LiveZilla Live Help
заказать сейчас
МЕТОДИЧКИ


Далее...

КОНТАКТЫ:
Тел.: (495) 507-98-54
          (499) 917-07-23

м. Таганская,
ул. Большие Каменщики,
д. 4 корп. 3, оф. 613

E-mail: superdiplom@mail.ru

ICQ-консультант

ЧАСЫ РАБОТЫ:
пон. - пт.: 09.00 - 18.00
суббота - выходной
воскресенье - выходной

 

Реклама на сайте:

А.В. Бердышев
Менеджмент в банке
Учебно методические материалы
МОСКОВСКАЯ АКАДЕМИЯ ОБРАЗОВАНИЯ
НАТАЛЬИ НЕСТЕРОВОЙ
Бердышев А.В.
Менеджмент в банке : учебно методические материалы. — М. : Москов
ская академия образования Натальи Нестеровой, 2008. — 48 с.
Редактор Л.И. Турусова
Технический редактор: М.П. Татаринова
Компьютерная верстка: И.В. Рощина
Корректор Е.В. Кудряшова
© Московская академия образования
Натальи Нестеровой, 2008
Содержание
Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
Тематический план курса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
Программа курса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Литература . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Методические указания
по выполнению рефератов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Темы рефератов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Практические задания . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Вопросы для оценки качества знаний студентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Введение
Дисциплина «Менеджмент в банке» предполагает изучение ос
новополагающих вопросов теории и практики функционирования и
организации рационального управления банковской системой в це
лом и коммерческими банками в частности в условиях современной
России.
Цель изучения дисциплины — сформировать у студентов научно
обоснованные представления о практике функционирования коммер
ческого банка, механизмах внутреннего и внешнего управления им.
Исходя из указанной цели, при изучении данного курса решаются
следующие основные задачи.
1. Формирование у студентов четкого понимания экономической
природы, специфических особенностей коммерческих банков как
хозяйствующих субъектов, которые существенно отличают их от
производственных предприятий и иных нефинансовых организа
ций, а также от небанковских кредитных организаций.
2. Изучение важнейших аспектов и специфики организации внеш
него и внутреннего управления коммерческими банками в связи
с природой и характером выполняемых ими операций.
3. Ознакомление студентов с механизмами централизованного ре
гулирования банковской деятельности. Формирование понимания
студентами сущности и значения экономических нормативов дея
тельности коммерческих банков, устанавливаемых для них Бан
ком России.
4. Освоение студентами причин и содержания кризисов в банков
ской сфере и способов решения связанных с ними проблем.
Наличие у выпускника основательных знаний по указанному кругу
вопросов становится его конкурентным преимуществом как при по
иске подходящей работы, так и в дальнейшей трудовой деятельности.
Тематический план курса
Тема 1. Банки и иные кредитные организации.
Виды банков.
Тема 2. Банковская система России:
современное состояние
и проблемы совершенствования управления ею.
Тема 3. Создание и функционирование коммерческого банка:
вопросы управления.
Тема 4. Государственное регулирование
и саморегулирование деятельности банков.
Тема 5. Экономические нормативы банковской деятельности.
Надзор за деятельностью банков.
Тема 6. Банковские риски и основы управления ими.
Тема 7. Оценка финансовой устойчивости банка.
Тема 8. Эффективность деятельности банка.
Антикризисное управление банком.
Тема 9. Банкротство и ликвидация банка.
6
Программа курса
Тема 1. Банки и иные кредитные организации.
Виды банков
Кредитные организации и сфера их деятельности (финансовый
рынок).
Различия между банком и небанковской кредитной организацией.
Банковские операции, которые могут и должны выполнять только
банки. Банковский продукт.
Понятие коммерческого банка. Классификация коммерческих
банков. Пассивные и активные операции банка.
Небанковские кредитные организации.
Вопросы для самоконтроля
1. Что такое кредитная организация?
2. Что такое банк?
3. Что такое коммерческий банк?
4. Что представляет собой банковская деятельность?
5. Что такое небанковская кредитная организация?
6. Чем отличается коммерческий банк от других кредитных органи
заций?
7. Какие денежные операции (сделки) вправе выполнять:
а) только банки;
б) только кредитные организации (банки и кредитные организа
ции, не являющиеся банками).
8. Чем отличаются кредитные организации от других коммерческих
структур?
9. По каким признакам (критериям) и на какие виды (группы) клас
сифицируются банки?
10. Какие виды коммерческих банков существуют в современной
России?
11. Из чего складываются собственные и привлеченные средства бан
ков, используемые ими при проведении своих операций?
12. Какие операции банка относятся к пассивным?
13. Каковы пути привлечения ресурсов в коммерческий банк?
14. Какие виды вкладов (депозитов) существуют?
15. Чем и как регламентируется привлечение банками средств?
16. Какие виды операций относятся к активным?
17. Какова роль банков в национальной экономике?
7
Рекомендуемая литература
11, 12, 13, 23.
Тема 2. Банковская система России:
современное состояние
и проблемы совершенствования управления ею
Понятие банковской системы. Основные элементы банковской
системы. Уровни банковской системы.
Принципы формирования и функционирования банковской си
стемы. Влияние состояния реального сектора экономики на банков
ский сектор. Реальное состояние банковской системы России, про
блемы и перспективы ее развития. Место и роль центрального банка
в банковской системе. Управление банковской системой.
Вопросы для самоконтроля
1. Как определяется понятие «банковская система»?
2. Какие элементы включает в себя банковская система России?
