Чечелевой. — М.: ЭКЗАМЕН, 2003.
12. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. — Изд. 2-ое. — М.: Гном-пресс, 2001.
Периодическая литература
1. Вопросы экономики;
2. Банковское дело;
3. Деньги;
4. Деньги и кредит;
5. Мир новой экономики;
6. Мировая экономика и международные отношения (МЭ и МО);
7. Российский экономический журнал (РЭЖ);
8. Финансы;
9. Экономист и др.
Ресурсы INTERNET
1. http://www.gks.ru – Федеральная служба государственной статистики
2. http://www.minfin.ru — Министерство финансов России
3. http://www.cbr.ru — Официальный сайт Центрального банка России (аналитические материалы)
4. http://www.finansy.ru — Материалы по социально-экономическому по-ложению и развитию в России
5. http://www.budgetrf.ru — Мониторинг экономических показателей
6. http://www.rbc.ru — РосБизнесКонсалтинг (материалы аналитического и обзорного характера)
7. http://www.libertarium.ru/library — Библиотека материалов по экономи-ческой тематике
8. http://www.ise.openlab.spb.ru/cgi-ise/gallery — Галерея экономистов
9. http://www.nobel.se/economics/laureates — Лауреаты Нобелевской пре-мии по экономике
10. http://www.almaz.com/nobel/economics — Лауреаты Нобелевской премии по экономике

















2.1.2. Программа по дисциплине «Ценные бумаги и финансовый инжи-ниринг»
ТЕМА 1. Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг.
Схема организации рынка ценных бумаг, логика курса. Анализ со-стояния рынка ценных бумаг в России: количественные и качественные характеристики. Ключевые проблемы его развития. Основные проблемы и тенденции развития рынков ценных бумаг в международной практике.
Понятие ценной бумаги. Эмиссионные ценные бумаги. Понятие и виды финансовых рисков, связанных с ценными бумагами. Фундаменталь-ные свойства ценных бумаг. Виды ценных бумаг в российской практике. Документы - имущественные права, не являющиеся ценными бумагами. Классификация ценных бумаг по инвестиционным качествам и иным каче-ственным характеристикам в российской и международной практике. Ви-ды ценных бумаг, которые могут быть объектами операций банков. Срав-нительная характеристика рынков различных видов ценных бумаг.
Понятие рынка ценных бумаг, его сущность и функции в макро- и микроэкономике. Соотношение рынка ценных бумаг, кредитного рынка и бюджета в перераспределении денежных ресурсов.
Виды рынков ценных бумаг. Международный, национальный и ре-гиональный рынки ценных бумаг. Развитые и формирующиеся рынки цен-ных бумаг.
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг в российской и меж-дународной практике. Фундаментальные свойства первичного и вторично-го рынков.
Биржевой и внебиржевой рынки ценных бумаг в российской и меж-дународной практике.

ТЕМА 2. Виды ценных бумаг
Акции: понятие и развернутая характеристика. Простые и привиле-гированные акции, Разновидности простых акций, используемые в россий-ской и международной практике. Разновидности привилегированных ак-ций, используемые в российской и международной практике. Производные ценные бумаги, связанные с акциями. Американские и глобальные депози-тарные расписки.
Облигации: развернутая характеристика. Облигации предприятий и их разновидности, используемые в российской и международной практике.
Виды долговых обязательств государства. Государственные ценные бумаги РФ. Государственные ценные бумаги субъектов РФ. Ценные бума-ги органов местного самоуправления. Внешние облигационные займы го-сударства. Прочие государственные ценные бумаги. Сравнительная харак-теристика российской и международной практики в этой области.
Депозитные и сберегательные сертификаты банков. Развернутая ха-рактеристика депозитных и сберегательных сертификатов в качестве цен-ных бумаг (в российской и международной практике).
Понятие векселя. Классификация векселей. Простой и переводной вексель и основные понятия, связанные с ними. Развернутая характеристи-ка векселя в качестве ценной бумаги. Цели и практика использования век-селя в российской и зарубежной коммерческой практике.
Чеки. Коносаменты. Складские свидетельства. Закладные. Паи инве-стиционных фондов.
Производные финансовые инструменты. Товарные фьючерсы и оп-ционы. Финансовые фьючерсы и опционы, свопы. Основы спекулятивной игры на повышение-понижение с использованием производных финансо-вых инструментов. Фьючерсы и опционы как инструмент хеджирования.

ТЕМА 3. Профессиональные участники рынка ценных бумаг.
Структура рынка ценных бумаг: виды участников и их взаимодейст-вие. Понятие и виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Требования, предъявляемые к участникам рынка ценных бумаг, их организационно-правовые формы, учредители.
Специфика выполняемых операций, лицензирование, ограничения на деятельность, развитие сети в российской и международной практике по отдельным видам профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
- брокерская деятельность
- дилерская деятельность
- деятельность по управлению ценными бумагами
- деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг)
- депозитарная деятельность
- деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг
- деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг.
Сравнительная характеристика видов профессиональной деятельно-сти на рынке ценных бумаг, правила совмещения видов деятельности и со-ответствующих лицензий.
Брокерско-дилерские компании: статус, операции, структура оборота средств, доходов и расходов, основные ограничения.
Коммерческие банки и другие кредитные организации на рынке цен-ных бумаг: статус, операции, основные ограничения, сферы конкуренции с брокерско-дилерскими компаниями и другими небанковскими профессио-нальными участниками рынка ценных бумаг (российская и международная практика). Прочие финансовые институты, выполняющие операции с цен-ными бумагами.

ТЕМА 4. Регулирование рынка ценных бумаг и правовая ин-фраструктура. Этика фондового рынка.
Регулирующие функции государства на рынке ценных бумаг: рос-сийская и международная практика. Государственные органы федерально-го уровня, регулирующие рынок ценных бумаг в России: статус, интересы, сфера ответственности, основные функции, права, политика. Механизм взаимодействия государственных органов федерального уровня на рынке ценных бумаг. Органы регулирования рынка ценных бумаг в регионах и их взаимодействие с регуляторами федерального уровня.
Саморегулируемые организации: статус, интересы, сфера ответст-венности, основные функции, права, политика. Сравнительная характери-стика практики деятельности саморегулируемых организаций в России и в международной практике.
Структура законодательства по ценным бумагам и его связи с дру-гими видами законодательства, регулирующими финансовые рынки. Зако-ны, указы президента и иные нормативные акты федерального уровня. Подзаконные нормативные акты государственных органов, регулирующих рынок ценных бумаг. Сравнительная характеристика важнейших положе-ний законодательства по ценным бумагам в российской и международной практике.
Профессиональная этика участников фондового рынка. Основные этические принципы. Функции государственных органов и саморегули-руемых организаций в контроле за соблюдением профессиональной этики. Наиболее важные этические правила, используемые на российском рынке ценных бумаг и в международной практике: сравнительная характеристи-ка.

ТЕМА 5. Виды сделок и операций с ценными бумагами.
Классификация сделок и операций с ценными бумагами: перечень видов, экономическое содержание. Кассовые и срочные сделки. Маржи-нальные сделки.
Запрещенные сделки (сделки, связанные с манипулированием цена-ми, использованием инсайдерской информации).
Основные требования к сделкам по ценным бумагам и правила по их совершению: сравнительная характеристика российской и международной практики.

ТЕМА 6. Эмиссия ценных бумаг.
Понятие эмиссии ценных бумаг. Классификация эмиссий. Основные этапы эмиссии ценных бумаг с регистрацией и без регистрации проспекта эмиссии. Первичный рынок ценных бумаг. Основы анализа эмитента при первичном размещении ценных бумаг. Оценка ценных бумаг на первичном рынке.
Основы конструирования ценных бумаг.
Понятие и функции андеррайтинга. Основы работы андеррайтера. Эмиссионные синдикаты.

ТЕМА 7. Фондовая биржа.
Основы деятельности фондовой биржи (понятие, сущность и функ-ции). Классификация фондовых бирж. Структура собственности и особен-ности организационно-правового статуса различных фондовых бирж в России и за рубежом. Организационные схемы фондовой биржи. Виды членства и требования, предъявляемые к членам биржи.
Основные услуги, предоставляемые фондовой биржей (биржевые продукты). Структура доходов и расходов биржи. "Коммерциализация" фондовых бирж. Организационные структуры и персонал фондовых бирж.
Листинг. Требования к ценным бумагам, обращающимся на фондо-вой бирже. Надзорные функции фондовой биржи по отношению к ее чле-нам и к персоналу компаний, являющихся членскими организациями.
Виды торговых механизмов, используемых на фондовых биржах различных типов (аукцион, продвижение котировок).

ТЕМА 8. Депозитарно-клиринговая инфраструктура и сеть ре-гистраторов ценных бумаг.
Депозитарно-клиринговая инфраструктура: понятие, функции, вари-анты организационного устройства в российской и международной прак-тике. Регулирование депозитарно-клиринговой деятельности.
Депозитарий. Виды депозитариев. Варианты организационно-правового статуса, специфика и перечень выполняемых операций, поря-док лицензирования. Ограничения на деятельность.
Клиринговая организация. Варианты организационно-правового ста-туса, специфика и перечень выполняемых операций, порядок лицензиро-вания. Ограничения на деятельность.
Регистраторы: понятие, функции. Ограничения на деятельность.

ТЕМА 9. Информационная инфраструктура фондового рынка
Понятие информационной эффективности рынка ценных бумаг. Ги-потеза эффективного рынка. Слабая, средняя и сильная формы эффектив-ности.
Раскрытие информации как один из важнейших принципов функ-ционирования фондового рынка. Основные элементы информационной инфраструктуры. Финансовая пресса (общефинансовые и специализиро-ванные издания). Информационные сети и агентства. Рейтинговые систе-мы и рейтинговые агентства. Аналитическая информация инвестиционных консультантов и конъюнктурных отделов профессиональных участников рынка ценных бумаг. Сравнительная характеристика информационной ин-фраструктуры рынка ценных бумаг в России и в международной практике.
Фондовые индексы и принципы их расчета. Система показателей рынка ценных бумаг в российской и международной практике. Основные правила чтения финансовой прессы.

ТЕМА 10. Основы управления портфелем финансовых активов.
Доходность и риск. Показатели, характеризующие доходность и риск фи-нансовых инструментов (дисперсия, стандартное отклонение). Подход Марко-вица к формированию портфеля. Модель оценки финансовых активов (CAPM). Коэффициент «бета». Модель арбитражного ценообразования (APT).

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «ЦЕННЫЕ БУМАГИ И ФИНАНСОВЫЙ ИНЖИНИРИНГ»
Нормативные правовые акты:
1. О рынке ценных бумаг. Федеральный закон РФ от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ
2. Об акционерных обществах. Федеральный закон РФ от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ
3. Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг. Федеральный закон РФ 29 июля 1998 года N 136-ФЗ
4. О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг. Федеральный закон РФ 5 марта 1999 года N 46-ФЗ
5. Об ипотечных ценных бумагах. Федеральный закон РФ от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ
6. Об инвестиционных фондах. Федеральный закон РФ от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ
Рекомендуемая литература
а) основная:
1. Берзон Н.И., Аршавский А.Ю., Буянова Е.А. Фондовый рынок. Учебное по-собие для вузов. Изд. 3-е, перераб. и доп. – М.: Вита-Пресс, 2002.
2. Буренин А.Н. Рынок ценных бумаг и производных финансовых инструмен-тов. Учебное пособие. – М.: Научно-техническое общество имени Академи-ка С.И. Вавилова, 2002.
3. Гусева И.А. Рынок ценных бумаг. Практические задания по курсу: учеб. пособ. для студ., обучающихся по спец. "Финансы и кредит","Бухгалтерский учет, анализ и аудит", "Мировая экономика","Налоги и налогообложение" .-М. : Экзамен,2005.
4. Рынок ценных бумаг: Учебник /Под ред. В.А.Галанова, А.И.Басова /Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова.-2 изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика,2005.
б) дополнительная:
1. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. М.: Перспектива, 1995
2. Миркин Я.М. Рынок ценных бумаг России: воздействие фундаменталь-ных факторов, прогноз и политика развития. М.: Альпина Паблишер, 2002.
4. Рот А., Захаров А., Златкис Б., Миркин Я. и др. Основы государственного регулирования финансового рынка. М.: "Юстицинформ", 2003.
5. Рубцов Б.Б. Современные фондовые рынки. М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.
6. Фельдман А.Б. Производные финансовые и товарные инструменты. – М.: Экономика, 2008.
8. Шарп У.Ф., Александер Г.Дж., Бэйли Дж.В. Инвестиции. Пер. с англ. Ин-фра - М, 1997.







2.1.3. Программа по дисциплине «Инвестиции»
ТЕМА 1. Экономическая сущность и значение инвестиций
Инвестирование. Экономическая сущность и значение. Цели инве-стирования.
Инвестиции, экономическая сущность. Виды инвестиций. Финансо-вые и реальные, валовые и чистые, краткосрочные и долгосрочные, част-ные, государственные, иностранные и совместные инвестиции.
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений. Роль капитальных вложений в создании и совершенствовании основных фондов производственного и непроизводственного назначения.
Состав и структура капитальных вложений. Виды структуры, их ди-намика.
Объекты капитальных вложений.

ТЕМА 2. Анализ эффективности капитальных вложений
Инвестиционный проект. Понятие, классификация и особенности. Содержание инвестиционного проекта. Фазы (стадии) развития инвести-ционного проекта. Их характеристика.
Методы оценки эффективности инвестиционного проекта.
Простые методы оценки эффективности проекта. Показатели нормы прибыли и срока окупаемости. Их содержание, порядок расчета. Достоин-ства и недостатки этих показателей и простых методов с позиций оценки эффективности инвестиционных проектов.
Сложные методы оценки инвестиционных проектов. Методы дис-контирования. Учет инфляции. Чистая текущая стоимость проекта. Поня-тие "чистого потока денежных средств". Внутренняя норма прибыли. Сущ-ность и порядок расчета. Оценка указанных показателей.



ТЕМА 3. Оценка инвестиционных качеств и эффективности финансовых инвестиций
Оценка эффективности инвестиций в ценные бумаги. Доходность и риск как основные характеристики инвестиций. Их оценка - необходимая предпосылка принятия инвестиционного решения.
Концепция дохода. Составляющие дохода. Текущий доход. Прирост капитала. Подходы к оценке дохода: в ретроспективном аспекте или как ожидаемого в будущем. Измерение дохода. Доходность за период владе-ния активом. Полная доходность. Приблизительная доходность.
Концепция риска. Источники риска. Виды риска. Понятие фактора "бэта". Использование фактора "бэта" для оценки доходности.
Оценка акций. Ожидаемая доходность за период владения и прибли-зительная доходность, внутренняя стоимость акций ("справедливый курс").
Оценка облигаций. Текущая доходность, заявленная и реализованная доходность. Оценка привилегированных акций.
Инвестиционные стратегии инвесторов.

ТЕМА 4. Формирование и управление инвестиционным портфе-лем
Понятие инвестиционного портфеля. Цели формирования инвести-ционного портфеля. Типы инвестиционных портфелей: по видам инвести-ционной деятельности, целям инвестирования, достигнутому соответст-вию целям инвестирования. Их характеристика.
Принципы формирования портфеля инвестиций: обеспечение реали-заций инвестиционной стратегии, соответствия инвестиционным ресурсам, оптимизации соотношения дохода и риска, доходности и ликвидности.
Этапы формирования и управления инвестиционным портфелем. Факторы, учитываемые при формировании инвестиционного портфеля. Определение дохода и риски по портфелю инвестиций. Диверсификация портфеля.

ТЕМА 5. Источники финансирования капитальных вложений предприятий
Источники финансирования капитальных вложений. Состав и общая характеристика. Национальный доход. Фонд возмещения. Фонд потребле-ния, использование части ранее созданного национального богатства стра-ны. Современные состав и структура источников финансирования капи-тальных вложений.
Бюджетные ассигнования. Внебюджетные средства.
Формирование источников финансового обеспечения капитальных вложений предприятия (фирмы). Роль собственных средств инвесторов. Состав и структура собственных источников средств. Прибыль (доход) и амортизационные отчисления - главные источники воспроизводства ос-новных фондов предприятия. Прочие источники финансирования капи-тальных вложений.
Мобилизация внутренних ресурсов в строительстве.
Средства населения. Повышение их роли в современных условиях.
Иностранные инвестиции. Экономическое содержание, виды. Ино-странные инвестиции в РФ. Режим функционирования иностранного капи-тала в России. Гарантии и защита. Масштабы иностранного инвестирова-ния в РФ.

ТЕМА6. Финансирование и кредитование капитальных вложе-ний
Методы финансирования инвестиционных проектов. Бюджетное фи-нансирование, самофинансирование, акционирование, долговое финанси-рование, смешанное финансирование, проектное финансирование, лизинг и др.
Бюджетное финансирование. Условия предоставления и сфера бюд-жетного финансирования. Государственная поддержка и государственные гарантии. Субсидирование процентных ставок по кредитам на долгосроч-ные проекты.
Финансирование строек и объектов, сооружаемых для федеральных государственных нужд. Возвратный и безвозвратный характер финансиро-вания.
Финансирование капитальных вложений, осуществляемых за счет собственных средств строек. Самофинансирование. Сущность. Роль нало-говой и амортизационной политики в укреплении принципов самофинан-сирования инвестиций. Создание ФПГ - важнейшее направление повыше-ния эффективности и расширения возможностей предприятий финансиро-вать капитальные вложения за счет собственных средств.
Акционирование как метод инвестирования. Оценка выпуска акций с позиции предприятия-эмитента. Способы выпуска акций предприятиями. Расщепление и консолидация акций. Определение издержек выпуска и це-ны акций, дивидендов.
Методы долгового финансирования.