3. Что такое кредитная система и как она соотносится с понятием
банковской системы?
4. Каковы функции центрального банка?
5. Почему центральный банк не должен, как правило, вести опера
ции с небанковскими организациями и населением?
6. Каковы цели регулирования деятельности банков со стороны цент
рального банка?
7. Какие инструменты используются центральным банком в процес
се регулирования деятельности банков?
8. Какие макроэкономические и политические факторы влияют на
ход эволюции банковской системы?
9. Какие основные проблемы стоят перед банковской системой Рос
сии на современном этапе?
Рекомендуемая литература
11, 12, 13, 23.
Тема 3. Создание и функционирование
коммерческого банка: вопросы управления
Регламент организации банка в современных условиях.
Организационно–правовые формы банков.
Теория управления банковской системой и коммерческим банком:
основные понятия и проблемы.
8
Формы организационного построения банков. Основные и обес
печивающие подразделения банков. Внешние подразделения ком
мерческого банка: дочерние банки, филиалы, отделения, дополни
тельные офисы.
Управление персоналом банка.
Состояние и проблемы управления банковской деятельностью в
стране (на уровне банковской системы в целом и отдельных коммер
ческих банков). Качество управления банками и их финансовое со
стояние. Требования к качеству банковского управления со стороны
Банка России.
Банковский маркетинг и его место в процессе управления банком.
Вопросы для самоконтроля
1. Какие законы и нормативные документы (основные) необходимо
знать при подготовке к регистрации вновь создаваемого банка?
2. Какие документы должны подготовить учредители нового банка?
3. Какие главные сложности ожидают учредителей нового банка?
4. Какой размер уставного капитала необходим для регистрации и
начала деятельности нового банка?
5. В каких организационно правовых формах создаются банки в Рос
сии?
6. Каковы достоинства и недостатки различных организационно
правовых форм банков?
7. Каковы объекты управления в банке, т.е. какими процессами в
банке следует управлять?
8. Что понимается под целями и методами управления банком?
9. Какими принципами следует руководствоваться в процессе управ
ления банком?
10. Что понимается под анализом, планированием, регулированием,
контролем банка? Каковы технологии их проведения?
11. Какие органы управляют банком, как разграничивается их компе
тенция?
12. Какие управления и отделы обычно входят в организационную
структуру банков?
13. Какие недостатки в управлении характерны для сегодняшних рос
сийских банков?
14. Какие требования к организации и качеству управления коммер
ческими банками предъявляет Банк России?
15. В чем суть маркетинга и какова его роль в деятельности банков?
9
Рекомендуемая литература
11, 17, 26.
Тема 4. Государственное регулирование
и саморегулирование деятельности банков
Необходимость жесткого регулирования банковской деятельно
сти как вида рыночного предпринимательства.
Формы и методы государственного регулирования банковской
деятельности (развития банковской системы и текущей деятельно
сти кредитных организаций).
Необходимость негосударственного регулирования и саморегу
лирования деятельности банков. Негосударственный контроль: основ
ные субъекты, цели, методы, эффективность. Саморегулирование
деятельности банков.
Основные цели и задачи деятельности центрального банка. Ме
тоды регулирования развития банковской системы, используемые
центральными банками. Основные инструменты регулирования, ис
пользуемые центральными банками.
Банк России: структура, проводимая политика, состояние соот
ветствующего инструментария, степень независимости и выполне
ния им своих основных функций.
Степень законодательного обеспечения банковской деятельнос
ти в России.
Вопросы для самоконтроля
1. Чем объясняется необходимость особо жесткого государствен
ного регулирования банковской деятельности?
2. Эволюционируют ли центральные банки? Если да, то в чем это
проявляется?
3. Каковы основные цели деятельности Банка России как некоммер
ческой корпорации?
4. Какие задачи постоянно должен решать Банк России, чтобы ус
пешно реализовывать основные цели своей деятельности?
5. Кому и в каких вопросах подотчетен Банк России?
6. Чем характеризуется проводимая Банком России в современных
условиях политика в отношении:
а) денежного обращения в стране;
б) кредитования субъектов экономики;
в) коммерческих банков (развития банковской системы).
10
7. Как связано управление банком извне и его самоуправление?
8. Каковы методы регулирования банковской деятельности?
9. Охарактеризуйте понятие «пруденциальный надзор».
Рекомендуемая литература
11, 17, 24, 26.
Тема 5. Экономические нормативы
банковской деятельности.
Надзор за деятельностью банков
Достаточность капитала банка.
Ликвидность банка: оценка, регулирование и управление.
Нормативы рисков банков.
Банковский надзор: цели, содержание и принципы.
Организация государственного банковского надзора. Надзорные
структуры ЦБ РФ и основы организации их деятельности.
Меры воздействия надзорных органов на банки: условия и прак
тика их применения.
Вопросы для самоконтроля
1. Для чего и как (с учетом каких факторов) банкам устанавливают
централизованные обязательные нормативы? Сколько должно
быть таких нормативов и как часто их следует менять?
2. Что включается в расчет собственного капитала банка?
3. Что означает достаточность собственного капитала?
4. Каким образом контролируется достаточность капитала банка?
5. Какие нормативы ликвидности установлены и что они требуют от
банка?
6. На какие группы рискованности делятся активы (вложения средств)
банков и какие коэффициенты риска установлены по этим группам?
7. Какие нормативы рисков установлены и что они требуют от банка?
8. В чем смысл норматива резервирования и чему он равен?
9. Каково содержание нормативов использования банком собствен
ных средств для приобретения акций или паев других юридичес
ких лиц и чему они равны?
10. Чему равны:
! минимально необходимый размер собственных средств (ка
питала) для банка, ходатайствующего о получении генераль
ной лицензии, а также о предоставлении разрешения на от
крытие филиалов и дочерних организаций за рубежом;
11
! предельный размер неденежной части уставного капитала
банка.
11. Какие меры может принять Банк России в отношении банков, не
выполняющих обязательные экономические нормативы?
12. Каково содержание понятия «банковский надзор», как оно соот
носится с понятиями «управление», «регулирование», «контроль»?
13. В чем состоит необходимость банковского надзора?
14. Какие стороны (направления) деятельности кредитных организа
ций подлежат государственному надзору?
15. Какова цель (цели) надзора за деятельностью банков?
16. Каково содержание банковского надзора?
17. Каковы принципы банковского надзора?
18. Как организован государственный банковский надзор? Какие над
зорные структуры созданы в Банке России и как они действуют?
19. Какие меры воздействия на банки вправе применять надзорные
органы? При каких условиях такие меры могут применяться?
Рекомендуемая литература
3, 11, 12, 13, 15.
Тема 6. Банковские риски и основы управления ими
Риски банка: понятие, сущность, классификация.
Понятие «банковский риск». Факторы банковских рисков и их клас
сификация. Классификация банковских рисков: отдельные и комплек
сные риски.
Управление банковскими рисками. Способы избежания рисков и/
или минимизации их последствий.
Содержание процесса управления рисками. Способы расчета рис
ков банка. Резервы на возможные потери при реализации различных
видов рисков: резерв на возможные потери по ссудам и резерв на
возможные потери.
Вопросы для самоконтроля
1. Что понимается под банковскими рисками?
2. Какова зависимость между доходностью банковских операций и
уровнем риска?
3. Каковы основные виды банковских рисков?
4. Каковы факторы рисков банка:
а) внешние;
б) внутренние.
12
5. Как идентифицируются и рассчитываются риски?
6. Как производится оценка качества ценных бумаг?
7. Что понимается под риском несбалансированной ликвидности и
каковы методы управления этим риском?
8. Каковы факторы, учитываемые при анализе кредитоспособности
клиента?
9. Что понимается под управлением риском?
10. Каковы источники возмещения банком потерь при реализации
различных видов рисков?
11. Каков механизм формирования резерва на возможные потери по
ссудам?
12. Каковы особенности формирования резерва по портфелю одно
родных ссуд?
13. На какие группы риска классифицируются активы при формиро
вании банками резерва на возможные потери и какие коэффици
енты риска по ним установлены?
Рекомендуемая литература
5, 6, 11, 18, 25.
Тема 7. Оценка финансовой устойчивости банка
Понятие «финансовая устойчивость» банка и определяющие ее
факторы.
Критерии оценки финансовой устойчивости банка.
Методика ЦБ РФ, используемая при оценке финансовой устойчи
вости банка.
Вопросы для самоконтроля
1. Что такое «финансовая устойчивость банка»?
2. Какие критерии используются при оценке финансовой устойчи
вости банка?
3. Какие показатели характеризуют финансовое состояние банка?
4. В чем суть финансового анализа банка и какими методами он про
водится?
5. Какие методы используются при оценке финансовой устойчиво
сти банка?
6. Какова методика оценки финансовой устойчивости банка в целях
признания ее достаточной для участия в системе страхования
вкладов, используемый ЦБ РФ?
7. Какие группы показателей используются в данной методике?
13
8. Какие показатели включаются в группу показателей оценки капи
тала и каков механизм их расчета?
9. Какие показатели включаются в группу показателей оценки акти
вов и каков механизм их расчета?
10. Какие показатели включаются в группу показателей оценки доход
ности и каков механизм их расчета?
11. Какие показатели включаются в группу показателей оценки лик
видности и каков механизм их расчета?
12. Как оценивается качество управления банком?
13. Какое условие должно быть выполнено для того, чтобы финансо
вая устойчивость банка была признана достаточной для его учас
тия в системе страхования вкладов?
Рекомендуемая литература
7, 9, 15, 16.
Тема 8. Эффективность деятельности банка.
Антикризисное управление банком
Доходы, расходы и прибыль банка. Способы оценки доходов и
расходов банка. Управление доходами банка.
Эффективность деятельности банка и показатели, используемые
при ее оценке.
Реорганизация как антикризисный способ управления банком:
условия проведения, нормативно правовая база, формы, порядок
проведения, препятствия.
Санирование проблемного банка как способ предупреждения его
банкротства: критерии необходимости применения, цели и принци
пы, нормативно правовая база. Планы санации банков: основные тре
бования, порядок составления и оценки (согласования). Временная
администрация банка: задачи, полномочия и требования к ее работе.
Вопросы для самоконтроля
1. Каковы источники доходов банка?
2. Могут ли пассивные операции приносить банку доход?
3. Что относится к расходам банка?
4. Как формируется прибыль банка?
5. Как может банк влиять на динамику своих доходов, расходов, при
были?
6. Кто и с какой целью может (должен) анализировать деятельность
банка?
14
7. Из каких основных источников можно получать информацию
о банках?
8. Какие документы входят в публикуемую банками отчетность,
какие показатели деятельности банков в них содержатся? В чем
состоят основные недостатки публикуемой банками отчетнос
ти?
9. Какие требования предъявляются к заключению банковского ауди
тора?
10. Какие имеются дополнительные источники информации о банках?