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «ИНВЕСТИЦИИ»

Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс РФ, часть II - № 14-ФЗ от 26.01.96 г. (в ред. № 110-ФЗ от 12.08.96 г., № 133-ФЗ от 24.10.97 г., № 213-ФЗ от 17.12.99 г.).
2. Федеральный закон РФ “Об инвестиционной деятельности в Россий-ской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений” № 39-ФЗ от 25.02.99 г.
3. Федеральный закон РФ “О внесении изменений и дополнений в Феде-ральный закон “Об инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений” № 22-ФЗ от 02.01.00 г.
4. Федеральный закон РФ “Об иностранных инвестициях в Российской Федерации” № 160-ФЗ от 09.07.99 г. (в ред. № 31-ФЗ от 21.03.02 г., № 117-ФЗ от 25.07.02 г.).
5. Федеральный закон РФ “Об акционерных обществах” № 208-ФЗ от 26.12.95 г. (в ред. № 65-ФЗ от 13.06.96 г., № 101-ФЗ от 24.05.99 г., № 120-ФЗ от 07.08.01 г., № 31-ФЗ от 21.03.02 г., № 134-ФЗ от 31.10.02 г.).
6. Федеральный закон РФ “Об особенностях правового положения акцио-нерных обществ работников (народных предприятий)” № 115-ФЗ от 19.07.98 г. (в ред. № 31-ФЗ от 21.03.02 г.).
7. Федеральный закон РФ “О рынке ценных бумаг” № 39-ФЗ от 22.04.96 г. (в ред. № 182-ФЗ от 26.11.98 г., № 139-ФЗ от 08.07.99 г., № 121-ФЗ от 07.08.01 г.).
8. Федеральный закон РФ “О финансовой аренде (лизинге)” № 164-ФЗ от 29.10.98 г. (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 г. с изменениями, внесенными № Федеральным законом от 24.12.2002 г. № 176-ФЗ).
9. Постановление Правительства РФ № 1020 от 03.09.1998 г. “Об утвер-ждении порядка предоставления государственных гарантий на осуще-ствление лизинговых операций” (в ред. ПП РФ № 388 от 06.06.02 г.).
10. Положение о формировании перечня строек и объектов для федераль-ных государственных нужд и их финансировании за счет средств феде-рального бюджета (утверждено ПП РФ № 714от 11.10.01 г.).
11. Методические рекомендации по оценки эффективности инвестицион-ных проектов и их отбору для финансирования (утверждены Госстрой России, Минэкономики РФ, Минфином РФ № ВК 477 от 21.06.99 г.).
12. Методические рекомендации по разработке инвестиционной политики предприятия - в составе Методических рекомендаций по реформе пред-приятий (Приказ Минэкономики РФ № 118 от 01.10.1997 г.).
13. Стандарты эмиссии акций при учреждении акционерных обществ, до-полнительных акций, облигаций и их проспектов эмиссии (утверждены Постановлением ФКЦБ РФ № 19 от 17.09.96 г.; в ред. Постановлений ФКЦБ РФ № 8 от 12.02.97 г., № 11 от 04.03.97 г., № 29 от 06.10.97 г., № 45 от 31.12.97 г., № 9 от 20.04.98 г., № 47 от 11.11.98 г.).

Рекомендуемая литература
а) основная:
1. Брейли Р., Майерс С. Принципы корпоративных финансов. — М.: Олимп Бизнес, 1997.
2. Инвестиции: Учебное пособие. Г.П. Подшиваленко, Н.И. Лахметкина, М.В. Макарова и др. 3-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2006.
3. Инвестиции: Учебник Г.П. Подшиваленко, Н.И.Лахметкина, М.В.Макарова и др. - М.: КНОРУС, 2008
4. Инвестиции в России 2005: Статистический сборник/Федеральная служба государственной статистики. — М., Росстат, 2005.
5. Сергеев И.В., Веретенникова И.И., Яновский И.И. Организация и фи-нансирование инвестиций. — М.: Финансы и статистика, 2002
б) дополнительная:
1. Бочаров В.В. Инвестиции. — Спб.: Питер, 2002.
2. Бланк И.А. Управление инвестициями предприятия — Киев: Эльга-Н, Ника-центр, 2003.
3. Ван Хорн Дж. К. Управление финансами. — М.: Финансы и статистика, 2001.
4. Гитман Л. Дж., Джонк М.Д. Основы инвестирования. — М.: Дело, 1997.
5. Шарп У.Ф., Александер Г.Дж., Бейли Дж.В. Инвестиции. — М.: ИН-ФРА-М, 2006.
6. Интернет-ресурсы: www.rts.ru, www.micex.ru, www.c-bonds.ru
2.1.4. Программа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Раздел 1. Деньги и денежные отношения
ТЕМА 1. Происхождение денег: объективная необходимость по-явления и применения денег
Замкнутое натуральное и натуральное меновое хозяйство. Преиму-щества и недостатки бартерного обмена. Чистый и организованный бартер. Причины сохранения бартерных отношений в современной экономике. “Натурализация” обмена в современных условиях и возникновение “тене-вой” экономики.
Причины перехода к товарно-денежному обмену и исторические этапы становления товарно-денежных отношений. Развитие форм стоимости и появление денег. Товарно-денежный обмен и экономия издержек обраще-ния.

ТЕМА 2. Дискуссионные проблемы сущности денег
Теории денег и их эволюция: металлистическая, номиналистическая, марксистская, количественная, кейнсианская, монетаристская. Особен-ность развития теории денег в российской экономической науке. Совре-менные направления развития теории денег.
Современное понятие сущности денег. Различные трактовки опреде-ления сущности денег в современных теориях денег. Характеристика денег как экономической категории. Взаимодействие денег с другими экономи-ческими категориями и макроэкономическими параметрами.

ТЕМА 3. Функции денег
Понятие функции денег. Функциональный подход к сущности денег. Дискуссионные вопросы функции денег. Традиционное изложение функ-ций денег в российской экономической науке. Модификация функций де-нег в современных условиях.
ТЕМА 4. Эволюция форм и видов денег
Взаимосвязь эволюции денег и прогресса человечества. Хронология использования различных форм и видов денег. Полноценные (действи-тельные) деньги, их виды и основные свойства. Достоинства и недостатки полноценных денег.
Основные факторы перехода к неполноценным деньгам. Бумажные деньги и их эволюция. Обеспечение бумажных денег и его эволюция.
Понятие и виды кредитных денег. Двойное обеспечение классиче-ской банкноты и его эволюция.
Депозитные деньги как основной вид современных денег, достоин-ства и недостатки.

ТЕМА 5. Денежная система и ее типы
Понятие денежной системы. Принцип классификации денежных сис-тем. Металлические денежные системы. Биметаллизм и монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золо-тослитковый стандарт и золотодевизный стандарт ( золотовалютный) стан-дарт. Неметаллические денежные системы и их характерные черты.
Элементы денежной системы. Особенности современных денежных систем. Денежная система Российской Федерации. Состояние и перспек-тивы развития денежной системы в Российской Федерации.
Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы. Факторы, определяющие необходимость проведения денежных реформ. Цели, предпосылки, социально-экономические последствия де-нежных реформ. История денежных реформ в России.
Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация как способы проведения денежной реформы. Особенности их проведения в различных странах.

ТЕМА 6. Измерение денежной массы
Качественное (теоретическое) и количественное (эмпирическое) определе-ние денег: соотношение и значение для разработки эффективной денежно-кредитной политики.
Развитие понятия денежной массы в российской (советской) и зарубежной экономической литературе.
Транзакционный подход к измерению денежной массы.
Ликвидный (спекулятивный) подход к измерению денежной массы. День-ги как финансовый актив, обладающий высокой ликвидностью.
Структура денежной массы при различных подходах к ее измерению. По-нятие денежного агрегата. Виды денежных агрегатов. Принципы построения де-нежной массы в различных странах: общее и особенное. Современная структура денежной массы в России.

ТЕМА 7. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия
Поступление денег в хозяйственный оборот и его макроэкономиче-ские последствия. Денежная эмиссия как элемент денежной системы, ее формы. Отличие эмиссии от выпуска денег в оборот.
Безналичная (депозитная) и налично-денежная эмиссия. Кредитный характер современной эмиссии. Разделение эмиссионной функции между банками. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультиплика-тора и его роль в регулировании денежного оборота.
Налично-денежная эмиссия: ее содержание, механизм и роль. Вто-ричный характер налично-денежной эмиссии. Роль центрального банка в эмиссии наличных денег.
ТЕМА 8. Денежный оборот и законы денежного обращения
Понятие денежного оборота. Классификация денежного оборота: по видам используемых денег, по характеру отношений, обслуживаемых де-нежным оборотом, по субъектам денежных отношений. Каналы движения денег (безналичных и наличных).
Взаимосвязь безналичного и наличного оборотов. Достоинства и не-достатки безналичного и наличного денежного оборотов.
Денежный оборот и система рыночных отношений. Закон количест-ва денег, необходимых для обращения, и его трансформация в современ-ных условиях. Денежный оборот и пропорции народного хозяйства.

ТЕМА 9. Организация безналичного денежного оборота
Основы организации безналичного денежного оборота и его роль в экономике. Понятие безналичного денежного оборота и его разновидно-сти.
Состав и структура безналичных расчетов, проводимых в России с уча-стием и без участия кредитных организаций. Особенности этих расчетов.
Принципы организации безналичных расчетов как основополагающие правила их проведения.

ТЕМА 10. Налично-денежный оборот и его организация
Понятие налично-денежного оборота. Схема налично-денежных по-токов в хозяйстве. Принципы организации налично-денежного оборота. Роль налично-денежного оборота в воспроизводстве.

ТЕМА 11. Инфляция как многофакторный процесс: содержа-ние, формы, последствия
Определение инфляции. Инфляция, ее содержание, измерение, фор-мы, виды, причины. Инфляция и законы денежного обращения.
Инфляция и дефляция. Инфляционные и дефляционные процессы в мировой экономике.
Основные направления антиинфляционной политики.
Инфляционный процесс в российской экономике.

РАЗДЕЛ 2. Кредит
ТЕМА 1. Сущность кредита. Функции и законы кредита
Необходимость и возможность кредита в условиях рынка. Сущность кредита.
Методологические основы анализа функции кредита. Характеристи-ка перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита.
Теории кредита и их эволюция в экономической науке.

ТЕМА 2. Формы и виды кредита
Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заем-щика. Банковская форма кредита и его особенности. Коммерческий кре-дит, его эволюция и особенности. Особенности государственного, между-народного и потребительского кредита. Виды кредитов.
Международный кредит: сущность, функции, основные формы. Ме-ждународные финансовые потоки и мировые рынки.

ТЕМА 3. Объективные границы кредита и ссудного процента
Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях. Перераспределительные и антиципационные, количественные и качест-венные границы применения различных видов кредитов на макро- и мик-роуровне.
Изменение границ применения кредита как результат изменения ус-ловий макроэкономического равновесия и деятельности отдельной фир-мы. Проведение фирмой эффективной политики заимствования средств.
Регулирование границ кредита.
Границы ссудного процента и источники его уплаты. Границы ссуд-ного процента на примере процента по депозитам и по банковским ссудам. Факторы, влияющие на границы ссудного процента.

Раздел 3. Банки
ТЕМА 1. Кредитная и банковская системы
Кредитная система государства. Структура кредитной системы госу-дарства. Типы кредитной системы и ее особенности в России. Роль кре-дитной системы в национальной экономике.
Виды кредитных институтов: эмиссионные банки, коммерческие банки, специализированные банки, учреждения парабанковской системы.
Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковских сис-тем. Различие между планово-централизованной и рыночной банковскими системами. Уровни банковской системы. Развитые и развивающиеся бан-ковские системы. Системы, ориентированные на банковское либо бирже-вое обслуживание финансовых потребностей. Международная, националь-ная и региональная банковские системы. Факторы, определяющие разви-тие банковских систем.
Характеристика элементов банковской системы.
Сущность банка как элемента банковской системы. Определения банка как предприятия и как общественного института. Виды банков.
Функции и роль банка в экономике.
Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой.

ТЕМА 2. Центральные банки и основы их деятельности
Цели и задачи организации центральных банков. Функции централь-ных банков. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
Особенности эмиссионной функции Банка России. Организация эмиссионных операций в ЦБ РФ. Роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы страны.
Проявление контрольной и координационной функции ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны.
Особенности направлений деятельности Центрального банка РФ (Банка России).

ТЕМА 3. Коммерческие банки и основы их деятельности
Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Нор-мативные основы банковской деятельности.
Классификация банковских операций. Пассивные операции банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Зна-чение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.
Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерче-ского банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходно-сти.
Активно-пассивные операции коммерческого банка и их виды.
Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характери-стика. Основные виды забалансовых операций.
Понятие банковской ликвидности.
Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
Услуги современных российских банков, предоставляемые юридиче-ским и физическим лицам.

Раздел 4. Денежно-кредитное регулирование и денежно-кредитная политика: теоретические и практические аспекты
ТЕМА 1. Система денежно-кредитного регулирования и ее эле-менты
Принципы организации и задачи системы денежно-кредитного регу-лирования.
Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. Правовые основы денежно-кредитного регулирования.
Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и осо-бенности их применения в различных странах.
Становление системы денежно-кредитного регулирования в России. Объекты денежно-кредитного регулирования в России.
Тенденции развития системы денежно-кредитного регулирования в России.

ТЕМА 2. Денежно-кредитная политика и ее основные концепции
Понятие денежно-кредитной политики. Соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики. Основные и промежуточные цели денежно-кредитной политики. Стратегические и так-тические цели денежно-кредитной политики.

Раздел 5. Деньги, кредит, банки в сфере международных эконо-мических отношений
ТЕМА 1. Международные валютно-кредитные отношения
Понятие валютных отношений и валютной системы. Элементы на-циональной и мировой валютной системы. Валютный курс и факторы, влияющие на его формирование. Режимы валютного курса — фиксирован-ный и плавающий. Конвертируемость валют, ее разновидности.
Эволюция мировой валютной системы. Ямайская валютная система, принципы ее организации и проблемы. Европейская валютная система и переход к экономическому и валютному союзу Евросоюза. Евро и доллар: конкуренция ведущих валют.
Особенности валютной системы современной России, ее структур-ные принципы.
Платежный баланс как мирохозяйственная категория: понятие и ос-новные статьи. Факторы, влияющие на платежный баланс и методы его ре-гулирования.

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»
Нормативные правовые акты
1. Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86 – ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
2. Федеральный закон от 02.12.1990г. №395/1 г. «О банках и банковской деятельности».
Рекомендуемая литература
а) основная
1. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кно-рус, 2006.
2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под. Ред. Иванова В.В., Соколова Б.М.-М.: Проспект, 2006.
3. Г. Г.Фетисов. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной сис-темы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты-М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2006.-509 с.
4. С.Р.Моисеев. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие. – М.: Экономистъ,2005. -652 с.
5. А.М.Косой. Платежный оборот: исследование и рекомендации. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 264с.
6. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика. На-учный альманах фундаментальных и прикладных исследований. Фи-нансовая Академия при Правительстве Российской Федерации. – М.: Финансы и статистика. 2002 . – 220с.
б) дополнительная
1. Банковское дело / Под ред. О.И Лаврушина. – М.: Кнорус, 2006
2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под. Ред. Белоглазовой Г.Н.-М.: Юрайт, 2004.
3. Полищук А.И. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005.
4. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: Учебник/ - С.-Петербург, Питер, 2007
5. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник/ Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. – М.: Кнорус, 2006. – 432 с.
6. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. – М.: Финансы и статистика, 2002.
7. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита, банков. – М.: Финансы и ста-тистика, 2008.
Периодическая литература
1. Вестник Банка России
2. Вопросы экономики
3. Бизнес и банки
4. Деловой мир
5. Деньги и кредит
6. Коммерсант
7. Коммерсант-Daily
8. Мировая экономика и международные отношения
9. Российский экономический журнал
10. Экономист
11. Финанс
12. Финансы и кредит
13. Банковское дело
Ресурсы INTERNET
1. Сайт Центрального Банка России. — http://www.cbr.ru
2. Интернет-страница ММВБ http://www.micex.ru/
3. Интернет-страница Информационного агентства Cbonds http://www.cbonds.ru/
4. Интернет-страница Министерства Финансов РФ http://www.minfin.ru/
5. Интернет-страница ИК «Регион» http://www.regiongroup.ru/
6. httр://www. banker. ru.
7. httр://www. credits. ru.
8. httр://www. advis.ru. – «Эксперт РА»
9. httр:// region.ru.
10. Коллекция тестов по экономической тематике http://www.libertarium.ru/library











2.1.5. Программа по дисциплине «Организация деятельности коммер-ческого банка»
ТЕМА 1. Экономическая, правовая и организационная основы деятельности коммерческого банка
Экономическая основа банковской деятельности: понятие, цели и виды деятельности. Банковская и небанковская деятельность, специфика банковской деятельности. Правовая основа деятельности коммерческих банков: состав и содержание банковского законодательства, взаимоотно-шения коммерческих банков с Центральным Банком. Правовое регулиро-вание открытия, лицензирования, реорганизации и ликвидации банков. Защита конкуренции на рынке финансовых услуг. Предупреждение бан-кротства банков. Инструменты поддержания стабильности банковской системы. Типы банков.
ТЕМА 2. Пассивные операции коммерческого банка и его ресур-сы
Сущность и виды пассивных операций коммерческого банка. Собст-венные средства банка: понятие и структура. Источники формирования собственных средств банка. Собственный капитал банка. Понятие и функ-ции собственного капитала. Методы оценки достаточности капитала банка, используемые в мировой и российской банковской практике.
Привлеченные ресурсы коммерческих банков, состав и классифика-ция. Депозитные и недепозитные ресурсы банков, их формирование. Фак-торы, влияющие на размер привлеченных ресурсов. Депозитная политика коммерческого банка.

ТЕМА 3. Активы и активные операции коммерческого банка
Понятия активов и активных операций коммерческого банка. Струк-тура и состав активов коммерческого банка, их краткая характеристика. Сравнительный анализ структуры активов. Понятие и характеристика ка-чества активов. Критерии оценки. Рисковые активы. Классификация акти-вов коммерческого банка с точки зрения их ликвидности и риска. Основ-ные направления улучшения структуры и качества активов российских банков.

ТЕМА 4. Доходы и прибыль коммерческого банка
Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса. Форма доходов банка: процентный, бес-процентный, прочие формы. Стабильные и нестабильные источники дохо-да.
Расходы банков: процентные, беспроцентные, прочие. Операцион-ные расходы. Расходы на содержание аппарата управления.
Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
Балансовая прибыль. Чистая прибыль. Система коэффициентов, ис-пользуемых для оценки уровня прибыли банка.

ТЕМА 5. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
Понятие ликвидности коммерческого банка, как его качественного и динамического состояния. Внутренние факторы, определяющие ликвид-ность банка: состояние собственного капитала, качество активов, качество ресурсов, сопряженность активов и пассивов по срокам и суммам, уровень менеджмента, имидж банка. Внешние факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка: политическая и экономическая ситуация в стране, банковская инфраструктура, регулирующая роль Банка России.
Коэффициентный метод оценки ликвидности банка, его применения в российской практике. Характеристика и развитие системы показателей, используемых в России для оценки ликвидности банков. Методика оценки ликвидности банка на основе денежных потоков, ее достоинства и недос-татки.