11. На какие виды классифицируются риски, которые имеют россий
ские банки?
12. С какой целью, при каких условиях и в рамках каких ограничений
может проводиться реорганизация банка?
13. Каковы основные процедуры реорганизации банка, предписывае
мые соответствующей нормативно правовой базой?
14. С какой целью, при каких условиях и в рамках каких ограничений
может проводиться санация банка?
15. Каковы основные процедуры санации банка, регламентируемые
соответствующей нормативно правовой базой?
16. С какой целью в банк назначается временная администрация и как
она должна работать?
Рекомендуемая литература
11, 15, 21, 27.
Тема 9. Банкротство и ликвидация банка
Порядок аннулирования лицензии банка в случае прекращения им
деятельности по добровольному решению его участников. Уполно
моченный представитель Банка России в банке и его полномочия.
Особенности функционирования и порядок прекращения деятельно
сти банка после отзыва у него лицензии. Процедура ликвидации бан
ка вне зависимости от его финансового состояния.
Понятие и признаки финансовой несостоятельности банка. Про
цедура судебного объявления банка банкротом. Порядок отзыва ли
цензии у банка, объявленного банкротом, и его принудительной лик
видации. Полномочия ликвидационной комиссии (ликвидатора).
Порядок принудительной ликвидации банка через конкурсное произ
водство. Полномочия конкурсного управляющего.
15
Вопросы для самоконтроля
1. Кто имеет право инициировать отзыв у банка лицензии?
2. Каков порядок отзыва у банка лицензии в зависимости и вне за
висимости от его финансового состояния?
3. Как функционирует и завершает свою деятельность банк, у кото
рого отозвана лицензия?
4. Каковы установленные Банком России критерии несостоятельно
сти (банкротства) банков?
5. Кто имеет право инициировать производство по делу об объяв
лении банка банкротом?
6. Какова процедура объявления банка банкротом?
7. Каков порядок принудительной ликвидации банка?
Рекомендуемая литература
11, 13, 26.
16
Литература
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от
3 февраля 1996 г. №17 ? ФЗ (с изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федера
ции (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86 ФЗ (с изменениями и
дополнениями).
3. Инструкция ЦБР от 16.01.2004 г. №110 И «Об обязательных норма
тивах банков» (с изм. и доп.).
4. Положение ЦБР от 10.02.2003 г. №215 П «О методике определения
собственных средств (капитала) кредитных организаций».
5. Положение ЦБР от 26.03.2004г. №254 П «О порядке формирования
кредитными организациями резерва на возможные потери по ссу
дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изм. и доп.).
6. Положение ЦБР от 20.03.2006 г. №283 П «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери».
7. Указание ЦБР от 16.01.2004 г. №1379 У «Об оценке финансовой ус
тойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в
системе страхования вкладов» (с изм. и доп.).
8. Положение ЦБР от 31.09.1998 г. №54 П «О порядке предоставления
(размещения) кредитными организациями денежных средств и их
возврата (погашения)».
9. Анализ деятельности коммерческих банков / под общ. ред. С.И. Ку
мок. — М.: АОЗТ «Вече», 2003.
10. Бабичева Ю.А., Мостовая Е.В. Российские банки: проблемы роста и
регулирования: учебник. — М.: Экономика, 2006.
11. Банковское дело: учебник / под ред. О.А. Лаврушина. — М.: Финансы
и статистика, 2005.
17
12. Банковское дело: управление и технологии: учеб. пособие. — М.:
Юнити, 2004.
13. Банковские риски: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина, Л.И. Ва
ленцевой. — М.: Кнорус, 2007.
14. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный
процесс коммерческого банка. — М.: ТОО Инжениринго консалтин
говая компания «ДеКа», 2005.
15. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого
банка: учебник. — 2 е изд., перераб. и доп. — М.: Логос, 2005.
16. Бердышев А.В. Риски и резервы в деятельности банков. — М.: Мос
ковская академия образования Натальи Нестеровой, 2007.
17. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия,
планирование. — М.: Финансы; Юнити, 2003.
18. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого
банка: учеб. пособие и практикум. — М.: Экономистъ, 2006.
19. Голубева С.Е. Страхование рисков коммерческого банка. — М.: Бан
ки и биржи, Юнити, 2004.
20. Кириченко О., Пленко И. Банковский менеджмент. — К.: МАУП, 2003.
21. Ковалев В. В. Финансовый анализ: методы и процедуры. — М.: Фи
нансы и статистика, 2005.
22. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом бан
ке: фундаментальный анализ. — М.: Перспектива, 2006. — Кн. 2: Тех
нологический уклад кредитования.
23. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и
практика. — М.: Финансы и статистика, 2006.
24. Организация и планирование кредита / под ред. О.И. Лаврушина. —
М.: Финансы и статистика, 2005.
18
25. Основы банковского менеджмента: учеб. пособие / под общ. ред.
О.И. Лаврушина. — М.: Инфра М, 2005.
26. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менедж
мент) / под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Юрист, 2005.
27. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом
банке. — М.: Финансы и статистика, 2004.
19
Методические указания
по выполнению рефератов
Написание реферата представляет собой форму самостоятель
ной работы студента по углубленному изучению избранной темы. Это
способ контроля знаний студентов, позволяющий определить уровень
их теоретической и практической подготовки.
На основе изучения учебной и специальной литературы, конспек
тов лекций, а также использования фактического материала автор
демонстрирует умение раскрыть содержание исследуемой им темы.
Тема реферата выбирается студентом самостоятельно из пред
лагаемого перечня тем для написания рефератов или рекомендуется
преподавателем.
Объем работы составляет не более 20 страниц машинописного
текста через полтора интервала. Структура реферата включает: ти
тульный лист, задание на написание работы, основную часть, список
используемой литературы, приложения (выполняются по желанию
студента).
Материал излагается в последовательности, соответствующей
приведенному ниже структурному плану реферата.
1. Титульный лист
2. Оглавление
3. Введение
4. Основной текст работы, разделенный на главы
5. Заключение
6. Список используемой литературы
7. Приложения
Оглавление помещается на отдельном листе в начале работы.
В нем дается точное название отдельных частей работы и указывают
ся страницы, где находится данная глава или параграф.
Во введении обосновывается выбор темы, отмечается ее актуаль
ность, научная и практическая значимость, характеризуется цель,
задачи работы и круг исследуемых вопросов, уточняются границы изу
чаемой проблемы, показывается на основе каких материалов стро
ится работа. Объем введения — 1,5—2 страницы.
Сочетание теории и практики предполагает наличие в главе I (воз
можно и в других главах, в зависимости от характера темы) параграфа,
в котором излагаются теоретические положения, даются трактовки
экономических категорий, понятий, связанных с рассматриваемыми
20
вопросами, приводятся мнения ученых и специалистов. При изложе
нии дискуссионных вопросов необходимо высказать собственную
обоснованную позицию. Уровень работы, ее качество повышаются с
убедительностью аргументов, которыми обосновывается точка зре
ния автора.
Вторая и последующие главы строятся на основе анализа собран
ного фактического материала, статистических данных, конкретных
примеров, привидении необходимых расчетов по рассматриваемым
в работе методикам и т.п.
Определенное место отводится изучению законодательных и нор
мативных актов и отражению их отдельных положений в работе.
Особое место может быть уделено зарубежному опыту и сопос
тавлению с ним российской практики.
На основе критического осмысления действующей практики по
исследуемым вопросам и ее анализа выявляются закономерности и
тенденции, которые определяют развитие тех или иных экономичес
ких процессов или явлений (например, в банковском деле — процес
са кредитования, расчетов, депозитной, кредитной или инвестици
онной политики, организация банковских операций и услуг и т.д.).
В дальнейшем рассматриваются направления развития, пути ре
шения затронутых в работе проблем, обосновываются выводы, при
водятся рекомендации и предложения по улучшению организации
практической деятельности.
Заключение является завершающей частью работы. В нем необ
ходимо обобщить основные вопросы, то есть в сжатой форме сде
лать выводы; показать тенденции, которые выявлены автором в ре
зультате изучения материала темы; отметить проблемы, требующие
решения; сформулировать рекомендации и предложения, получив
шие отражение в работе.
21
Темы рефератов
1. Сущность и содержание банковского менеджмента.
2. Законодательное обеспечение развития банковского дела в Рос
сии: состояние, проблемы, пути совершенствования.
3. Организация банка в современных условиях.
4. Организационно правовые формы банков: сравнительный анализ.
5. Управление банком: цели, принципы, содержание, методы.
6. Формы организационного построения банков: сравнительный
анализ.
7. Экономические нормативы банковской деятельности, установлен
ные Банком России: содержание и значение.
8. Ликвидность и платежеспособность банка и основы управления им.
9. Банковские риски и основы управления ими.
10. Доходы и расходы банка и основы управления ими.
11. Резервные требования Банка России к коммерческим банкам:
необходимость и границы применения, технология расчетов.
12. Система страхования вкладов физических лиц в банках.
13. Пути увеличения капитала коммерческого банка.
14. Регулирование центральными банками ликвидности коммерчес
ких банков: международный и российский опыт.
15. Регулирование кредитных рисков банка.
16. Резервы на возможные потери от кредитования и их роль в регу
лировании деятельности банков.
22
17. Регулирование достаточности капитала коммерческого банка.
18. Управление кредитным риском в коммерческом банке.
19. Методы финансового анализа заемщиков банка.
20. Анализ кредитоспособности заемщика.
21. Качество кредитного портфеля банка и кредитные риски.
22. Кредитная политика банка (организация, управление, содержа
ние, анализ и контроль).
23. Управление кредитными рисками.
24. Внутрибанковское регламентирование кредитного процесса и
управления им.
25. Межбанковское кредитование и оценка кредитных рисков на рын
ке межбанковских кредитов.
26. Проблемные кредиты (анализ и управление, методы разрешения).
27. Цена банковского кредита и оценка эффективности кредитования.
28. Контроль за кредитным процессом в банке: задачи, содержание,
организация.
29. Необходимость жесткого регулирования банковской деятельно
сти как вида рыночного предпринимательства.
30. Анализ финансовых результатов деятельности банка.
23
Практические задания
1. Банковская система России включает:
А Банк России и его подразделения
Б Банк России и коммерческие банки
В Банк России, коммерческие банки и небанковские кредитные
организации
Г Банк России, российские коммерческие банки и филиалы ино
странных банков
Д Банк России, главные территориальные управления Банка Рос
сии, расчетно–кассовые центры
2. Основное ядро второго уровня банковской системы России
составляют:
А Центральные банки
Б Специализированные банки
В Ипотечные банки
Г Коммерческие банки
3. Государственное управление банковской системой осуще>
ствляется:
А Административными методами (с помощью распоряжений,
предписаний, запретов)
Б Экономическими методами (посредством рекомендаций, нор
мативов, оказания помощи)
В А и Б одновременно
Г По мере возникновения проблем с ликвидностью
4. Банк отличается от небанковской кредитной организации:
А По величине оплаченного уставного капитала
Б По величине собственного капитала
В По спектру выполняемых операций
Г По организационно правовой форме
5. К операциям банка, не требующим получения лицензии от
ЦБ РФ, относятся:
А Лизинговые
Б Ссудные
24
В Кассовые
Г Гарантийные
6. Юридическое лицо, которое для получения прибыли как ос>
новной цели своей деятельности на основании лицензии,
полученной от центрального банка, имеет право проводить
банковские операции, называется __________________________.