ТЕМА 6. Система оценки кредитоспособности клиентов банка
Понятие кредитоспособности заемщика. Значение и критерии ее оценки (отечественная и зарубежная практика) в организации банковской деятельности. Система финансовых коэффициентов оценки кредитоспо-собности заемщика. Определение класса кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов. Анализ денежного потока, как способ оценки кредитоспособности заемщика.
Оценка делового риска как способ оценки кредитоспособности за-емщика и риска кредитной операции. Факторы делового риска.
Особенности оценки кредитоспособности физических лиц.

ТЕМА 7. Система кредитования юридических и физических лиц
Понятие и элементы системы банковского кредитования: субъекты и объекты кредитования, обеспечение кредита. Принципы кредитования. Условия кредитования. Методы кредитования. Организация кредитного процесса в банке: кредитная политика, организационная структура, мето-дологическое обеспечение, этапы кредитования, кредитная документация. Процедура рассмотрения кредитной заявки клиента.

ТЕМА 8. Содержание кредитного договора банка с клиентами
Правовой и экономический аспекты кредитного договора банка с клиентом.
Требования к содержанию и форме кредитного договора. Сущест-венные и дополнительные условия кредитного договора. Характеристика основных разделов кредитного договора. Дифференциация условий кре-дитного договора в зависимости от типа заемщика и характера объекта.

ТЕМА 9. Особенности организации отдельных видов банковских ссуд
Классификация банковских кредитов по различным критериям. Ви-ды банковских ссуд. Кредитование текущей (уставной) деятельности. Осо-бенности выдачи кредитов до востребования. Механизм кредитования с использованием кредитной линии. Овердрафт: понятие, условия и порядок кредитования. Учет векселей. Кредитование капитальных вложений. Ха-рактеристика механизма ипотечного кредитования. Особенности обслу-живания консорциальных кредитов. Порядок выдачи и погашения потре-бительских кредитов. Межбанковское кредитование.

ТЕМА 10. Формы обеспечения возвратности кредита
Характеристика первичных и вторичных источников погашения бан-ковских ссуд. Понятие и классификация форм обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.
Характеристика залогового механизма: правовая основа, понятие и основания возникновения залога; предметы залога и их классификация; оценки стоимости предметов залога; разновидности владения и прав поль-зования предметом залога; методы контроля банка за состоянием заложен-ного имущества; способы обращения взыскания на заложенное имущество; порядок реализации заложенного имущества. Требования к форме и со-держанию договора о залоге. Критерии оценки эффективности залогового механизма.
Особенности использования отдельных видов залога. Требования Банка России к документарному оформлению заложенного имущества.
Условия развития ипотеки в России.
Банковские гарантии как форма обеспечения возвратности кредита. Особенности применения поручительств.
Правовая основа и организация цессии как одной из форм обеспече-ния возвратности кредита.

ТЕМА 11. Организация безналичных расчетов клиентов банка
Принципы организации безналичных расчетов. Очередность плате-жей. Материальная ответственность за несвоевременность платежей.
Договорная основа отношений банков с клиентами в процессе про-ведения расчетов. Расчетный (текущий) счет и порядок его функциониро-вания.
Расчетные документы, порядок их заполнения, представления, отзы-ва и возврата. Организация документооборота. Удаленное банковское об-служивание (УБО).
Состав, структура форм и способов безналичных расчетов в реаль-ном и личном секторах экономики.
Вексель как универсальный кредитно-расчетный инструмент. Клас-сификация векселей. Проблемы применения векселей в России.
Расчеты путем зачета взаимных требований, как прогрессивный спо-соб платежа. Эффективность клиринга.
Безналичные расчеты населения. Виды платежных карт и эффектив-ность их использования.

ТЕМА 12. Межбанковские корреспондентские отношения
Сущность, необходимость, классификация и роль межбанковских корреспондентских отношений. Организация работы подразделений бан-ков, осуществляющих корреспондентские отношения.
Экономическое содержание корреспондентского счета и круг вы-полняемых по нему операций. Счета «Лоро» и «Ностро». Понятие даты ва-лютирования.
Порядок установления корреспондентских отношений и экономиче-ская целесообразность открытия корреспондентских счетов. Выбор банков - корреспондентов исходя из критериев доходности и риска. Межбанков-ские расчеты как основной вид корреспондентских отношений: сущность и роль в деятельности банков.
Понятие платежной системы и ее элементы. Системно значимые платежные системы и их ключевые принципы. Стандартизация и сертифи-кация банковских расчетных технологий.
Порядок осуществления расчетных операций по корреспондентско-му счету (субсчету) кредитной организации (филиала). Особенности элек-тронных платежей.
Платежные системы по обслуживанию безналичных расчетов насе-ления платежными картами. Межбанковский клиринг: достоинства и не-достатки.

ТЕМА 13. Операции коммерческого банка с ценными бумагами
Экономическая сущность и характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами.
Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками и их ха-рактеристика. Порядок выпуска банками собственных акций. Особенности организации выпуска облигаций и сертификатов, выпуск банками собст-венных векселей. Требования Центрального банка РФ, предъявляемые к коммерческим банкам, выпускающим собственные долговые обязательст-ва.
Операции коммерческих банков с государственными и корпоратив-ными ценными бумагами.
Операции банков-диллеров на рынке ценных бумаг. Операции репо: необходимость, сущность и их характеристика.

ТЕМА 14. Валютные операции.
Валютный рынок. Понятие, роль и участники валютного рынка. Выполнение функций уполномоченного банка. Валютный курс, котировка валют, методы котировки. Валютные позиции и их классификация. Виды открытых валютных позиций. Ограничения ОВП. Лимитирование валют-ных позиций. Классификация валютных операций: текущие валютные операции, операции, связанные с движением капитала, их краткая характе-ристика. Расчетные операции в инвалюте. Особенности ссудных валютных операций. Ограничения конверсионных операций. Операции спот, порядок проведения. Срочные сделки: форвардные, сделки с опционом. Операции своп. Классификация операций своп: своп с валютой, своп с валютой и процентными ставками одновременно. Сделка своп как депозитное согла-шение банков. Арбитражные сделки. Особенность валютного арбитража. Конверсионный арбитраж. Процентный арбитраж. Страхование валютных рисков. Гарантийные операции. Хеджирование, валютные оговорки. Мето-ды прогнозирования валютных курсов.

ТЕМА 15. Прочие операции коммерческих банков
Содержание, виды и характеристика факторинговых операций. Ор-ганизация и документооборот при факторинговых операциях. Содержание и виды факторинговых договоров. Особенности организации форфейтин-говых операций.
Лизинговые операции и их характеристика. Правовые основы лизин-говых операций. Виды лизинга. Порядок оформления лизинговых согла-шений. Характеристика и содержание документов, используемых при за-ключении контрактов. Перспективы развития лизинговых операций в Рос-сии.
Понятие и сущность трастовых (доверительных) операций. Правовая основа регулирования доверительных операций. Субъекты и объекты до-верительного управления. Организация операций по доверительному управлению имуществом.

ТЕМА 16. Производные финансовые инструменты
Сущность, понятие и определения производных финансовых инст-рументов. Виды производных финансовых инструментов. Опционы, оп-ционные свидетельства, фьючерсы, фьючерс и форвард, процентные и ва-лютные свопы. Свопы и защита от кредитных рисков. Соглашение о буду-щей процентной ставке. Неопределенные производные. Методы оценки стоимости, цены и ценообразование финансовых производных. Операции на рынках производных инструментов. Хеджирование, арбитраж и спеку-ляция. Математические модели для операций с производными инструмен-тами.

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА»
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. №395-1.
5. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 № 40-ФЗ.
6. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контро-ле» от 10.12.2003г. №173-Ф3.
7. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем» от 7.08.2001г. №115-ФЗ.
8. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских опера-ций».
9. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004г. № 110-И.
10. Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредит-ными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 № 54-П.
11. Положение ЦБ РФ «О методике определения собственных средств (ка-питала) кредитных организаций» от 10.02.2003 № 215-П.
12. Положение ЦБ РФ от 14.11.2007г. №313-П «О порядке расчета кре-дитными организациями величины рыночного риска».
13. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации 03.10.2002 №2-П
14. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ».
15. Инструкция ЦБ РФ от 15.07.2005г. № 124-И «Об установлении разме-ров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями».
16. Инструкция ЦБ РФ «О порядке осуществления операций доверитель-ного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями РФ» от 02.07.1997 № 63.
17. Инструкция ЦБ РФ от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности».
18. Указание ЦБ РФ «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» от 31.03.2000 № 766-у.
19. Положение ЦБ РФ от 20.03.2006г. №283-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
20. Положение ЦБ РФ от 29.03.2004 г. №255-П «Об обязательных резер-вах кредитных организаций».

Рекомендуемая литература
а) основная:
1. Финансово-кредитный энциклопедический словарь.- М.: Финансы и статистика, 2001.
2. Банковское дело. Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2007.
3. Банковское дело. Учебник. Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юрист, 2002.
4. Банковское дело. Учебник. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Финансы и статистика, 2004.
б) дополнительная:
1. Банковское дело. Учебник. Под ред. A.M. Тавасиев. – М.: НИТИ, 2001.
2. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. - М.: Фи-нансы и статистика, 2000.
3. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка. - М.:
ДЕКА, 1998.
4. Справочно-поисковая система «Консультант Плюс».






2.1.6. Программа по дисциплине «Организация деятельности цен-трального банка»
ТЕМА 1. Сущность центрального банка и его происхождение
Подходы к определению сущности центрального банка как денежно-кредитного института, регулирующего денежный оборот на макроуровне.
Возникновение первых центральных банков и их объективная необ-ходимость. Экономическая основа и граница деятельности главного банка страны. Исторические способы образования центральных банков: 1. при-обретение статуса и функций центрального банка в процессе эволюции коммерческих банков; 2. образование такого банка государством.
Классификация видов центральных банков по различным критериям.

ТЕМА 2. Банк России: этапы исторического развития
Формирование дореволюционной банковской системы России. Соз-дание Государственного банка Российской империи (1860г.).
Реорганизация банковской системы. Учреждение Госбанка РСФСР (1921г.), а затем преобразование в Госбанк СССР. Задачи, функции, роль Госбанка на разных этапах социалистического развития.
Формирование двухуровневой банковской системы в условиях пере-хода к рыночной экономике.

ТЕМА 3. Задачи, функции и операции центрального банка
Интерпретация целей и задач центрального банка в законодательстве ведущих стран мира. Цели деятельности Банка России согласно Федераль-ному закону о нем. Место и роль центрального банка в экономике страны. .
Состав и краткая характеристика основных функций центрального банка. Пассивные операции центрального банка и их специфика по срав-нению с аналогичными операциями коммерческого банка. Эмиссия банк-нот. Депозитные операции. Собственный капитал, резервы и фонды: поря-док, условия формирования и направления использования. Участие в капи-тале и деятельности других организаций. Основные источники формиро-вания прибыли, порядок распределения и налогообложения.
Активные операции центрального банка и их отличия от операций коммерческих банков. Ссуды коммерческим банкам и государству.
Баланс центрального банка.
Роль, особенности организации учета и отчетности центрального банка.

ТЕМА 4. Организационное построение центрального банка
Значение организационного построения центрального банка для управления его деятельностью. Факторы, определяющие особенности ор-ганизационной структуры данного банка как системы. Составные элемен-ты этой структуры. Органы управления центральным банком и их полно-мочия согласно законодательству различных стран, включая Россию.

ТЕМА 5. Экономические, правовые и организационные основы денежно-кредитной политики
Понятие, содержание денежно-кредитной политики государства. Возможности проведения, исходя из прямых и обратных связей производ-ства с денежно-кредитной сферой.
Конечные цели денежно-кредитной политики: экономический рост, высокий уровень занятости, стабильность цен, внешнеэкономическое рав-новесие. Промежуточные целевые ориентиры: денежная масса, ставка процента, валютный курс.
Теоретическое обоснование денежно-кредитной политики. Политика кредитной экспансии («дешевых» денег) и кредитной рестрикции («доро-гих» денег). Современные тенденции денежно-кредитной политики к де-регулированию экономики: причины и последствия.
Денежная база центрального банка как экономическая основа прове-дения им денежно-кредитной политики. Установление целевых ориенти-ров роста денежной массы в экономике. Формы и сроки таргетирования. Взаимосвязь денежной базы и агрегатов денежной массы.
Стадии денежно-кредитной политики: прогнозирование, организация и регулирование, анализ, контроль.

ТЕМА 6. Принципы, методы, инструменты денежно-кредитного регулирования
Денежно-кредитное регулирование экономики центральным банком как организация деятельности по обеспечению денежно-кредитной поли-тики. Понятие механизма денежно-кредитного регулирования и особенно-сти его применения в разных странах, включая Россию.
Методы денежно-кредитного регулирования: административные (прямые) и рыночные (косвенные), всеобщего и селективного действия.
Классификация основных инструментов денежно-кредитного регу-лирования. Краткая сравнительная характеристика их использования за рубежом и в России.
Приоритетные принципы, методы и инструменты денежно-кредитного регулирования согласно Основным направлениям единой го-сударственной денежно-кредитной политики, принятым за несколько по-следних лет.

ТЕМА 7. Организация и регулирование эмиссионно-кассовых операций
Значение функции монопольной эмиссии банкнот и организации эмиссионно-кассовых операций для проведения центральным банком де-нежно-кредитной политики. Принципы организации. Законодательно-нормативная база.
Прогноз кассовых оборотов как основной документ прогнозирова-ния. Взаимосвязь с другими документами: прогнозом экономического и социального развития, балансом денежных доходов и расходов населения, государственным бюджетом др.

ТЕМА 8. Процентная политика
Сущность процентной политики как инструмента средне- и долго-срочного рыночного регулирования стоимости банковских кредитов и воз-действия на размеры денежной массы в экономике. Регулирование ставки рефинансирования с учетом изменения уровня инфляции, валютного курса и других ситуаций на финансовом рынке. Взаимосвязь процентных ставок по ссудным и депозитным операциям центрального банка.

ТЕМА 9. Рефинансирование кредитных организаций
Сущность, необходимость и источники рефинансирования кредит-ных организаций, место среди них кредитов центрального банка. Роль и задачи рефинансирования со стороны центрального банка, включая роль в создании новых денег. Рефинансирование с использованием рыночных и нерыночных механизмов.
Порядок рефинансирования кредитных организаций. Учетные (дис-контные) кредиты. Развитие Банком России рефинансирования под залог векселей финансово-устойчивых и платежеспособных предприятий, за-кладных, прав требований по кредитным договорам.
Ломбардные кредиты. Порядок ломбардного кредитования на аукци-онной основе. Американский и голландский способы проведения аукцио-нов. Разграничение полномочий центрального аппарата и территориаль-ных учреждений Банка России в процессе ломбардного кредитования. Практика погашения ломбардных кредитов. Система предоставления кре-дитов через «ломбардное окно» за рубежом и в России.
Краткосрочные (корректирующие) кредиты: внутридневные и одно-дневные расчетные кредиты.
Стабилизационные кредиты. Нормативная база. Практика их предос-тавления после экономического кризиса в августе 1998г.
Депозитные операции Банка России как инструмент регулирования ликвидности банков и источник их рефинансирования.

ТЕМА 10. Политика открытого рынка
Функции центрального банка на рынке ценных бумаг. Сущность, за-дачи, роль и место проведения центральным банком политики открытого рынка в системе методов и инструментов денежно-кредитной политики. Традиционные средства проведения этой политики: операции с государст-венными ценными бумагами на вторичном рынке. Классификация и ха-рактеристика операций центрального банка.
Эволюция операций Банка России на внутреннем финансовом рынке в период реформ. Развитие с сентября 1998г. операций с собственными об-лигациями – бескупонными облигациями Банка России: порядок проведе-ния, проблемы и перспективы их решения.

ТЕМА 11. Аналитическая функция центрального банка
Сущность, значение макроэкономического анализа и прогнозирова-ния, проводимых центральным банком, для эффективного выполнения возлагаемых на него функций. Задачи, принципы, объекты, направления анализа. Информационно-статистическая база анализа: показатели систе-мы национальных счетов, сводный финансовый баланс, федеральный бюджет, платежный баланс и собственная денежная и банковская стати-стика.
Участие центрального банка в составлении, мониторинге и анализе платежного баланса страны. Система показателей, инструментов денежно-кредитной политики, отражаемых в денежной и банковской статистике.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год как результат прогнозной и аналитической деятельности Банка России. Проблемы совершенствования этой деятель-ности: переход к средне- и долгосрочному прогнозированию денежно-кредитной политики, перевод российской денежной и банковской стати-стики на международные стандарты.

ТЕМА12. Функция финансового агента правительства
Содержание деятельности и роль центрального банка как финансово-го агента правительства: участие в финансировании и управлении государ-ственным долгом; кассовое исполнение государственного бюджета и госу-дарственных внебюджетных фондов.
Методы финансирования государственного долга: денежная эмиссия, прямое кредитование, выпуск государственных займов.
Сущность управления государственным внутренним долгом, задачи и инструменты. Содержание деятельности центрального банка по обслу-живанию государственного долга: первичное размещение государственных ценных бумаг, формирование портфеля этих бумаг; операции на вторич-ном рынке; предоставление собственной инфраструктуры и проведение расчетных операций с государственными ценными бумагами; участие в погашении их выпусков.
Содержание деятельности центрального банка по кассовому испол-нению государственного бюджета и государственных внебюджетных фон-дов: организация приема, хранения и выдачи государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности; ведение текущих счетов правительст-ва; надзор за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и ка-значейских билетов; перевод валютных средств при осуществлении расче-тов правительства с другими странами.
Участие центрального банка в финансировании инвестиционных и конверсионных программ за счет средств федерального бюджета на воз-вратной и платной основе.