7. В совокупность операций, отличающих банк от небанков>
ской кредитной организации, не входит:
А Выдача банковских гарантий
Б Инкассация денежных средств и платежных документов
В Размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности
Г Привлечение во вклады денежных средств
Д Открытие и ведение банковских счетов
8. Установите соответствие между видами кредитных органи>
заций и свойственными им операциями:
А Банк А Отдельные виды банковских операций
Б НКО Б Привлечение и размещение денежных средств
физических и юридических лиц, расчеты по счетам
9. Только банки могут осуществлять:
А Факторинговые операции
Б Лизинговые операции
В Привлечение во вклады и размещение от своего имени драго
ценных металлов
Г Денежные переводы
10. Орган, руководящий деятельностью коммерческого банка:
А Центральный банк РФ
Б Министерство финансов РФ
В Общее собрание учредителей или акционеров банка
Г Министерство экономического развития
11. Функциями коммерческого банка являются:
А Аккумуляция и мобилизация денежного капитала
Б Посредничество в кредите
В Денежно кредитное регулирование
25
Г Эмиссия банкнот
Д Проведение расчетов
12. Основной принцип деятельности коммерческого банка оп>
ределяет следующее равенство:
А Сумма собственного капитала и активов равна обязательствам
Б Сумма активов и обязательств равна собственному капиталу
В Сумма обязательств и собственного капитала равна активам
Г Сумма активов и резервов равна собственному капиталу
Д Сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам
13. Коммерческие банки не имеют право заниматься:
А Лизинговыми операциями
Б Посреднической деятельностью на финансовом рынке
В Торгово закупочной деятельностью
Г Производственной деятельностью
Д Факторинговой деятельностью
Е Консультационной деятельностью
Ж Эмиссией ценных бумаг
З Эмиссией наличных денег
И Страховой деятельностью
14. Банки могут осуществлять следующие виды операций:
А Торговые
Б Кредитование юридических лиц
В Страхование
Г Лизинговые
Д Расчетные
15. По организационно>правовой форме различают следую>
щие виды банков:
А Региональные
Б Паевые
В Универсальные
Г Бесфилиальные
Д Акционерные
16. Все нижеперечисленные операции требуют лицензирова>
ния, за исключением:
А Оказания консультационных и информационных услуг
Б Инкассации денежных средств
26
В Покупки и продажи валюты
Г Выдачи гарантий за третьих лиц
Д Операций с драгоценными металлами
17. К операциям банка, имеющим статус банковских, отно>
сят:
А Открытие и ведение счетов юридических и физических лиц
Б Предоставление в аренду сейфов для хранения ценностей
В Выдача банковских гарантий
Г Кассовые операции
Д Лизинговые операции
18. Универсальные банки осуществляют:
А Широкий спектр банковских операций
Б Одну или несколько банковских операций
В Только кредитные операции
Г Операции по привлечению денежных средств как физических, так
и юридических лиц.
19. Установите соответствие между различными видами бан>
ков и их характеристиками:
А Центральный банк 1. Банк, зарегистрированный в форме ООО
Б Паевой банк 2. Банк, предоставляющий клиентам пол
В Универсальныйный спектр услуг
банк 3. Банк, эмитирующий наличные деньги
20. Закон «О банках и банковской деятельности» указывает, что
формы собственности коммерческих банков могут быть:
А Только смешанными
Б Любыми (в рамках законодательства)
В Лишь акционерными или паевыми
Г Только частными
21. Понятие «смешанный банк» отражает:
А Форму собственности банка
Б Круг выполняемых данным банком операций
В Возможность обслуживания предприятий всех форм собствен
ности
Г Правовую форму организации банка
27
22. В рамках предоставленной лицензии банки могут совер>
шать все нижеперечисленные виды деятельности, за ис>
ключением:
А Выпуска, продажи и хранения ценных бумаг
Б Факторинговых операций
В Покупки и продажи драгоценных металлов
Г Производства материальных ценностей и продажи их
Д Консультационных услуг
Е Открытия филиалов за рубежом
23. Коммерческий банк может открывать в Банке России на свое
имя все перечисленные виды счетов, за исключением:
А Депозитного
Б Корреспондентского
В Расчетного
Г Обязательных резервов
24. Центральный банк:
А Регулирует резервные требования к коммерческим банкам
Б Страхует все банковские операции
В Собирает налоговые платежи
Г Осуществляет рефинансирование банков
25. Понятие независимости Центрального банка РФ подразу>
мевает, что:
А ЦБ абсолютно самостоятелен в проведении денежно кредитной
политики
Б ЦБ не подотчетен правительству
В Основные направления и задачи деятельности ЦБ определяет
Национальный банковский совет
Г Деятельность ЦБ не зависит от решений Министерства финансов
26. Отличительной особенностью Центрального банка является:
А Выпуск им в обращение наличных денег
Б Эмиссия собственных ценных бумаг
В Деятельность по выпуску в обращение наличных и безналичных
денег
27. При повышении нормы резервных требований со стороны
Центрального банка:
28
А Увеличивается цена кредита в коммерческих банках
Б Уменьшаются кредитные возможности коммерческих банков
В Снижается стоимость кредита в коммерческом банке
Г Сокращается темп прироста денежной массы
28. Утверждение в должности кандидатуры Председателя Бан>
ка России осуществляется:
А Государственной Думой
Б Президентом
В Советом Директоров Банка России
Г Председателем Правительства
29. Определите последовательность операций при формиро>
вании банком обязательных резервов:
А Определение суммы, подлежащей резервированию
Б Привлечение банком средств вкладчиков и кредиторов
В Перечисление средств с корреспондентского счета в обязатель
ные резервы
Г Установление центральным банком норматива обязательных
резервов
30. ЦБ РФ осуществляет следующие виды деятельности, за ис>
ключением:
А Эмиссии банкнот
Б Регулирования наличного и безналичного обращения
В Изъятия из обращения наличных денег
Г Выдачи гарантий
Д Финансирования бюджетных расходов
31. Максимальный размер норматива обязательных резервов,
которые кредитные организации депонируют в Банке Рос>
сии, составляет (от суммы привлеченных средств):
А 15%
Б 20%
В 25%
Г 5%
32. Норма обязательных резервов:
А Используется прежде всего как инструмент воздействия на темп
роста денежной массы
29
Б Используется как инструмент, предупреждающий изъятие вкла
дов
В Составляет среднюю величину массы денег, необходимой для
удовлетворения потребностей населения
Г Отменена в условиях создания системы страхования вкладов
33. Установите соответствие между инструментами денежно>
кредитной политики ЦБ РФ и результатами их применения:
А Ставка рефинансирования 1. Изменение предложения кре
Б Норматив обязательных дита
резервов 2. Изменение спроса на кредит
34. Резервы коммерческого банка в Центральном Банке — это:
А Активы Центрального Банка
Б Пассивы Центрального Банка
В Ресурсы государства
35. Банк России подотчетен:
А Государственной Думе
Б Министерству финансов
В Счетной палате
Г Национальному банковскому совету
36. Какие из нижеперечисленных целей являются целями дея>
тельности ЦБ РФ:
А Получение прибыли
Б Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты
В Развитие и укрепление банковской системы РФ
Г Обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления
расчетов
Д Финансирование бюджетного дефицита
37. Выберите функции, не осуществляемые ЦБ РФ:
А Аккумуляция сбережений и накоплений, превращение их в ка
питал
Б Предоставление кредитов предприятиям, населению
В Предоставление кредитов кредитным организациям
Г Монопольное осуществление эмиссии наличных денег
Д Установление правил проведения банковских операций
30
38. Минимальные резервные требования — это:
А Устанавливаемые Центральным банком для коммерческих бан
ков нормы по перечислению части привлеченных ресурсов на
специальные счета в Центральном банке
Б Фонд, формируемый банком для покрытия убытков и потерь
В Требования, предъявляемые банком к потенциальным заемщи
кам
Г Нормы по формированию резервов под возможные потери по
ссудам
39. Полученные банком межбанковские кредиты включаются
в состав:
А Собственных средств банка
Б Привлеченных средств
В Депозитов банка
Г Активов банка
40. К пассивным операциям коммерческого банка относят:
А Операции по формированию собственного капитала банка
Б Прием депозитов
В Выпуск сберегательных сертификатов
Г Размещение депозитов
41. Установите соответствие между сущностью и видами бан>
ковских операций:
А Пассивные операции 1. Кассовые операции
Б Активные операции 2. Выпуск собственных ценных бумаг
42. Что из перечисленного составляет пассивы коммерческо>
го банка:
А Резервы в центральном банке
Б Наличность банка
В Ссуды коммерческим банкам
Г Вклады до востребования
Д Собственные средства
Е Ценные бумаги других эмитентов
Ж Собственные ценные бумаги
43. Установите соответствие между понятием и его содержа>
нием:
31
А Депозитный сертификат 1. Владелец — физическое лицо
Б Сберегательный2. Владелец — юридическое лицо
сертификат
44. Юридические лица могут приобрести у банка все нижепе>
речисленные ценные бумаги, за исключением:
А Акций
Б Облигаций
В Сберегательных сертификатов
Г Депозитных сертификатов
Д Векселей
45. Процентная ставка на межбанковском рынке:
А Является ориентиром при определении конкретным коммерче
ским банком ставки по выдаваемым кредитам
Б Растет с понижением ставки рефинансирования
В Снижается с ростом ставки рефинансирования
Г Снижается вслед за повышением ставки рефинансирования
46. Привлечение банком ресурсов осуществляется посред>
ством выпуска следующих видов ценных бумаг:
А Вексель
Б Сертификат
В Чек
Г Облигация
47. Выпущенные банком векселя относятся:
А К активным операциям банка
Б К депозитам банка
В К привлеченным ресурсам банка
Г К собственным средствам банка
48. К особенностям межбанковских кредитов как источника ре>
сурсной базы банка относятся:
А Высокая стоимость по сравнению с другими источниками
Б Возможность быстрого получения
В Не требуют обязательного резервирования
Г Стабильность и длительность пользования
Д Возможность использования банком, находящимся в кризисном
финансовом положении
32
49. Ресурсы коммерческого банка представляют собой:
А Совокупность собственных и привлеченных средств
Б Совокупность средств юридических и физических лиц
В Совокупность фондов банка
Г Собственные средства банка
50. В состав собственного капитала банка включаются:
А Полученные субординированные кредиты
Б Обязательные резервы в центральном банке
В Средства, внесенные в уставный капитал
Г Кредиты, полученные от других банков
51. Кредит, полученный банком на срок более пяти лет, кото>
рый не может быть истребован кредитором до срока пога>
шения, обязательства по которому погашаются банком при
его ликвидации после удовлетворения всех прочих обяза>
тельств называется _____________________________________ кредит.