ТЕМА 13. Функция агента и органа валютного регулирования и валютного контроля
Роль и задачи центрального банка как главного проводника валют-ной политики государства. Ее сущность и взаимосвязь с денежно-кредитной политикой. Валютное законодательство.
Формы валютной политики и их сущность: дисконтная; девизная; диверсификация валютных резервов; валютные ограничения; регулирова-ние степени конвертируемости валюты, режима валютного курса; деваль-вация (ревальвация) национальной денежной единицы.
Режим валютных курсов и роль центрального банка в процессе кур-сообразования. Порядок установления Банком России официальных кур-сов иностранных валют к российскому рублю. Политика валютного курса в России и ее эволюция.
Управление золотовалютными резервами как основным компонен-том международной валютной ликвидности. Состав, структура резервов и их диверсификация центральным банком. Его взаимоотношения с прави-тельством при формировании резервов и распоряжении ими.
Сущность валютного регулирования и его взаимосвязь с денежно-кредитным регулированием. Воздействие динамики денежного предложе-ния на валютный рынок.

ТЕМА 14. Банковское регулирование и надзор
Необходимость, сущность, задачи и организация банковского регу-лирования и надзора как важных направлений деятельности современного государства.
Особенности регистрации и лицензирования деятельности небанков-ских кредитных организаций: клиринговых центров, организаций, осуще-ствляющих операции по инкассации.
Надзор за деятельностью кредитных организаций: сущность, задачи, принципы. Критерии оценки финансового состояния кредитных организа-ций и их положения на федеральном и региональном рынках банковских услуг. Проверки состояния деятельности кредитных организаций на осно-ве отчетности. Инспектирование кредитных организаций. Комплексные и тематические, плановые и внеплановые проверки. Координация в ходе проверок, проводимых учреждениями центрального банка, аудиторскими фирмами, налоговыми, финансовыми и правоохранительными органами.
Предупредительные и принудительные меры воздействия, преду-смотренные законодательством России. Характеристика основных видов санкций и их эффективность в России.
Реструктуризация кредитной системы в России после финансово-банковского кризиса 1998г. Стратегия развития банковского сектора Рос-сийской Федерации, утвержденная Правительством РФ и Банком России (2001г., декабрь).









УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА»
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации.
2. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнения-ми).
3. Федеральный закон от 02.12.90г. №395/1 «О банках и банковской дея-тельности» (с изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон от 25.02.99г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями).
5. Федеральный закон от 10.12.03г. «О валютном регулировании и валют-ном контроле» (с изменениями и дополнениями).
6. ЦБ РФ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики» на соответствующий год.
7. Положение Банка России от 04.08.03г. №236-П «О порядке предостав-ления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (с изменениями и дополнения-ми).
8. Инструкция от 16.01.04г. № 110-И «Об обязательных нормативах бан-ков» (с изменениями и дополнениями).
9. Инструкция Банка России от 14.01.04г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных ор-ганизаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями и дополнениями).
10. Положение Банка России от 29.03.04г. №255-П «Об обязательных ре-зервах кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями).


Рекомендуемая литература
а) основная:
1. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. — М.: Спарк, 2001. — 335с.
2. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридиче-ский статус, организация, функции, полномочия. — М.: Московский не-зависимый институт международного права, 1997.— 206с.
3. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регу-лировании банковской системы страны. — М.: Юстицинформ, 2000. — 191с.
4. Денежно-кредитная и валютная политика: научные основы и практика. Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. — М.: Финансы и статистика, 2003.— 296 с.
5. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги / пер. с англ. – СПб. Б.И., 2000. — 752 с.
6. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика- М.Экономист, 2005.-652 с.
7. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федерально-му закону от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Россий-ской Федерации (Банке России)»: Учебно-практическое пособие. – М.: Дело, 2003. — 496 с.
8. Савинский Ю.П. Денежно-кредитное регулирование. Учебное пособие. — М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1999. — 132 с.
9. Фетисов Г.Г Организация деятельности центрального банка: Учебник/ Г.Г. Фетисов, О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, под общ.ред. Г.Г.Фетисова – М.КНОРУС, 2006.-432 с.
10. Центральный банк в условиях рыночной экономики. Научный альманах фундаментальных исследований. М.: Финансы и статистика, 2003.-290 с.
б) дополнительная:
1. Банковский надзор: европейский опыт и российская практика/ пер. с англ. – Под ред. М. Олсена. – М.: Представительство Европейской Ко-миссии в России, – 2005.-356 с.
2. Голубев С.А. Актуальные вопросы правового регулирования банков-ской деятельности // Деньги и кредит. —2005. —М. №3.
3. Емелин А.В. Основы организации и функционирования системы ва-лютного контроля в Российской Федерации // Деньги и кредит,.-2005.- М. № 3.
4. Ершов М. Об использовании рубля в международных расчетах и его конвертируемости // Деньги и кредит, -2006. –М. №6.
5. Ильясов С.М. Денежно-кредитный механизм развития региона. – М.: Финансы и статистика, 2005. — 215 с.
6. Крупнов Ю.С. Центральные банки: Условия формирования капиталов // Бизнес и банки. — 2001. — М. — № 4,5.
7. Крупнов Ю.С. О распределении прибыли иностранных центральных банков // Бизнес и банки. — 2001. — М. — № 7.
8. Кудрин А.Л. Реальный эффективный курс рубля: проблемы роста// Во-просы экономики, - 2006.-М.- № 10
9. Мельников В.Н. Деятельность Банка России по противодействию лега-лизации преступных доходов и финансированию терроризма в банков-ской системе// Деньги и кредит. – 2005. – М. - №2.
10. Симановский А.Ю. Базель II: к концепции регулятивного капитала// Деньги и кредит. – 2006. – М. №5.
11. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит. – 2006. – М. - №5.
12. Фетисов Г.Г. «Голландская болезнь» в России: макроэкономические и структурные аспекты// Вопросы экономики. – 2005. – М. - №12.
13. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, 2002.
Ресурсы INTERNET
Сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru

























2.1.7. Программа по дисциплине «Банковский менеджмент»
ТЕМА 1. Характеристика системы банковского менеджмента и ее правовая основа.
Банковский менеджмент как особый раздел науки об управлении.
Цели и задачи банковского менеджмента. Инструменты и методы в системе банковского менеджмента.
Стадии финансового менеджмента банка: планирование, анализ, ре-гулирование, контроль.
Правовая основа банковского менеджмента: законодательная база; нормативные документы Банка России; приказы, инструкции и положения самого банка.
Критерии оценки качества банковского менеджмента.

ТЕМА 2. Стратегическое и текущее планирование деятельности банка.
Задачи планирования деятельности коммерческого банка и его виды.
Основные этапы стратегического планирования: содержание и мето-ды. SWOT анализ. Маркетинговый этап составления плана. Анализ и диаг-ностика деятельности банка. Определение целей и основных направлений развития банка. Планирование деятельности подразделений банка. Про-гнозирование затрат, связанных с развитием старых и внедрением новых банковских продуктов.
Составление сметы расходов банка. Планирование показателей дея-тельности банка: размера и структуры привлечения и размещения ресур-сов, прибыли, прироста собственного капитала.
Мониторинг выполнения стратегического плана и его корректиров-ка.
Задачи, содержание и формы текущего планирования Периодич-ность текущего планирования.
Взаимосвязь текущего и стратегического планирования. Текущее планирование в системе управления банковскими рисками.
Планирование текущих позиций коммерческого банка: остатков на корсчете и в кассе, ликвидных активов, открытой валютной позиции, ГЭПа (процентной позиции), лимитов МБК и других активных операций.
Планирование основных направлений привлечения и размещения ресурсов.
Планирование доходности и отдельных видов активных операций.
Планирование процентной маржи.

ТЕМА 3. Банковский маркетинг в системе управления банков-ской деятельностью.
Понятие банковского маркетинга и его специфика. Принципы бан-ковского маркетинга. Маркетинговые концепции управления банком. Со-ставные части банковского маркетинга.
Банковские продукты, предлагаемые на рынке, и формирование их цены. Критерии классификации продуктов и услуг. Формы цены на бан-ковские продукты и принципы ее определения. Себестоимость услуг и операций, как основа формирования цены; методы определения себестои-мости. Содержание прейскуранта тарифов (цен) на банковские услуги и операции.
Организация сбыта банковских продуктов (услуг).

ТЕМА 4. Управление ресурсами банка.
Состав и качество привлеченных ресурсов банка. Факторы, влияю-щие на привлечение ресурсов. Депозитная политика коммерческого банка. Методы управления привлеченными ресурсами банка. Показатели оценки стабильности депозитов. Способы ценообразования депозитных инстру-ментов. Инструменты управления привлеченными ресурсами.
ТЕМА 5. Управление ликвидностью банка.
Характеристика системы управления ликвидностью кредитных орга-низаций Банка России: цели, методы оценки и инструменты регулирова-ния. Значение фонда обязательного резервирования и кредитов Банка Рос-сии для обеспечения ликвидности кредитных организаций.
Содержание современной системы управления ликвидностью кре-дитных организаций: цели, составляющие элементы банковской политики по управлению ликвидностью, методы управления, инструменты регули-рования риска несбалансированной ликвидности.
Аналитическая работа кредитных организаций при использовании коэффициентного метода управления ликвидностью.
Управление ликвидностью кредитных организаций на основе анали-за денежных потоков: принципы построения реструктурированного балан-са, определение ликвидной позиции банка, оценка и регулирование лик-видности.
Зарубежный опыт управления ликвидностью коммерческого банка.

ТЕМА 6. Управление прибыльностью банка.
Система управления прибыльностью банка. Уровни управления. Управление рентабельностью на уровне банка в целом. Оценка рентабель-ности подразделений банка: центры прибыльности и центры затрат. Со-ставление бюджета подразделений банка.
Методы анализа и оценки прибыльности отдельных направлений деятельности банка. Себестоимость банковского продукта; основные эта-пы ее расчета. Цена ресурсов как элемент себестоимости продуктов кре-дитного характера. Модель определения рентабельности ссудного бизнеса банка и расчетных услуг. Способы оценки рентабельности банковских продуктов. Прибыльность взаимоотношений банка с конкретным клиен-том.
ТЕМА 7. Управление кредитными рисками.
Объекты управления в процессе кредитования.
Управление в процессе организации кредитных отношений. Право-вая и нормативная основа управления кредитом. Стратегическое планиро-вание и кредитная политика банка. Принципы рационального кредитова-ния как инструмент сокращения кредитного риска. Уровень компетенции при кредитовании. Оценка возможности предоставления кредита с пози-ции кредитной политики банка и кредитоспособности клиентов. Правило «четырех глаз». Ведение кредитной документации.
Управление ссудными операциями. Объекты наблюдения за усло-виями кредитного соглашения. Кредитная линия и возможности ее превы-шения клиентами различного класса кредитоспособности. Факторы, опре-деляющие нарушения возвратности банковских ссуд. Способы предотвра-щения просроченных платежей. Комплексный анализ кредитного риска и способы его раннего обнаружения при кредитовании юридических и физи-ческих лиц.
Методы управления кредитным риском. Управление кредитным портфелем. Система анализа качества кредитного портфеля. Критерии и методы оценки качества ссуд в мировой банковской практике. Особенно-сти анализа кредитного портфеля в российской банковской практике. Пла-нирование кредитного портфеля.
Критерии и методы оценки качества кредитного портфеля: динамика совокупного кредитного риска, система коэффициентов, характеризующих качество кредитного портфеля.
Особенности работы банка с проблемными кредитами. Предупреж-дение возникновения проблемных кредитов. Реализация стратегии банка в отношении проблемных суд: меры по ликвидации проблемной задолжен-ности; реализация права кредитора на заложенное имущество; передача дела в суд; погашение кредита по решению суда; банкротство клиента и погашение просроченной задолженности.

ТЕМА 8. Управление процентным риском.
Понятие процентного риска коммерческого банка. Система управле-ния процентным риском. Способы оценки процентного риска. Оценка уровня процентной маржи и спрэда. ГЭП - анализ как способ оценки про-центного риска. Управление процентным риском на основе ГЭП – метода. Понятие дюрации и ее применение при установлении процентным риском. Оценка риска на основе имитационного моделирования.
Управление процентной маржей: границы и возможности.

ТЕМА 9. Управление валютным риском.
Понятие валютного риска. Причины возникновения валютного рис-ка. Виды валютных рисков и их характеристика. Риск перевода в другую валюту, риск по операциям банка и экономических рисков.
Обзор подходов к хеджированию (защите) от риска. Характеристика методов защиты от риска перевода. Внутренние и внешние методы хеджи-рования рисков по операциям. Валютные и процентные свопы. Методы страхования экономических валютных рисков. Понятие открытой валют-ной позиции и способы определения чистой открытой позиции. Анализ риска открытой валютной позиции и его определение. Ограничение риска открытой валютной позиции.

ТЕМА 10. Управление рыночными рисками.
Сущность и виды рыночных рисков. Способы оценки рыночных рисков. Блочный метод оценки рыночного риска и его характеристика. Альтернативные методы оценки рыночных рисков. Требования, предъяв-ляемые к альтернативным методам оценки рыночных рисков. Оценка про-центного риска. Финансовые инструменты, подверженные процентному риску, и их характеристика. Расчет процентного риска
Фондовый риск: понятие, характеристика финансовых инструмен-тов, подверженных фондовому риску. Расчет фондового риска.
Валютный риск, сущность валютного риска и способы его расчета.
Расчет совокупного рыночного риска и порядок составления отчета по рыночному риску.
Порядок включения совокупного риска в расчет нормативов доста-точности капитала банка.

ТЕМА 11. Оценка деятельности коммерческого банка.
Виды оценок деятельности коммерческого банка и их назначение: оценка достоверности учета и отчетности, оценка имиджа банка, оценка финансовой устойчивости, оценка проблемности.
Использование результатов оценки руководством банка в стратеги-ческих и текущих целях.
Понятие рейтинговой системы оценки финансовой устойчивости и ее составляющие элементы. Характеристика системы Camels; критерии и показатели для оценки; методы и анализа и оценки отдельных составляю-щих и банка в целом; характеристика классификационных групп банков. Принципы построения рейтинговой системы RATE.
Современная практика оценки финансового состояния кредитных организаций Банком России: основные критерии оценки, направления и методы анализа, характеристика классификационных групп. Сравнитель-ная характеристика российской и зарубежной моделей оценки финансовой устойчивости банка. Факторы, определяющие достоверность оценки и эф-фективность надзорных действий Банка России.
Работа с проблемными банками.

ТЕМА 12. Управление банком в процессе его санации.
Причины и факторы возникновения кризисных явлений в бан-ковской сфере, финансовых затруднений в деятельности отдельных ком-мерческих банков, их характеристика. Меры по предупреждению несо-стоятельности (банкротства) банков - правовой аспект. Характеристика мероприятий по выведению банка из кризиса.
Обоснование выбора новой стратегии поведения. Характери-стика стратегии изменения и основных методов восстановления финансо-вого положения коммерческого банка. Понятие рекапитализации банка. Характеристика внутренних источников пополнения капитала кредитной организации. Внешние источники рекапитализации, их особенность и гра-ницы использования.
Понятие реструктуризации активов и обязательств кредитной орга-низации. Особенности реструктуризации кредитного портфеля.
Понятие реструктуризации кредитной организации. Субъекты и объ-екты реструктуризации. Особенности реструктуризации кредитных орга-низаций, находящихся под управлением АРКО. Реорганизация на основе слияний и присоединений. Правовые основы реорганизации коммерческих банков.
Содержание, цели и принципы программы реструктуризации. Харак-теристика основных этапов программы реструктуризации.







УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ «БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ»
Нормативные правовые акты
1. Гражданский кодекс РФ.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12. 1990 г. №395-1.
4. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999г. №40-ФЗ.
5. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контро-ле» от 10.12.2003г. №173-ФЗ.
6. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004г. №110-И «Об обязательных норма-тивах банков» .
7. Положение ЦБ РФ от 14.11.2007г. №313-П «О порядке расчета кре-дитными организациями величины рыночного риска».
8. Инструкция ЦБ РФ от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности».
9. Положение ЦБ РФ от 20.03.2006г. №283-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
10. Указание ЦБ РФ от 31.03.2000г. №766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций».
11. Инструкция ЦБ РФ от 31.03.1997г. №59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности».
12. Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 г. №242-П «Об организации внутрен-него контроля в кредитных организациях и банковских группах».
13. Инструкция ЦБ РФ от 15.07.2005г. №124-И «Об установлении разме-ров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями».
14. Положение ЦБ РФ от 4.06.2003г. №230-П «О реорганизации кредит-ных организаций в форме слияния и присоединения».
15. Инструкция ЦБ РФ от 11.11.2005г. №126-И «О порядке регулирова-ния отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».
16. Указания ЦБ РФ от 16.01.2004г. №1379-У “Об оценке финансовой ус-тойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в сис-теме страхования вкладов”.
17. Указание ЦБ РФ от 5.07.2002г. N1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».
18. Письмо ЦБ РФ от 2.11. 2007г. №173-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору».
19. Письмо ЦБ РФ «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях (Базельский комитет по банковскому надзо-ру, сентябрь 1999г.)».
20. Письма ЦБ РФ от 10.07.2001г. №87-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору».
21. Письмо от 27.07.2000г. ЦБ РФ №139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций».
22. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004г. №70-Т «О типичных банковских рис-ках».
23. Письмо ЦБ РФ от 24.05.2005г. №76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях».
24. Письмо ЦБ РФ от 2 октября 2007г. №15-1-3-6/3995 «О международ-ных подходах (стандартах) организации управления процентным рис-ком».
Рекомендуемая литература
а) основная
1. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менедж-мент): Учебник / Под ред. проф. Лаврушина О.И.,— М.: Юристъ, 2002г.
2. Ч..Дж. Вулфел. Энциклопедия банковского дела и финансов. Перевод с англ. М.: Федеров, 2000 г.
б) дополнительная
1. Батракова Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2002
2. Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке. – М.: Издательство АО Консалтбанкир, 2003
3. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческом банке и индуст-рии финансовых услуг. /Пер. с анг., - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007г.
4. Хенни Ван Грюнинг Соня Брайович Братанович Анализ банковских рисков. Система корпоративного управления финансовым риском / Пер. с англ.; вступ. сл. д.э.н. К.Р.Тагирбекова. – М.: Издательство «Весь мир», 2003.
5. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка. М., Финансы и статистика, 2002г.
6. Куницина Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. Бизнес-планирование в коммерческом банке, М., Финансы и статистика, 2002г.





2.2. Совокупность заданий, предназначенных для предъявления выпуск-нику на государственном итоговом междисциплинарном экзамене по специальности «Финансы и кредит», специализация «Банковское дело» и критерии их оценки
2.2.1. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Экономическая теория»
1. Экономическая теория в системе наук. Особенности экономической теории: предмет, цели, задачи.
2. Методы экономической теории. Экономические законы. Экономиче-ские категории.
3. Основные классификации типов экономических систем. Общие черты развитых экономик. Смешанная экономика.
4. Рыночная система экономики: сущность, структура, преимущества и недостатки. Ее особенности в современной России.
5. Субъекты экономики. Факторы производства. Кругооборот продукта и капитала.
6. Деньги: сущность, эволюция и функции. Особенности структуры де-нежной массы России.
7. Спрос, предложение и рыночное равновесие. Факторы, влияющие на рыночное равновесие.
8. Эластичность спроса и предложения. Диапазоны изменения эластич-ности и их экономическое значение. Эластичный и неэластичный спрос, эластичное и неэластичное предложение и их значение для продавцов и покупателей.
9. Рыночное равновесие государства. Государственное вмешательство в рыночное ценообразование и его формы. Государственный контроль за ценами, его позитивные и негативные последствия.
10. Издержки производства: сущность, классификации, тенденции разви-тия. Экономические издержки. Проблема издержек и российские пред-приятия.
11. Прибыль: определение, классификации. Нормальная прибыль как спе-циальный случай внутренних издержек.
12. Износ и амортизация. Сущность, классификация, формы.
13. Оптимальный размер предприятия. Издержки производства в долго-срочный период. Три периода в динамике долгосрочных издержек: экономия на масштабах производства, постоянная отдача, дезэконо-мия на масштабах производства.
14. Конкуренция: сущность, формы и методы. Особенности конкуренции в современных условиях.
15. Особенности рынка совершенной конкуренции. Принципиальные ва-рианты поведения фирмы в краткосрочном периоде.
16. Поиск оптимального объема производства: сравнение предельных из-держек и предельных доходов.
17. Совершенная конкуренция и эффективность экономики. Динамика прибыли и объема предложения в долгосрочный период.
18. Несовершенная конкуренция: предпосылки, критерии, последствия. Три типа рынков несовершенной конкуренции.
19. Структура рынка монополистической конкуренции. Дифференциация продукта. Поведение фирмы в краткосрочном и долгосрочном перио-де.
20. Структура олигополистического рынка. Разновидности олигополии. Проблемы эффективности. Олигополия как преобладающий тип рын-ка в России.
21. Монополия: основные черты и последствия. Принципы антимоно-польной политики. Проблема монополизации российского рынка.
22. Общие проблемы спроса на экономические ресурсы. Субъекты рын-ков ресурсов. Вторичность спроса на ресурсы по отношению к спросу на готовую продукцию.
23. Рынок труда и заработная плата. Особенности рынка труда в России.
24. Рынок капитальных ресурсов. Основной и оборотный капитал. Дис-контирование.
25. Понятие о проценте как доходе фактора капитала. Теория происхож-дения процента.
26. Рынок природных ресурсов. Земельная рента: сущность и виды.
27. Предприятие как главный субъект микроэкономики. Типы организа-ции предприятия.
28. Малый и крупный бизнес. Малый бизнес в России, сферы его деятель-ности. Объединения предприятий, сущность и причины их образова-ния. Финансово-промышленные группы (ФПГ) в мире и в России.
29. Государство как предприниматель. Причины и границы государствен-ного предпринимательства. Формы государственного предпринима-тельства. Государственный сектор в России.
30. Ценные бумаги и их виды. Рынок ценных бумаг. Фондовая биржа и ее функции в экономике.
31. Народное хозяйство (национальная экономика) и его элементы.
32. Общественное воспроизводство: сущность, виды, теоретические мо-дели.
33. Основные макроэкономические показатели и их взаимосвязь.
34. Система национальных счетов как отражение кругооборота продукта и дохода. Национальное богатство как показатель, дополняющий СНС.
35. Совокупный спрос и совокупное предложение. Макроэкономическое равновесие в модели AS - AD.
36. Потребление, сбережения, инвестиции. Модель S-I (сбережения – ин-вестиции). Парадокс бережливости.
37. Модель совокупных расходов и доходов или Кейнсианский крест. Ме-тод изъятий (утечек) и инъекций. Понятие мультипликатора.
38. Динамика ВВП: линия тренда и колебания.
39. Экономические циклы и кризисы: сущность, виды, причины. Кризис трансформации в России.
40. Безработица и ее формы. Безработица в современной России.
41. Инфляция: виды, причины, социально-экономические последствия. Антиинфляционная политика.
42. Сущность, факторы и теории экономического роста. Проблема границ экономического роста. Концепция устойчивого экономического раз-вития.
43. НТП и экономический рост.
44. Макроэкономическая эффективность: общее понятие, микроэкономи-ческая составляющая, показатели.
45. Экономическая роль государства: цели, направления и инструменты регулирования.
46. Инвестиционная политика государства.
47. Политика государства в области занятости.
48. Финансовая система и ее элементы. Государственные доходы, расхо-ды, бюджет. Проблема дефицита государственного бюджета. Государ-ственный долг.
49. Налоги: сущность, виды, функции. Фискальная политика государства.
50. Финансовая политика государства. Ее содержание, значение и задачи.
51. Кредитно-денежная система государства: теоретические модели и практика кредитно-денежной политики.
52. Кредит и его формы. Принципы кредита: срочность, возвратность, платность. Значение коммерческого кредита в России.
53. Банки: сущность, функции, операции и типы. Значение в экономике. Особенность банковской системы России.
54. Денежная масса. Пропорции товарной и денежной массы на рынке. Особая роль скорости обращения денег.
55. Предложение денег и спрос на деньги. Общий спрос на деньги. Гра-фик спроса и предложения денег и формирование уровня процента в стране.
56. Доходы населения, их распределение. Социальная политика государ-ства и ее роль в развитии экономики.
57. Глобализация мировой экономики: факторы, направления. Влияние глобализации на выбор стратегии экономических реформ в России.
58. Развитие интернационализации производства и капитала. Роль ТНК в мировой экономике.
59. Новое международное разделение труда. Формирование глобальных систем: финансовой, информационной, продвижения товаров и услуг.
60. Степень открытости экономики. Протекционизм и свобода торговли. Теория сравнительных преимуществ в международной торговле как основа ее либерализации.
61. Международная экономика и ее структура. Неравномерность развития национальных экономик.
62. Платежный баланс: понятие и структура. Внешнеэкономическое рав-новесие.
63. Понятие валютного курса. Плавающий и фиксированный валютный курс. Факторы, определяющие его величину. Паритет покупательной способности.

2.2.2. Примерный перечень вопросов по разделу «Ценные бумаги и фи-нансовый инжиниринг»
1. Понятие и виды ценных бумаг и их фундаментальные свойства.
2. Основы теории управления портфелем ценных бумаг.
3. Государственные ценные бумаги. Проблемы российского рынка государст-венных ценных бумаг.
4. Понятие рынка ценных бумаг, его сущность и функции.
5. Регулирование рынка ценных бумаг: российская и зарубежная практика.
6. Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
7. Проблемы развития российского рынка ценных бумаг.
8. Акции и их виды. Проблемы российского рынка акций.
9. Корпоративные облигации. Проблемы развития российского рынка облига-ций.
10. Понятие и виды финансовых рисков, связанных с ценными бумагами. Ме-тоды страхования рисков.
11. Структура и функции фондовой биржи: российская и зарубежная практика.
12. Производные финансовые инструменты: классификация, основные харак-теристики, механизм использования.
13. Депозитарная и расчетно-клиринговая инфраструктура рынка ценных бу-маг.
14. Ценные бумаги как объект инвестирования. Классификация инвесторов в ценные бумаги.
15. Информационная инфраструктура рынка ценных бумаг: сущность, функ-ции, основные понятия.
16. Фондовые индексы: классификация, принципы расчета.

2.2.3. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Инвестиции»
1. Инвестиции, общая характеристика, виды, роль в развитии экономики.
2. Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений, их роль в создании и совершенствовании основных фондов, состав и структура.
3. Методы оценки экономической эффективности инвестиционных проек-тов.
4. Инвестиции в ценные бумаги. Оценка инвестиционных качеств основ-ных видов ценных бумаг.
5. Оценка эффективности инвестиций в ценные бумаги.
6. Внутренние и внешние источники финансирования инвестиций.
7. Роль собственных средств инвесторов в финансировании капитальных вложений, их состав.
8. Роль бюджетных ассигнований в финансировании капитальных вложе-ний, сфера применения.
9. Методы финансирования инвестиций, их характеристика.

2.2.4. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
1. Теории денег (металлическая, номиналистическая, количественная, марксистская, кейнсианская, монетаристская).
2. Современное представление о сущности и функциях денег. Новые яв-ления в функциях денег на современном этапе.
3. Необходимость и предпосылки появления и применения денег. Формы и виды и денег.
4. Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Структура денежной массы. Различие между трансакционным и лик-видным подходом к измерению денежной массы.
5. Характеристика законов денежного обращения.
6. Понятие и содержание совокупного денежного оборота. Факторы его устойчивости.
7. Денежная эмиссия: сущность, виды, механизм.
8. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора
9. Безналичный денежный оборот в РФ и его организация.
10. Налично-денежный оборот и его организация.
11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.
12. Денежная система: определение, элементы, принципы организации. Особенности денежной системы РФ.
13. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.
14. Инфляция: сущность, причины, формы проявления, социально-экономические последствия. Особенности инфляции в современной России.
15. Необходимость и сущность кредита. Структура кредита. Особенности развития кредитных отношений в современных условиях.
16. Функции и законы кредита. Дискуссионные вопросы характеристики функций кредита.
17. Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции разви-тия.
18. Роль кредита в современной рыночной экономике. Границы примене-ния кредита на макро- и микроуровне.
19. Ссудный процент и его экономическая роль.
20. Кредитная система и ее структура. Современное состояние кредитной системы России: основные моменты.
21. Понятие банковской системы, ее свойства, принципы построения. Характеристика элементов банковской системы. Макроэкономические факторы развития банковской системы.
22. Особенности современных банковских систем. Современное состоя-ние банковской системы России: основные моменты.
23. Центральные банки и основы их деятельности. Понятие и формы не-зависимости центрального банка.
24. Понятие задач и функций Центрального банка и их развитие в совре-менных условиях
25. Методы и инструменты денежно-кредитной политики и особенности их применения в России.
26. Современные представления о сущности и функциях банка.
27. Виды коммерческих банков. Современное состояние российских ком-мерческих банков.
28. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
29. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
30. Этапы формирования мировой валютной системы.
31. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс.
32. Основные задачи, содержание и цели единой государственной денеж-но-кредитной политики.

2.2.5. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Организация дея-тельности коммерческого банка»
1. Коммерческие банки: понятие и типы; порядок регистрации, лицен-зирования, ликвидации банков. Основные направления развития банковской системы России.
2. Активные операции коммерческого банка и современные тенденции их развития в России; структура и характеристика банковских акти-вов, оценка их качества.
3. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка; методы оценки и управления ликвидностью. Место и роль управления лик-видностью в коммерческом банке.
4. Пассивные операции коммерческого банка: понятие, виды, роль в формировании ресурсной базы банка. Структура привлеченных ре-сурсов, оценка современных тенденций ее изменения в российских коммерческих банках.
5. Собственный капитал коммерческого банка: понятие, функции, структура. Оценка уровня достаточности собственного капитала. Новые требования к достаточности собственного капитала банка.
6. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка: структура, ис-точники, оценка уровня прибыльности.
7. Понятие кредитоспособности заемщика банка и роль ее оценки в со-временных условиях; критерии и методы оценки корпоративных за-емщиков.
8. Особенности и порядок оценки кредитоспособности физических лиц, способы минимизации риска при их кредитовании.
9. Организация кредитной работы в коммерческом банке: кредитная политика, кредитная документация, этапы кредитования.
10. Кредитный договор как основа отношений банка и заемщика; тре-бования к форме и содержанию кредитного и сопутствующих до-говоров.
11. Характеристика основных видов ссуд, предоставляемых российскими коммерческими банками юридическим лицам.
12. Содержание экономической работы банка по обеспечению возвратно-сти кредитов. Формы обеспечения возвратности банковских кредитов и особенности их применения.
13. Гарантии и поручительства как формы обеспечения возвратности банковского кредита, оценка их применения в современной бан-ковской практике.
14. Залог как форма обеспечения возвратности кредита, виды залога. Оценка современного залогового механизма.
15. Характеристика механизма ипотечного кредитования. Развитие ипотечного кредитования в современной России.
16. Принципы организации безналичных расчетов; нормативное регу-лирование и инструменты безналичных расчетов, их краткая харак-теристика.
17. Операции коммерческого банка на межбанковском рынке: корреспон-дентские отношения, межбанковское кредитование.
18. Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг: виды, роль в деятельности банка, ограничение рисков.
19. Коммерческие банки на рынке ценных бумаг: статус, операции, сферы конкуренции с небанковскими профессиональными участниками рын-ка ценных бумаг.
20. Валютный рынок: понятие, роль, участники, законодательное регу-лирование. Валютные операции коммерческих банков в современ-ных условиях.
21. Лизинговые операции коммерческого банка, их место в кредитной и инвестиционной деятельности банка.
22. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческого банка.
23. Трастовые операции коммерческого банка.

2.2.5. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Организация дея-тельности центрального банка»

1. Эволюция возникновения и развития центрального банка.
2. Объективная необходимость центрального банка в современном об-ществе.
3. Место центрального банка в экономике страны, его задачи и функции.
4. Центральный банк как главный институт регулирования потребности общества в деньгах.
5. Экономические основы деятельности центрального банка.
6. Способы образования и виды центральных банков.
7. История становления развития Банка России.
8. Европейский центральный банк и его роль в Евросоюзе.
9. Перспективы развития центральных банков в условиях глобализации и интеграции мировой экономики.
10. Роль центрального банка в достижении макроэкономической стабили-зации страны.
11. Место Банка России в банковской системе страны.
12. Правовое регулирование деятельности центрального банка.
13. Баланс Банка России, состав статей и структура.
14. Взаимодействие центрального банка с другими звеньями кредитной системы.
15. Развитие правового статуса и функций Банка России.
16. Критерии независимости центрального банка.
17. Общая характеристика Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
18. Общая характеристика организационного построения ЦБ РФ.
19. Баланс центрального банка и его особенности.
20. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его дея-тельностью.
21. Информационно-аналитическая база Банка России.
22. Представительство центральных банков в Интернете.
23. Объективная необходимость денежно-кредитной политики государст-ва.
24. Сущность и содержание денежно-кредитной политики государства и роль центрального банка в ее проведении.
25. Задачи и принципы денежно-кредитной политики центрального банка
26. Основные типы денежно-кредитной политики и факторы, ее опреде-ляющие.
27. Особенности денежно-кредитной политики в России.
28. Классификация инструментов денежно-кредитного регулирования Банком России.
29. Общая характеристика основных направлений единой государствен-ной денежно-кредитной политики на год.
30. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на соответствующий год.
31. Роль центрального банка в обслуживании внутреннего и внешнего долга страны.
32. Роль центрального банка в кассовом исполнении государственного бюджета.
33. Участие центрального банка в финансировании инвестиционных и конверсионных программ.
34. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельно-стью кредитных организаций.
35. Базельские принципы эффективного банковского надзора.
36. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых стра-нах.
37. Основные формы и методы банковского надзора в России.
38. Правовое регулирование банковского надзора в России.
39. Система банковского надзора на основе отчетности.
40. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денеж-но-кредитной политикой.
41. Валютный рынок: понятие и виды.
42. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России.
43. Участие центрального банка в регулировании валютных курсов.
44. Основные направления валютного надзора и валютного регулирова-ния со стороны ЦБ РФ.
45. Роль Банка России в реализации Федерального закона от 7 августа 2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полу-ченных преступным путем, и финансированию терроризма».
46. Взаимоотношения центрального банка с международными валютно-кредитными и финансовыми институтами.

2.2.7. Примерный перечень вопросов по дисциплине «Банковский ме-неджмент»
1. Банковский менеджмент: понятие, роль, специфика, сферы управ-ления. Критерии оценки качества банковского менеджмента.
2. Понятие и содержание банковского маркетинга. Основные направ-ления маркетинговой работы в российских коммерческих банках.
3. Задачи, содержание и виды планирования в кредитных организациях.
4. Основные этапы, содержание и методы стратегического планирования в банке.
5. Понятие кредитного портфеля, критерии и методы оценки его ка-чества.
6. Цель и порядок создания резервов на возможные потери по ссудам банка.
7. Понятие и сущность банковских рисков, их виды и взаимосвязь. Принципы и методы управления банковскими рисками.
8. Понятие и сущность процентного риска. Методы управления про-центным риском в коммерческом банке.
9. Валютные риски и методы управления ими. Факторы, влияющие на величину валютного риска коммерческого банка.
10. Кредитный риск: методы оценки и управления.
11. Риск ликвидности, методы оценки и управления.
12. Оценка финансового состояния коммерческого банка.






2.2.8. Критерии оценки вопросов, выносимых на итоговый междисцип-линарный экзамен
Критерии оценки вопросов, выносимых на экзамен, разработаны с учетом требований Государственного образовательного стандарта и долж-ны быть доведены до выпускников. Ответы на вопросы, выносимые на итоговый междисциплинарный экзамен, оцениваются по шкале «отлично», «хорошо», «удовлетворительно» и «неудовлетворительно». Содержатель-ная часть оценки следующая:
• Оценка «отлично». Ответы на поставленные вопросы излага-ются логично, последовательно и не требуют дополнительных пояснений. Полно раскрываются причинно-следственные связи между государствен-ными, политическими и экономическими явлениями и событиями. Дела-ются обоснованные выводы. Демонстрируются глубокие знания базовых нормативно-правовых актов. Соблюдаются нормы литературной речи.
• Оценка «хорошо». Ответы на поставленные вопросы излагают-ся систематизировано и последовательно. Базовые нормативно-правовые акты используются, но в недостаточном объеме. Материал излагается уве-ренно. Раскрыты причинно-следственные связи между государственными, политическими и экономическими явлениями и событиями. Демонстриру-ется умение анализировать материал, однако не все выводы носят аргу-ментированный и доказательный характер. Соблюдаются нормы литера-турной речи.
• Оценка «удовлетворительно». Допускаются нарушения в по-следовательности изложения. Имеются упоминания об отдельных базовых нормативно-правовых актах. Неполно раскрываются причинно-следственные связи между государственными, политическими и экономи-ческими явлениями и событиями. Демонстрируются поверхностные знания вопроса. Имеются затруднения с выводами. Допускаются нарушения норм литературной речи.
• Оценка «неудовлетворительно». Материал излагается непосле-довательно, сбивчиво, не представляет определенной системы знаний по дисциплине. Не раскрываются причинно-следственные связи между госу-дарственными, политическими и экономическими явлениями и событиями. Не проводится анализ. Выводы отсутствуют. Имеются заметные наруше-ния норм литературной речи.

















2.3. Методические материалы, определяющие процедуру подготовки и проведения государственного итогового междисциплинарного экзамена
2.3.1. Методические указания по подготовке к государственному ито-говому междисциплинарному экзамену
Государственный итоговый междисциплинарный экзамен по специ-альности является одним из заключительных этапов подготовки специали-стов, проводится согласно графику учебного процесса после преддиплом-ной практики и имеет целью:
- оценить теоретические знания, практические навыки и умения;
- проверить подготовленность выпускника к профессиональной дея-тельности.
Программа ГИМЭ по специальности должна включать ключевые и практически значимые вопросы по дисциплинам общепрофессиональной и специальной подготовки. Программа наряду с требованиями к содержанию отдельных дисциплин должна учитывать общие требования к выпускнику, предусмотренные Государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по данной специальности (специализа-ции, направлению подготовки).
К государственному итоговому междисциплинарному экзамену по специальности (специализации, направлению подготовки) допускаются лица, завершившие полный курс обучения по основной образовательной программе и успешно прошедшие все предшествующие аттестационные испытания, предусмотренные учебным планом на момент проведения эк-замена.
Выпускник должен продемонстрировать знание следующих дисцип-лин: «Экономическая теория», «Ценные бумаги и финансовый инжини-ринг», «Финансы предприятий», «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческого банка», «Организация деятельности Цен-трального банка», «Банковский менеджмент».
Выпускник должен обладать глубокими профессиональными зна-ниями; уметь критически анализировать различные точки зрения по вопро-сам финансов и кредита, денежно-кредитной политики, стратегии развития банковской системы страны; уметь излагать собственное мнение, система-тизировать и аргументировать, строить систему доказательств, быть ло-гичным и убедительным, владеть фактическим, статистическим и аналити-ческим материалами.
Необходимо не только знать теоретические основы наук и принципы организации финансово-кредитной системы, но и важнейшие положения законодательства и нормативных актов, регулирующих экономическую жизнь страны.
Выпускник систематически должен работать с публикациями по проблемам финансов и кредита, бухгалтерского учета и аудита, финансо-вого анализа, финансового менеджмента, банковской и налоговой систе-мы, государственного регулирования, которые размещаются в периоди-ческой печати (журналах: «Вестник Финансовой академии», «Российский Экономический Журнал», «Вопросы экономики», «Финансы», «Деньги и кредит»; газетах: «Экономика и жизнь», «Финансовая газета», «Бизнес и банки» и др.). По основным темам должны будут прочитаны обзорные лекции или проведены консультации.

2.3.2. Методические указания по проведению государственного итого-вого междисциплинарного экзамена
Проведение итогового экзамена направлено на более полную и глубо-кую проверку знаний студентов по соответствующим дисциплинам. Ус-пешному решению этой задачи способствуют:
• возможность включения материала из разных дисциплин;
• постановка вопросов, требующих самостоятельности мышления, творческого подхода, осмысления всего пройденного материала;
• невозможность домашних заготовок для ответа на поставленные вопросы;
• сочетание материала из дисциплин теоретического и прикладного характера.
Следует отметить, что эффективность проведения итогового экза-мена в значительной мере зависит от содержания и формулировки вопро-сов, их сочетания в рамках одного билета, а также от порядка выведения оценки по его результатам. Особенно важна разработка единых критериев для оценки, поскольку в формировании оценки будут участвовать не-сколько членов комиссии.
Формирование набора экзаменационных вопросов является особенно важным этапом проведения экзамена. Количество вопросов, включаемых в один билет, и соотношение вопросов по представленным в билете дис-циплинам определяются на заседании выпускающей кафедры. Количество вопросов, включаемых в билеты, должно быть достаточным, чтобы дать объективную оценку знаний программного материала студентами. При компоновке вопросов в билете важно, чтобы они не пересекались между собой, учитывая близость дисциплин. Компоновка билетов итогового эк-замена должна быть включена в индивидуальный план преподавателя.
Итоговый экзамен проводится устно по индивидуальным билетам, ко-торые берет каждый студент методом «случайного выбора». Количество студентов, одновременно находящихся в аудитории зависит от количества посадочных мест, но в идеале не должно превышать 6-7, чтобы с одной стороны было достаточно времени для подготовки к ответу, а с другой – не было перерывов между ответами. Время для подготовки первого ответа должно быть не менее 30 минут.
Итоговый междисциплинарный экзамен принимается государствен-ной аттестационной комиссией, сформированной и утвержденной в соот-ветствии с Положением об итоговой государственной аттестации выпуск-ников высших учебных заведений в РФ. Итоговый экзамен может прово-диться только при наличии необходимого кворума в присутствии предсе-дателя комиссии или его заместителя.
Во время экзамена члены комиссии наблюдают за самостоятельной подготовкой к ответу, дают пояснения, если в этом возникает необходи-мость. На экзамене студенты могут пользоваться программами изучения дисциплин, включенных в билеты. Справочной литературой (план счетов, инструкции, справочники и т.д.) на итоговом экзамене пользоваться за-прещено.
На государственном итоговом междисциплинарном экзамене по спе-циальности студент должен четко и ясно формулировать ответ на вопрос билета; ответ можно проиллюстрировать конкретной практической ин-формацией о финансово-кредитной деятельности хозяйствующих субъек-тов и государства.
Студент-выпускник должен глубоко разбираться во всем круге во-просов по получаемой специальности.
Заключительным этапом экзамена является выведение оценки. Члены комиссии в ходе каждого ответа делают пометки, на основании которых выводится сводная оценка по окончании экзамена. Принципы выведения сводной оценки по результатам экзамена должна определить выпускающая кафедра. К ним следует отнести:
• наличие или отсутствие приоритетного вопроса в билете;
• сводная оценка выводится как среднеарифметическая величина, исключение может составлять случай, если по одному из вопросов постав-лена неудовлетворительная оценка. При возникновении сомнений решаю-щее значение имеет голос председателя комиссии;
• возможность дополнительного собеседования. Такая возможность может возникнуть в следующих случаях:
- при возникновении спорной ситуации в процессе выведения сводной оценки, в т.ч. и в случаях выставления неудовлетворительных оце-нок по одному или нескольким вопросам;
- при возникновении сомнения в самостоятельности подготовки сту-дента к ответу.
В случае несогласия студента с оценкой, он может обжаловать ее в установленном порядке, и с получением разрешения - допущен к пере-сдаче экзамена.
Пересдача экзамена на повышенную оценку запрещается.
Результат государственного итогового междисциплинарного экзаме-на по специальности определяется дифференцированно оценками «отлич-но», «хорошо», «удовлетворительно», «неудовлетворительно», которые объявляются в тот же день после оформления в установленном порядке протоколов заседаний аттестационной комиссии.
Студент, не сдавший государственный итоговый междисциплинар-ный экзамен по специальности, допускается к нему повторно один раз и не ранее, чем через три месяца. Срок повторной сдачи устанавливает рек-тор академии по согласованию с председателем ГАК в период очередной сессии ГАК.
Студент, имеющий неудовлетворительную оценку по государствен-ному итоговому междисциплинарному экзамену, не допускается к сле-дующему виду аттестационных испытаний – защите квалификационной работы.
Результаты государственного итогового междисциплинарного экза-мена по специальности вносятся в зачетную книжку студента и заверяются подписями всех членов экзаменационной комиссии, присутствующих на заседании.


2.3.3. Процедура проведения государственного итогового междисцип-линарного экзамена по специальности «Финансы и кредит», специали-зация «Банковское дело»
Экзамен проводится в аудитории, которая заранее определяется Учебным центром по координации и планированию обучения и готовится сотрудниками Учебного комплекса. В ней оборудуются места для экзаме-национной комиссии, секретаря комиссии и индивидуальные места для студентов.
Обеспечение ГЭК
К началу экзамена в аудитории должны быть подготовлены:
• Приказ о составе государственной экзаменационной комиссии;
• Программа сдачи государственного экзамена;
• Фонд оценочных средств, для итоговой государственной аттестации выпускников Финансовой академии на соответствие требованиям госу-дарственного образовательного стандарта высшего профессионального образования по соответствующей специальности (специализации) или направлению подготовки;
• Экзаменационные билеты в запечатанном конверте;
• Список студентов, сдающих экзамен; сведения о выпускниках, сдаю-щих экзамены должны быть подготовленные в деканате института;
• Зачетные книжки;
• Протоколы сдачи экзамена;
• Бумага со штампом Финансовой академии;
• Зачетно-экзаменационная ведомость для выставления оценок за ответы, сдающими ГИМЭ студентами.
Общие положения по проведению экзамена
Комиссия создает на экзамене торжественную спокойную доброже-лательную и деловую обстановку.
Экзамен проводится в устной форме. Однако студентам рекоменду-ется сделать краткие записи ответов на проштампованных листах. Это мо-жет быть развернутый план ответов, статистические данные, точные фор-мулировки нормативных актов, схемы, позволяющие иллюстрировать от-вет, и т.п. Записи, сделанные при подготовке к ответу, позволят студенту составить план ответа на вопросы, и, следовательно, полно, логично рас-крыть их содержание, а также помогут отвечающему справиться с естест-венным волнением, чувствовать себя увереннее. В то же время записи не должны быть слишком подробные. В них трудно ориентироваться при от-ветах, есть опасность упустить главные положения излишней детализации несущественных аспектов вопроса, затянуть его. В итоге это может при-вести к снижению уровня ответа и повлиять на его оценку.
Последовательность проведения экзамена
Последовательность проведения экзамена можно представить в ви-де трех этапов:
1. Начало экзамена.
2. Заслушивание ответов.
3. Подведение итогов экзамена.
1. Начало экзамена.
В день работы ГЭК перед началом экзамена студенты – выпускники приглашаются в аудиторию, где Председатель ГЭК:
• знакомит присутствующих и экзаменующихся с приказом о созда-нии ГЭК, зачитывает его и представляет экзаменующимся состав ГЭК пер-сонально;
• вскрывает конверт с экзаменационными билетами, проверяет их количество и раскладывает на специально выделенном для этого столе;
• дает общие рекомендации экзаменующимся для подготовки отве-тов и устного изложения вопросов билета, а также, для ответов на до-полнительные вопросы;
• студенты учебной группы покидают аудиторию, а оставшиеся сту-денты в соответствии со списком очередности сдачи экзамена выбирают билеты, называют их номера и занимают свободные индивидуальные мес-та за столами для подготовки ответов.
2. Заслушивание ответов.
Студенты, подготовившись к ответу, поочередно занимают место пе-ред комиссией для сдачи экзамена. Для ответа каждому студенту отводит-ся примерно 30 минут.
Возможны следующие варианты заслушивания ответов:
I вариант. Студент раскрывает содержание одного вопроса билета, и ему сразу предлагают ответить на уточняющие вопросы, затем по второ-му вопросу и так далее по всему билету.
II вариант. Студент отвечает на все вопросы билета, а затем дает ответы членам комиссии на уточняющие, поясняющие и дополняющие во-просы.
Дополнительные вопросы должны быть тесно связаны с основными вопросами билета.
Право выбора порядка ответа предоставляется экзаменующемуся сту-денту.
В обоих из этих вариантов комиссия, внимательно заслушивает экза-менующегося и предоставляет ему возможность дать полный ответ по всем вопросам.
В некоторых случаях по инициативе председателя, его заместителей или членов комиссии ГЭК (или в результате их согласованного решения) ответ студента может быть тактично приостановлен. При этом дается краткое, но убедительное пояснение причины приостановки ответа: ответ явно не по существу вопроса, ответ слишком детализирован, экзаменую-щийся допускает ошибку в изложении нормативных актов, статистических данных. Другая причина - когда студент грамотно и полно изложит основ-ное содержание вопроса, но продолжает его развивать. Если ответ оста-новлен по первой причине, то экзаменующемуся предлагают перестроить содержание излагаемой информации сразу же или после ответа на другие вопросы билета.
Заслушивая ответы каждого экзаменующегося, комиссия подводит краткий итог ответа, проставляет соответствующие баллы в зачетно-экзаменационные ведомости, в соответствии с рекомендуемыми критерия-ми.
Все студенты сдают свои записи по билету и билет секретарю ГЭК.
После ответа последнего студента под руководством Председателя ГЭК проводится обсуждение и выставление оценок. По каждому студенту решение о выставляемой оценке должно быть единогласным. Члены ко-миссии имеют право на особое мнение по оценке ответа отдельных сту-дентов. Оно должно быть мотивированно и записано в протокол.
Одновременно формулируется общая оценка уровня теоретических и практических знаний экзаменующихся, выделяются наиболее грамотные и компетентные ответы.
Оценки по каждому студенту заносятся в протоколы и зачетные книжки, комиссия подписывает эти документы.
3. Подведение итогов сдачи экзамена.
Все студенты, сдававшие государственный экзамен, приглашаются в аудиторию, где работает ГЭК.
Председатель комиссии подводит итоги сдачи государственного ито-гового экзамена и сообщает, что в результате обсуждения и совещания оценки выставлены и оглашает их студентам, отмечает лучших студентов, высказывает общие замечания, обращается к студентам с вопросом, нет ли не согласных с решением комиссии ГЭК по выставленным оценкам. В случае устного заявления экзаменующегося о занижении оценки его отве-та, с ним проводится собеседование в присутствии всего состава комиссии. Целью такого собеседования является разъяснение качества ответов и обоснование итоговой оценки.
Подведение итогов работы ГЭК
Подведение итогов работы ГЭК осуществляется в письменном от-чете, в котором приводится статистика о количестве, сдававших экзамен, уровне знаний и предложения кафедрам по совершенствованию препода-вания отдельных дисциплин.


Критерии оценки знаний при сдаче государственного итогового меж-дисциплинарного экзамена
Критерии оценок должны характеризовать уровень теоретических знаний и практических навыков.
Примерный вариант содержательной части критерия оценки зна-ний.
Оценка «отлично». Ответы на поставленные вопросы в билете из-лагаются логично, последовательно и не требуют дополнительных поясне-ний. Полно раскрываются причинно-следственные связи между государст-венными, политическими и экономическими явлениями и событиями. Де-лаются обоснованные выводы. Демонстрируются глубокие знания базовых нормативно-правовых актов. Приводится статистический материал. Де-монстрируются знания специальной литературы. Соблюдаются нормы литературной речи.
Оценка «хорошо». Ответы на поставленные вопросы в билете из-лагаются логично, систематизировано и последовательно. Базовые нор-мативно-правовые акты используются, но в недостаточном объеме. Мате-риал излагается уверенно. Раскрыты причинно-следственные связи между государственными, политическими и экономическими явлениями и собы-тиями. Демонстрируется умение анализировать материал, однако не все выводы носят аргументированный и доказательный характер. Соблюдают-ся нормы литературной речи.
Оценка «удовлетворительно». Допускаются нарушения в после-довательности изложения. Имеются упоминания об отдельных базовых нормативно-правовых актах. Неполно раскрываются причинно-следственные связи между государственными, политическими и экономи-ческими явлениями и событиями. Демонстрируются поверхностные знания вопроса, а имеющиеся практические навыки с трудом позволяют решать конкретные задачи. Имеются затруднения с выводами. Допускаются на-рушения норм литературной речи.
Оценка «неудовлетворительно». Материал излагается непоследо-вательно, сбивчиво, не представляет определенной системы знаний по дисциплине. Не раскрываются причинно-следственные связи между госу-дарственными, политическими и экономическими явлениями и событиями. Не проводится анализ. Выводы отсутствуют. Имеются заметные наруше-ния норм литературной речи.

III. ОЦЕНОЧНЫЕ СРЕДСТВА ИТОГОВОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ АТТЕСТАЦИИ ДЛЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ (ди-пломной) РАБОТЫ

В соответствии с Положением об итоговой государственной атте-стации выпускников высших учебных заведений в Российской Федера-ции, утвержденным постановлением Государственного комитета РФ по высшему образованию от 25.05.94 № 3, защита выпускной квалифи-кационной работы является обязательной составляющей итоговой госу-дарственной аттестации выпускников вузов.
Студенты Финансовой академии при Правительстве Российской Фе-дерации, получающие по окончании ВУЗа квалификацию «дипломирован-ный специалист» выполняют выпускную квалификационную работу в форме дипломной работы (проекта).
Целью подготовки и защиты дипломной работы (проекта) является: -систематизация, закрепление и расширение теоретических и практических знании в области финансов и кредита;
-выявление умения применять полученные знания при решении конкрет-ных экономических научных и производственных задач;
-закрепление навыков ведения самостоятельной аналитической работы и применения полученных знаний в исследовательской работе;
- выявление степени подготовленности выпускника к практической дея-тельности в различных областях российской экономики.
Защита дипломной работы проводится на заседании Государственной аттестационной комиссии (ГАК). Результаты защиты дипломной работы яв-ляются основанием для принятия Государственной аттестационной комис-сией решения о присвоении соответствующей квалификации (степени) и выдаче диплома государственного образца.
3.1. Темы выпускных квалификационных (дипломных) работ
Настоящий перечень тем дипломных работ (проектов) носит при-мерный характер, поскольку окончательно тема работы может быть сфор-мулирована совместно выпускником и научным руководителем.
1. Современные деньги: критический анализ теории и практики.
2. Банк в XXI веке.
3. Роль денег и банков в устойчивом развитии экономики.
4. Эволюция теорий денег, кредита и банков.
5. Современные теории денег, кредита и банков и их роль в развитии банковской деятельности.
6. Теоретические основы банка и банковской деятельности.
7. Современное состояние банковской системы России и направления ее дальнейшего развития.
8. Эволюция и модели развития банковской деятельности.
9. Проблемы совершенствования российской банковской системы.
10. Механизм и виды рефинансирования коммерческих банков.
11. Экономические нормативы регулирования деятельности коммерче-ских банков: их содержание, роль и пути совершенствования.
12. Обязательные резервные требования в системе денежно-кредитного регулирования.
13. Пути совершенствования механизма обязательных резервных требо-ваний в Российской Федерации.
14. Современные деньги: сущность, функции и роль в развитии экономи-ки.
15. Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
16. Методы достижения целей денежно-кредитной политики.
17. Эффективность денежно-кредитной политики в условиях режима ин-фляционного тергетирования.
18. Изучение модели трансмиссионного механизма в условиях россий-ской экономики.
19. Процентная политика Банка России.
20. Моделирование спроса на деньги в условиях переходной экономики.
21. Инфляция и роль Банка России в стабилизации денежного обращения.
22. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ. Теоретиче-ский аспект.
23. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций и бан-ковских групп, направления его развития.
24. Территориальные учреждения Центрального банка России: статус, полномочия, проблемы деятельности, пути их решения.
25. Особенности работы иностранных банков в России.
26. Проблемы создания и развития банковских групп и холдингов в Рос-сии.
27. Экономические основы взаимоотношений кредитных организаций с клиентам и.
28. Принципы построения взаимоотношений кредитных организаций с VIP-клиентами.
29. Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России.
30. Структура кредитных организаций: типы структур, принципы их вы-бора и направления их развития.
31. .Банковские услуги и условия их развития в России.
32. Проблемы формирования и оценки ресурсной базы кредитных органи-заций.
33. Роль кредита в развитии национальной экономики.
34. Критический анализ современных теорий кредита.
35. Организация процесса кредитования в российских банках и пути его совершенствования.
36. Критерии оценки качества ссуд кредитной организации.
37. Срочность возврата ссуд в современной банковской практике.
38. Роль обеспечения кредита в современной системе кредитования.
39. Система управления кредитным портфелем.
40. Критерии и показатели качества кредитного портфеля и их оценка.
41. Методы оценки кредитоспособности клиентов кредитных организа-ций.
42. Анализ качества кредитного портфеля коммерческого банка.
43. Секьютиризация кредитных требований. Проблемы и перспективы раз-вития.
44. Особенности и эффективность работы банка с проблемными кредита-ми.
45. Риски банковской инвестиционной деятельности и пути их снижения.
46. Управление риском несбалансированной ликвидности коммерческого банка.
47. Управление риском открытой валютной позиции.
48. Рыночные риски и методы их регулирования.
49. Валютные риски и способы управления ими.
50. Управление риском торгового портфеля.
51. Управление процентным риском кредитной организации.
52. Кредитный риск: методы оценки и регулирования.
53. Анализ забалансовых рисков банков и способы управления ими.
54. Интегрированное управление банковскими рисками.
55. Риск-менеджмент: перспективы и проблемы внедрения.
56. Операционный риск: методы оценки и управления.
57. Кредитные деривативы как инструмент управления кредитным рис-ком.
58. Оценка рисков при осуществлении операций с кредитными деривати-вами.
59. Оценка конкурентной позиции коммерческого банка.
60. Операции коммерческого банка с ценными бумагами: проблемы и перспективы развития.
61. Формирование портфеля ценных бумаг коммерческого банка и орга-низация работы по управлению им.
62. Организация работы коммерческого банка по эмиссии собственных ценных бумаг.
63. Деятельность центрального банка по хеджированию рисков.
64. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческих банков.
65. Способы оценки и анализ банковского менеджмента.
66. Экономические основы взаимоотношений головного банка с филиа-лами.
67. .Кредитная политика коммерческого банка.
68. Кредитные инструменты, используемые коммерческими банками для при влечения клиентов и организации их комплексного обслужи-вания.
69. Проблемы перехода кредитных организаций на МСФО.
70. Развитие методов оценки достаточности собственного капитала рос-сийских коммерческих банков.
71. Способы и источники наращивания собственного капитала российских коммерческих банков.
72. Овердрафт: проблемы и перспективы развития.
73. Организация работы кредитных организаций на денежном и финансо-вом рынках.
74. Кредитование совокупной потребности в пределах кредитной линии: организация и направления совершенствования.
75. Особенности и направления развития синдицированного кредитова-ния.
76. Целевые кредиты: организационные основы, направления развития.
77. Кредиты до востребования: проблемы и перспективы развития.
78. Срочные валютные операции коммерческих банков: проблемы и пер-спективы развития.
79. Организация работы кредитных организаций с производными финан-совыми инструментами.
80. Деятельность коммерческого банка как агента валютного контроля.
81. Конверсионные операции банка: проблемы и развитие.
82. Документарные операции коммерческого банка и их роль в обеспече-нии комплексного подхода к работе с клиентурой.
83. Планирование в кредитной организации.
84. Управление банковскими инновациями.
85. Методы управления активами и пассивами кредитной организации.
86. Секьютиризация активов как инструмент управления ликвидностью и кредитными рисками.
87. Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею.
88. Организация аналитической работы в коммерческом банке.
89. Роль и место экономического анализа при организации кредитной ра-боты в кредитной организации.
90. Комплексное банковское обслуживание юридических лиц и его значе-ние для развития кредитной организации.
91. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития.
92. Организация работы коммерческого банка с частными лицами: про-блемы и перспективы развития.
93. Современная практика и направления развития кредитования населе-ния коммерческими банками.
94. Место и роль небанковских кредитных организаций в банковской сис-теме России.
95. Банковские продукты: сущность, виды и перспективы развития.
96. Система коммерческого кредитования на современном этапе.
97. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы.
98. Тенденции развития краткосрочного кредитования в России.
99. Доходы и расходы коммерческого банка: их структура, методы оценки и способы управления.
100. Организация внутреннего аудита в кредитной организации.
101. Актуальные проблемы организации долгосрочного кредитования в России.
102. Управление прибылью кредитной организации.
103. Интернеттехнологии. Их роль и место в развитии банковских услуг.
104. Управление первичными резервами коммерческого банка.
105. Развитие операций по резервированию при осуществлении валют-ных операций.
106. Операции коммерческого банка с пластиковыми картами и их роль в обеспечении комплексного обслуживания клиентов.
107. Реструктуризация банковской системы России: проблемы и перспек-тивы.
108. Некоторые аспекты анализа несостоятельности кредитной организа-ции.
109. Методы финансового оздоровления кредитных организаций.
110. Проблемы и перспективы развития инвестиционных банков в России.
111. Международная деятельность российских коммерческих банков.
112. Глобализация международных финансовых рынков и ее влияние на развитие российской банковской системы.
113. Роль кредитной организации в развитии реального сектора экономики.
114. Инвестиционные банки: сущность, роль и перспективы развития.
115. Роль коммерческих банков в венчурном инвестировании.
116. Современные тенденции участия банков в вексельном обращении.
117. Работа российского коммерческого банка с международными фи-нансовыми институтами: проблемы и перспективы.
118. Пути решения проблем регулирования международных потоков капи-тала
119. Платежная система Российской Федерации: проблемы и перспек-тивы развития.
120. Банковский маркетинг: понятие и составные элементы.
121. Цена и себестоимость банковских услуг (на примере отдельных видов услуг).
122. Финансовое планирование в кредитной организации.
123. Роль межбанковских кредитных операций в деятельности коммерче-ского банка.
124. Система управления и тенденции развития активных операций, при-носящих доход.
125. Критерии и показатели качества активов коммерческого банка.
126. Ресурсы кредитной организации: сущность, структура, способы оценки ресурсной базы.
127. Капитал банка: оценка и методы управления.
128. Новые тенденции в оценке достаточности капитала в свете рекоменда-ций Базельского комитета (Базель II).
129. Методы обеспечения возврата кредита в современных условиях.
130. Современные кредитные технологии: перспективы, особенности развития.
131. Учетные операции коммерческих банков и вексельное кредитование.
132. Забалансовые операции банков и перспективы их развития.
133. Сравнительная оценка механизма кредитования в российской и зару-бежной практике.
134. Цена и себестоимость отдельных видов банковских продуктов.
135. Направления совершенствования технологии отдельных банковских операций (на примере конкретного коммерческого банка).
136. Критерии и методы оценки финансовой устойчивости кредитной ор-ганизации.
137. Стратегия кредитной организации: проблемы выбора, разработки и peaлизации.
138. Непроцентные расходы коммерческого банка: методы оценки, спо-собы управления.
139. Информационные технологии и их воздействие на стратегию раз-вития; кредитной организации.
140. Функционирование системы страхования вкладов в РФ.
141. Виды электронного банковского обслуживания, используемые рос-сийскими кредитными организациями.
142. Управление кассовыми операциями коммерческих банков.
143. Введение евро и основные направления его влияния на банковскую систему России.
144. Операции коммерческих банков по доверительному управлению имуществом.
145. Контролинг как новая теоретическая и практическая концепция управления российским коммерческим банком.
146. Безналичные расчеты населения в России и пути их развития.
147. Карточный бизнес коммерческого банка и проблемы его развития в России.
148. Роль банковского кредита в организации безналичных расчетов.
149. Вексельные операции коммерческих банков.
150. Управление корреспондентским счетом в коммерческом банке.
151. Проблемы регулирования денежного обращения.
152. Пути совершенствования наличного денежного оборота.
153. Депозитная политика КБ.
154. Современные платежные системы и пути их развития.
155. Роль коммерческого банка в организации денежного обращения.
156. Роль бюро кредитных историй в работе коммерческих банков.
157. Взаимодействие банковской деятельности и страхования.
158. Развитие процессов слияний и объединений в банковской системе.
159. Саморегулирование кредитных организаций: сущность, границы и эффективность.
160. Кредитные бюро: проблемы становления и развития в российской практике.
161. Реорганизация и реструктуризация коммерческих банков.

3.2. Процедура защиты выпускной квалификационной (дипломной) ра-боты
В Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации установлена единая процедура защиты выпускных квалификационных (дипломных) работ. Согласно данной процедуре, защита выпускных ква-лификационных работ, проводится:
- с каждым студентом индивидуально
- на открытых заседаниях аттестационной комиссии
-с участием не менее двух третей ее состава [Положение об итоговой госу-дарственной аттестации выпускников высших учебных заведений Россий-ской Федерации (утв. приказом Минобразования РФ от 25 марта 2003 г. N 1155) п. 15)
- при непосредственном участии руководителя работы, (исключение со-ставляют работы по закрытой тематике).
Процедура защиты выпускной квалификационной работы включает в себя:
• открытие заседания экзаменационной комиссии (председатель);
• доклад дипломника-специалиста (бакалавра, магистранта);
• вопросы членов экзаменационной комиссии по теме доклада;
• рассмотрение отзыва руководителя выпускной квалификацион-ной работы (его зачитывание или заслушивание);
• заслушивание рецензии;
• заключительное слово дипломника.
Результат защиты определяется оценками «отлично», «хорошо», «удовлетворительно», «неудовлетворительно» и объявляется в тот же день после оформления в установленном порядке протоколов заседаний экзаме-национной комиссии по защите выпускных квалификационных работ.
Если в ходе защиты выпускной квалификационной работы студент получил оценку «неудовлетворительно», то он отчисляется из Академии с правом повторной защиты.
Экзаменационная комиссия выносит решение, может ли студент представить к повторной защите ту же работу с доработкой, определяемой комиссией, или же обязан выполнить работу по новой теме.
Повторная защита допускается один раз.
Решение экзаменационной комиссии заносится в протокол.
Результат защиты выпускной квалификационной работы и решение о присвоении квалификации выпускнику оформляются в зачетной книжке и заверяются подписями всех членов экзаменационной комиссии, присут-ствовавших на заседании.
Секретарь экзаменационной комиссии сдает зачетные книжки и другие документы в Управление кадрового и правового обеспечения Ака-демии, протоколы заседания комиссии в Учебный центр по координации и планированию обучения.
После защиты выпускной квалификационной работы выпускник сдает ее на бумажном и электронном носителе на выпускающую кафедру.

3.3. Методические рекомендации для оценки выпускной квалификаци-онной (дипломной) работы научным руководителем
Обязанности научного руководителя выпускной квалификационной работы состоят в следующем:
• практическая помощь студенту в выборе темы выпускной квалифика-ционной работы и разработке плана его выполнения;
• оказание помощи в выборе методики проведения исследования;
• квалифицированные консультации по подбору литературы и фактиче-ского материала;
• систематический контроль за ходом выполнения выпускной квалифи-кационной работы в соответствии с разработанным планом;
• оценка качества выполнения выпускной квалификационной работы в соответствии с предъявляемыми к ней требованиями (отзыв научного руководителя);
• проведение предзащиты выпускной квалификационной работы с целью выявления готовности студента к защите.
Научный руководитель контролирует все стадии подготовки выпу-скной квалификационной работы вплоть до ее защиты. Студент отчитыва-ется перед научным руководителем о выполнении задания в соответствии с утвержденным планом.
Выпускающей кафедрой рекомендуются следующие сроки выбора темы исследования и представления научному руководителю рабочего плана и разделов дипломной работы (проекта):
• выбор темы – до 01 ноября;
• рабочий план – до 15 ноября;
• теоретическая часть (первая глава) – до 1 февраля;
• практическая часть (вторая и третья главы) – до 1 марта;
• дипломная работа (проект) для предоставление научному руководителю – до 15 апреля
• дипломная работа (проект) в целом с отзывом научного руководителя и рецензией – не позднее 15 мая.
Получив окончательный вариант дипломной работы (проекта), на-учный руководитель составляет письменный отзыв, в котором:
- всесторонне характеризует совместную работу со студентом;
-определяет степень самостоятельности, добросовестности, активно-сти и творческого подхода, проявленные выпускником в период написания дипломной работы (проекта);
-отмечает уровень сложности выбранной студентом темы исследова-ния, ее вхождение в заказную тематику или приоритетные направления научных исследований и разработок выпускающей кафедры;
-соответствие выполненного исследования утвержденному техниче-скому заданию;
-соблюдение графика выполнения работы;
-отмечает положительные стороны проведенного исследования;
-особенное внимание обращает на отмеченные ранее недостатки, не устраненные студентом, степень соответствия требованиям, предъявляе-мым к выпускной квалификационной работе;
-дает заключение о допуске дипломной работы (проекта) к публич-ной защите на заседании ГАК и рекомендует оценку по пятибалльной шкале.
Объем отзыва должен составлять от одной до трех страниц машино-писного текста.
Отзыв научного руководителя оформляется в соответствии с образ-цом, приведенным в Приложении 1.

3.4. Методические рекомендации для оценки выпускной квалификаци-онной (дипломной) работы рецензентом
В рецензии должен быть дан квалифицированный анализ содержа-ния и основных положений рецензируемой работы, оценка актуальности избранной темы, самостоятельности подхода к ее раскрытию, наличия соб-ственной точки зрения автора, умения пользоваться методами сбора и об-работки информации, степени обоснованности выводов и рекомендаций, достоверности полученных результатов, их новизну и практическую зна-чимость. Наряду с положительными сторонами работы отмечаются недос-татки, выявляются фактические ошибки.
В заключение рецензент излагает свою точку зрения об общем уров-не выпускной квалификационной работы и оценивает ее по пятибалльной шкале, после чего подписывает титульный лист работы.
Объем рецензии должен составлять от одной до трех страниц маши-нописного текста.
Отзыв рецензента на выпускную квалификационную работу оформ-ляется в соответствии с Приложением 2. Подпись рецензента заверяется по месту работы в отделе кадров.
Рецензия должна быть получена выпускником не позднее, чем за пять дней до установленного срока защиты ВКР.

3.5. Методические рекомендации для оценки выпускной квалификаци-онной (дипломной) работы членами Государственной аттестацион-ной комиссии
Защита выпускной квалификационной работы проводится в установ-ленное время на заседании ГАК. Кроме членов экзаменационной комиссии на защите желательно присутствие научного руководителя и рецензента дипломной работы с правом совещательного голоса, а также возможно присутствие других студентов и преподавателей Академии (в тех случаях, когда тема исследования не является закрытой).
Члены ГАК комплексно оценивают выполнение выпускником ди-пломной работы (проекта) по следующим составным элементам защиты:
• содержание дипломной работы (проекта);
• доклад о ходе и полученных результатах исследования;
• дополнительные вопросы членов ГАК или допущенных на защиту лиц;
• ответ на замечания рецензента и научного руководителя.
Решение ГАК по итоговой оценке основывается:
• на оценке дипломной работы (проекта) научным руководителем;
• на оценке дипломной работы (проекта) рецензентом;
• на оценке членами ГАК содержания дипломной работы (проекта), ее защиты, включая доклад, ответы на вопросы членов ГАК и замечания рецензента.
Выпускная квалификационная (дипломная) работа, должна пред-ставлять собой законченную разработку актуальной экономической про-блемы, и обязательно включать в себя как 1) теоретическую часть, где студент должен продемонстрировать знания основ экономической теории по разрабатываемой проблеме, так и 2) практическую часть, в которой необходимо показать умение использовать методы ранее изученных учеб-ных дисциплин для решения поставленных в работе задач. Основой для практической части дипломной работы служат, как правило, материалы, собранные при прохождении студентом производственной преддиплом-ной практики
Оценка дипломной работы производится по пятибалльной шкале с учетом параметров оценки и требований к уровню профессиональной под-готовки выпускника.
Параметры оценки выпускной квалификационной (дипломной) рабо-ты):
• актуальность темы исследования;
• научный кругозор автора и глубина проработки вопросов;
• завершенность исследования и полнота раскрытия темы;
• обоснованность суждений автора, логика изложения материала;
• наличие фактического материала, его актуальность;
• знание последних тенденций в исследуемой области;
• знание соответствующей нормативно-правовой базы;
• достоверность полученных результатов исследования, их новизна и практическая значимость;
• правильность оформления работы.

Критерии оценки выпускной квалификационной(дипломной) работы:
«отлично» – тема глубоко изучена, обобщен отечественный и зару-бежный опыт, представлена и хорошо аргументирована авторская позиция по ключевым вопросам темы, осуществлен системный анализ фактического материала, действующей нормативно-правовой базы, выпускником приме-няются комплексные методы исследования, предложения и рекомендации обоснованы расчетами, схемами, графиками, характеризуются новизной и имеют определенную практическую значимость, оформление работы пол-ностью соответствует стандарту; доклад хорошо структурирован, во время доклада используются демонстрационные материалы; выпускник во время защиты демонстрирует активное владение материалом темы, дает исчерпы-вающие ответы на заданные вопросы.
«хорошо» – тема раскрыта, систематизирован отечественный и зару-бежный опыт, установлены причинно-следственные связи, однако не про-слеживается обоснованная авторская позиция по ключевым вопросам темы исследования, анализ фактического материала и действующей нормативно-правовой базы не носит системного характера, в ходе исследования приме-няется метод сравнения и статистические методы, предложения и рекомен-дации актуальны, однако носят общий характер, оформление работы не полностью соответствует стандарту; доклад хорошо структурирован, во время доклада используются демонстрационные материалы; выпускник во время защиты демонстрирует активное владение материалом темы, дает ис-черпывающие ответы на заданные вопросы.
«удовлетворительно» – тема раскрыта, изложение описательное со ссылками на первоисточник, отсутствует обоснованная авторская позиция по ключевым вопросам темы исследования, отсутствует анализ фактическо-го материала, действующей нормативно-правовой базы, в ходе исследова-ния применяется исключительно метод сравнения, отсутствуют предложе-ния и рекомендации по изученной проблеме, либо они не но-вы/недостоверны, оформление работы не полностью соответствует стандар-ту; доклад плохо структурирован, во время доклада не используются демон-страционные материалы; выпускник во время защиты демонстрирует огра-ниченное владение материалом темы, ответы на заданные вопросы не дос-таточно полны и аргументированы.
«неудовлетворительно» – тема не раскрыта, изложение описатель-ное, отсутствуют ссылки на первоисточник, отсутствует авторская позиция, отсутствует фактический материал, а также ссылки на действующие норма-тивно-правовые акты, в ходе исследования применяется исключительно ме-тод сравнения, отсутствуют предложения и рекомендации автора по изу-ченной проблеме, либо они не новы/недостоверны, оформление работы не соответствует стандарту; доклад плохо структурирован, во время доклада не используются демонстрационные материалы; выпускник во время защиты демонстрирует слабое владение материалом темы, ответы на заданные во-просы не удовлетворительны.
Результаты защиты дипломной работы (проекта) являются основани-ем для принятия Государственной аттестационной комиссией решения о присвоении соответствующей квалификации и выдаче диплома государст-венного образца.

3.6. Методические указания по подготовке выпускной квалификацион-ной (дипломной) работы
Выбор и утверждение темы выпускной квалификационной (ди-пломной) работы). Закрепление за студентами тем выпускных квалифи-кационных (дипломных) работ производится на основании их личных за-явлений (см. Приложение 3) на имя заведующего выпускающей кафедрой. Соответствующее заявление должно быть представлено на выпускающую кафедру не позднее сроков, установленных учебным планом.
Утверждение темы выпускной квалификационной (дипломной) ра-боты и назначение научного руководителя по представлению выпускаю-щей кафедры оформляется приказом ректора. Затем, научный руководи-тель в соответствующие сроки разрабатывает и выдает студентам:
1)Задание на выпускную квалификационную (дипломную) работу в соответствии с приложением 4;
2) Студент составляет график работы над выпускной квалифика-ционной (дипломной) работой в соответствии с приложением 7;
3) Студент, совместно с научным руководителем, разрабатывает план выпускной квалификационной (дипломной) работы
Задание на выпускную квалификационную (дипломную) работу должно разрабатываться с участием студента, отражать замысел выпуск-ной квалификационной (дипломной) работы, постановку вопросов, подле-жащих разработке, и являться основанием для составления студентом гра-фика разработки и плана выпускной квалификационной (дипломной) рабо-ты. Оригинал задания вручается студенту для подшивки его после титуль-ного листа перед представлением выпускной квалификационной (диплом-ной) работы на кафедру. Копия задания храниться на кафедре.
График по написанию выпускной квалификационной (диплом-ной) работы необходимо составлять не позднее одной недели после ут-верждения задания на выпускную квалификационную (дипломную) работу совместно с руководителем в трех экземплярах: - один экземпляр должен находиться у студента, второй – у руководителя, третий – в деканате.
План выпускной квалификационной (дипломной) работы дол-жен разрабатываться в срок, не позднее двух недель после получения зада-ния и согласовываться с руководителем. Один экземпляр плана должен на-ходиться у руководителя, второй – у студента. В дальнейшем план может уточняться в зависимости от наличия теоретического и практического и фактического материала.
Изменение темы допускается лишь в исключительных случаях, не позднее, чем за один месяц до защиты дипломной работы (проекта). Слу-шатель обязан в срочном порядке письменно поставить в известность об этом (с подробным изложением причин) научного руководителя работы и заведующего кафедрой. Заведующий кафедрой обосновывает необходи-мость изменения темы и доводит изменения до руководства Академии. Только после утверждения соответствующих изменений ректором Акаде-мии можно приступить к исследованию новой темы диплома.
Первоначальный вариант плана должен отражать основную идею работы. При составлении первоначального варианта плана выпуск-ной квалификационной (дипломной) работы следует определить содержа-ние отдельных глав и дать им соответствующие названия: продумать со-держание каждой главы и наметить в виде параграфов последователь-ность вопросов, которые будут в них рассмотрены.
Рабочий план должен быть гибким. Изменения в плане работы могут быть связаны с некоторой корректировкой направления работы, необходимость в которой может возникнуть после детального ознаком-ления с изучаемой проблемой. Все изменения в плане выпускной ква-лификационной (дипломной) работы должны быть согласованы с науч-ным руководителем. Окончательный вариант плана утверждается науч-ным руководителем и, по существу, представляет собой содержание ди-пломной работы. Примеры нескольких наиболее удачных планов ди-пломных работ, защищавшихся на кафедре «Банковское дело», содер-жатся в Приложении 5.
Композиционная структура выпускной квалификационной (ди-пломной) работы включает следующие элементы: содержание, введение, основную часть, заключение, библиографический список, приложения.
Введение является важной составной частью выпускной квалифика-ционной (дипломной) работы. Объем введения должен составлять не более 2-3 страниц. Во введении необходимо обосновать актуальность и раскрыть сущность исследуемой проблемы, указать главную цель исследования, по-ставить задачи, необходимые для достижения главной цели, описать объект и предмет, выбранные методы исследования, разработанность проблемы и структуру дипломной работы.
Основная часть выпускной квалификационной (дипломной) работы может состоять из двух-трех глав. В ней рассматривается теоретический аспект поставленной проблемы, излагается материал практического иссле-дования. Основная часть работы должна включать обзор литературы по теме дипломной работы, обоснование авторской позиции по затронутым дискуссионным вопросам, анализ объекта и предмета исследования, харак-теристику методов исследования, включая соответствующий математиче-ский аппарат (модели и экономические расчеты), изложение непосредст-венного хода исследования, анализ результатов исследования и их интер-претацию.
Содержание глав основной части должно точно соответствовать теме работы и полностью её раскрывать. Эти главы должны продемонстриро-вать знакомство студента со специальной литературой, его умение систе-матизировать библиографические источники, критически их рассматри-вать, выделять существенное, оценивать ранее сделанное другими иссле-дователями, определять главное в современном состоянии изученности темы, а также умение автора сжато, логично и аргументировано излагать материал.
Отдельные положения выпускной квалификационной работы долж-ны быть иллюстрированы цифровыми данными из справочников, моно-графий и других информационных источников, при необходимости оформленными в справочные или аналитические таблицы.
Если аналитическая таблица по размеру превышает одну страницу, ее следует включать в приложение. Ссылаться на таблицу нужно в том месте текста, где формулируется положение, подтверждаемое или иллюст-рируемое данной таблицей.
Данный раздел выпускной квалификационной (дипломной) работы должен включать в себя разработку рекомендаций и мероприятий по ре-шению изучаемой проблемы (например, по совершенствованию организа-ционной структуры или бизнес-процессов, т.п.), а также обоснованный расчетами анализ результатов использования предложенных мер. Все предложения и рекомендации должны носить конкретный характер.
Завершающей частью выпускной квалификационной (дипломной) рабо-ты является заключение, которое содержит обобщение теоретических и практи-ческих результатов, изложенных в основной части. Объем заключения в ди-пломной работе не должен превышать 5-7 страниц.
После заключения помещают список использованной литературы. Желательно, чтобы на каждый источник списка использованной литерату-ры в тексте имелась ссылка. Список литературы должен состоять, по меньшей мере, из 30-40 наименований. При этом, чем больше будет в ра-боте использовано библиографических источников, тем о более глубокой проработке поставленной проблемы это будет свидетельствовать.
Приложения помещают после списка использованной литературы. Их цель – избежать излишней нагрузки текста различными аналитически-ми, расчетными, статистическими материалами, которые не содержат ос-новную информацию. Каждое приложение начинается с новой страницы и имеет заголовок. В правом верхнем углу пишется слово «Приложение» и арабскими цифрами указывается его порядковый номер.
Как любая научная работа, выпускная квалификационная (диплом-ная) работа имеет свой язык и свой стиль. Язык является средством пода-чи научной информации, поэтому изложение должно вестись грамотным научным, экономическим языком с использованием специальных науч-ных терминов. Научный термин является выражением сущности данного явления, в то время как профессионализмы (слова и выражения, распро-страненные в определенной профессиональной среде) – это не обозначения научных понятий, а просто условные наименования, используемые в среде узких специалистов, своего рода жаргон, в основе которого лежит бытовое представление о научном понятии. К стилистическим особенностям науч-ного текста следует отнести и безличность повествования.
Кроме того, обязательным условием объективности изложения мате-риала является указание источника получения информации. В тексте это условие реализуется путем использования специальных вводных слов и словосочетаний (по сообщению, по мнению, по данным и т.п.), а также правильно оформленных ссылок на первоисточник.
Автор должен точно, ясно и кратко излагать материал, поскольку именно эти качества определяют культуру научной речи.
Логика изложения научного материала предполагает последователь-ное, доказательное отражение хода научного поиска и полученных резуль-татов. Для научного текста в целом должны быть характерны смысловая законченность, целостность и связность.
Требования к оформлению выпускной квалификационной (ди-пломной) работы. Правильно оформленные, работы должны быть пере-плетены в следующем порядке: 1) титульный лист, 2) задание (первый эк-земпляр), 3) содержание (план) работы с обязательным указанием страниц, 4) введение, 5) основная часть (с разбивкой по главам и параграфам), 6) за-ключение, 7) список использованной литературы и 8) приложения (если таковые имеются).
Дипломная работа (проект) печатается на стандартном листе бумаги формата А4, 210297 мм, расстояние между строками – 1,5 интервала, коли-чество строк на листе – 28-30, длина строк – 64 знака, поля: левое – 30 мм, правое – 15 мм, верхнее – 20 мм, нижнее – 20 мм. Объем дипломной работы (проекта) должен быть в пределах 80 страниц.
Оформление титульного листа. На титульном листе указывается тема выпускной квалификационной работы, а также выходные данные – место, где была выполнена работа, автор, научный руководитель и рецен-зент (см. Приложение 6). Номер страницы на титульном листе не ставится.
Оформление содержания. В содержании должны быть указаны все разделы дипломной работы с постраничной разбивкой.
Оформление заголовков. Заголовки могут располагаться произвольно – как по центру, так и от левого поля; при этом в заголовках не допускают-ся переносы, а также не ставятся в конце заголовков (глав, параграфов) знаки препинания, за исключением восклицательных и вопросительных знаков.
Использование в работе схем, таблиц и графиков. Иллюстративный материал обычно располагают на отдельных листах с соответствующими пояснениями, которые делаются под ними. В том случае, если работа со-держит несколько иллюстраций, применяется сквозная нумерация, то есть через всю дипломную работу (проект). В зависимости от объема и логики изложения материала, иллюстрации могут быть помещены в тексте рабо-ты, либо сведены в отдельные приложения.
Оформление ссылок. В случае использования в курсовой работе ста-тистических данных, цитат, положений и идей других авторов, необходи-мо делать ссылки на первоисточник информации. Библиографические ссылки можно разделить на следующие группы по месту их расположения:
• внутритекстовые ссылки являются неразрывной частью основного текста:








Иногда для связи основного текста с описанием источника исполь-зуются указанный в библиографическом списке порядковый номер источ-ника и соответствующая страница:







• подстрочные ссылки выносятся из текста вниз страницы:







Сноски проставляются последовательно, так как они приводятся в тексте. При этом сноски могут быть сквозные, либо нумерующиеся в пре-делах каждой страницы.
В том случае, если на одной странице размещены несколько ссылок на один и тот же источник, то во второй и последующих ссылках доста-точно указать, например:






Если в сноске приводится не дословное цитирование, а лишь изло-жение основной мысли автора приводимого произведения, то сноска мо-жет выглядеть следующим образом:






Часто текст цитируется не по первоисточнику, а по другому изданию или по иному документу, в этом случае в сноске следует указать:







• затекстовые ссылки располагаются за основным текстом соответст-вующего раздела работы, либо в самом ее конце (данный прием ис-пользуется, если автору приходится оперировать большим числом источников), при этом перечень затекстовых ссылок внешне и по существу приближается к библиографическому списку.
Оформление списка использованной литературы. Библиографиче-ское описание состоит из следующих элементов: сведения об авторе или авторах, название монографии, учебника, статьи; сведения о повторности издания; место и год издания; количество страниц.
• Книги одного и более авторов:





• Сборники одного и более авторов:

• Сборники одного и более авторов:





• Материалы конференций, съездов:





• Статьи из продолжающихся и периодических изданий:











• Материалы, полученные по информационной сети Internet:






В работе можно использовать следующие способы построения биб-лиографических списков:
• алфавитная группировка источников – фамилии авторов и заглавия (если автор не указан) размещаются по алфавиту, причем список работ зарубежных авторов на иностранных языках приводится после авторов, приводимых на русском языке;
• тематическая группировка – применяется, когда в процессе работы ав-тор использовал большое число источников; такое построение позволя-ет выделить в отдельные рубрики общие работы, охватывающие все или значительную часть исследуемых вопросов, а также публикации по конкретным направлениям или ключевым вопросам темы;
• группировка по видам изданий – используется для систематизации тема-тически однородной литературы, обычно выделяются такие рубрики, как официальные государственные, нормативно-инструктивные, спра-вочные материалы, монографии, статьи периодических изданий и т.п.;
• группировка по характеру содержания предполагает следующее распо-ложение источников: сначала общие или основополагающие работы, затем источники более частные, конкретного характера.
На последнем листе работы по окончании текста заключения ставит-ся подпись автора и дата выполнения дипломной работы (проекта).
Требования к сдаче выпускной квалификационной (дипломной) работы. Выпускная квалификационная (дипломная) работа представляет-ся на кафедру в соответствие со сроками, утвержденными в графике выпу-скной квалификационной (дипломной) работы, в двух видах: 1)на бумаж-ном носителе и 2) в электронном формате.
Текст на бумажном носителе необходимо переплести.
Титульный лист оформляется в соответствии с требованиями (см. Приложение 6).
Задание (подлинник) на выпускную квалификационную (ди-пломную) работу следует за титульным листом ( см.Приложение 4)
Законченная и оформленная в соответствии с указанными требова-ниями дипломная работа (проект) представляется научному руководителю, который дает письменный отзыв на работу и подписывает ее. Затем рабо-та направляется на рецензию. Далее, вместе с отзывом научного руково-дителя (см. Приложение 1) и рецензией на бланке организации (см. При-ложение 2), выпускная квалификационная (дипломная) работа передается заведующему выпускающей кафедрой на рассмотрение. Заведующий ка-федрой принимает решение о допуске работы к защите и ставит соответст-вующую резолюцию на титульном листе диплома.
Требования к докладу студента по теме выпускной квалифи-кационной ( дипломной) работы.
Защита выпускной квалификационной (дипломной) работы начи-нается с доклада студента по теме проекта работы. Продолжительность доклада составляет от 10 до 15 минут. В докладе в первую очередь необ-ходимо обосновать актуальность выбранной темы, далее нужно четко сформулировать цель проводимого исследования и рассказать о проделан-ной непосредственно автором работе, акцентировав внимание на получен-ных в ходе ее выполнения результатах. В докладе не следует излагать тео-ретические аспекты рассматриваемого вопроса, если они не являются дис-куссионными. Студент должен излагать основное содержание своей рабо-ты свободно, не читая письменный текст.
Рекомендуется в процессе доклада использовать заранее подго-товленный наглядный графический материал (таблицы, схемы), иллюст-рирующий основные положения работы. Объем иллюстративного мате-риала не ограничивается.




Приложение 1



























Приложение 2


























Рецензия печатается на фирменном бланке организации, подпись рецензента заве-ряется печатью.
Приложение 3


Заведующему кафедрой
«Банки и банковский менедж-мент»
проф. Лаврушину О.И.

от студента группы БД 5-1
Иванова Ивана Ивановича



Заявление


Прошу утвердить тему моей дипломной работы в следующей ре-дакции: «Особенности и перспективы развития лизинга в России».

15 октября 2009 года

Моб. тел.:_________________________
e-mail: ___________________________





Назначить научным руководителем ____________________________
____________________________________________________________

Зав.кафедрой «Б и БМ» О.И.Лаврушин
Приложение 4



























Приложение 5

























































Приложение 6




























Приложение 7
ФИНАКАДЕМИЯ УТВЕРЖДАЮ
Кафедра___________________ Руководитель выпускной
квалификационной (дипломной) работы

___________________________________ _____________________________________
(должность)

___________________________________
(подпись) (И.О. Фамилия)

ГРАФИК
разработки и оформления выпускной квалификационной (дипломной) ра-боты на тему:____________________________________________________ ________________________________________________________________
студента___ курса факультета (института)____________________________


№ п\п Выполняемые работы и меро-приятия Сроки вы-полнения Отметка о вы-полнении и решение руко-водителя
1 2 3 4

1 Подбор литературы,ее изучение и обработка, составление библио-графии по основным источникам
2 Составление плана дипломной работы и согласование его с ру-ководителем
3 Разработка и представление на проверку первой главы.
4 Сбор, анализ, систематизация фактического материала из прак-тики.
5 Разработка и представление на проверку второй главы.
6 Разработка и представление на проверку третьей главы
7 Согласование с руководителем выводов и предложений
8 Доработка дипломной работы в соответствии с замечаниями и представление ее на кафедру
9 Разработка тезисов доклада и презентации для защиты
10 Ознакомление с отзывом и ре-цензией
11 Завершение подготовки к защите с учетом отзыва и рецензии.


Студент __________________________
Дата_____________________________





Федеральное государственное образовательное учреждение высшего про-фессионального образования

«ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ»
Кафедра «Денежно-кредитные отношения и банки»








ФОНД ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ
для итоговой государственной аттестации выпускников
Финакадемии


Специальность 06.04.00 – « Финансы и кредит»
Специализация «Банковское дело»
(второе издание, дополненное)







Москва 2010



Узнать цены!

Сделать заказ!

Главная / Методички / ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФОНД ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ для итоговой государственной аттестации выпускников