52. Собственный капитал банка выполняет следующие функ>
ции, за исключением:
А Защитной
Б Оперативной
В Контрольной
Г Регулирующей
53. Дополнительный капитал банка не должен превышать
_______________________________________ капитал.
54. Субординированные кредиты, привлеченные банком, не
могут превышать_________ % дополнительного капитала.
55. Основная доля в абсолютной величине собственного капи>
тала банка, функционирующего непродолжительный срок,
принадлежит:
А Резервным фондам, сформированным банком
Б Уставному капиталу
В Нераспределенной прибыли
Г Полученным субординированным кредитам
56. Субординированный кредит, полученный банком сроком
свыше 5 лет, используется при расчете:
33
А Основного капитала банка;
Б Дополнительного капитала банка;
В Привлеченных ресурсов банка;
Г Активов банка
57. В момент создания банка величины его собственного и ус>
тавного капитала ___________________________________________________.
58. Процентное соотношение между дополнительным и основ>
ным капиталом банка не должно превышать:
А 20%
Б 100%
В 80%
Г 50%
59. Источник формирования банком резервов, создаваемых
с целью возмещения потерь:
А привлеченные средства
Б прибыль
60. Установите соответствие между источниками банковских
ресурсов и их сущностью:
А Привлеченные 1. Включаются в состав
межбанковские кредиты собственного капитала
Б Полученные 2. Включаются в состав
субординированные кредиты привлеченных средств
61. Учредители не имеют права выходить из состава участни>
ков банка со дня его регистрации в течение:
А Одного года
Б Трех лет
В Двух лет
Г Пяти лет
62. Минимальная величина уставного капитала, установленная
ЦБ РФ для вновь организуемого банка, составляет:
А 5 млн долл.
Б 1 млн евро
В 5 млн руб.
Г 5 млн евро
34
63. Приобретение юридическим или физическим лицом акций
коммерческого банка требует предварительного согласия
Банка России при покупке:
А Более 3% акций
Б Более 5% акций
В Более 10% акций
Г Более 15% акций
Д Более 20% акций
64. Минимальная величина уставного капитала создаваемого
банка в современных российских условиях составляет
_________ млн евро.
65. Укажите элементы, относящиеся к ресурсной базе банка:
А Корреспондентские счета в кредитных организациях
Б Предоставленные клиентам кредиты
В Резервный капитал
Г Полученные межбанковские кредиты
Д Срочные депозиты
Е Фонды специального назначения
Ж Уставный капитал
66. При приобретении юридическим или физическим лицом
более _____ % акций банка требуется уведомление ЦБ РФ.
67. Увеличение абсолютной величины собственного капитала
банка означает при прочих равных условиях:
А Возможность принятия большего уровня риска
Б Снижение доходов банка
В Потенциальное повышение доходности банка
Г Увеличение источника покрытия потерь при реализации банков
ских рисков
68. При определении достаточности собственного капитала
учитывается:
А Доля кредитов, выданных банком в валюте баланса
Б Доля долговых ценных бумаг, эмитированных банком
В Доля непокрытой позиции по валютным операциям
Г Доля рисковых активных операций банка
35
69. При оценке достаточности собственного капитала совокуп>
ные активы банка подразделяются на __________ групп риска.
70. По средствам банка, размещенным на корреспондентском
счете в ЦБ, установлен коэффициент риска _______ %.
71. По средствам банка на депозитном счете в ЦБ установлен
коэффициент риска ________%.
72. По остаткам средств в кассе банка ЦБ установлен коэффи>
циент риска _________%.
73. Определите коэффициент риска по перечисленным ниже
активам банка:
А Касса банка 1. 0%
Б Средства на корр. счете в ЦБ РФ 2. 2%
В Вложения в долговые обязательства РФ 3. 50%
Г Средства на корр. счетах в банках резидентах 4. 10 %
74. Достаточность собственного капитала банка означает, что:
А Банк может расплатиться по всем своим обязательствам из соб
ственных средств
Б Банк для уравновешивания рисковых операций прибегает к на
ращиванию собственного капитала (капитализации)
В Отношение собственного капитала к рискованным активам со
ответствует установленному нормативу
Г Банк имеет возможность проводить активные операции
75. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление
банковской деятельности, если величина норматива до>
статочности капитала становится менее:
А 8%
Б 10%
В 5%
Г 2%
76. Наименее рисковыми из перечисленных активов банка яв>
ляются:
36
А Касса банка
Б Средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ
В Средства на корреспондентском счете, открытом в банке рези
денте
Г Кредиты, выданные высоконадежным заемщикам
77. Наиболее рисковыми из перечисленных ниже активов бан>
ка являются:
А Касса банка
Б Средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ
В Обязательные резервы в ЦБ РФ
Г Вложения банка в долговые обязательства РФ
78. В числителе формулы по расчету норматива достаточности
капитала находится:
А Капитал банка
Б Уставный капитал банка
В Сумма активов банка, взвешенных с учетом риска
Г Общая сумма активов
79. Увеличению расчетной величины норматива достаточности
собственного капитала банка может способствовать:
А Рост уставного капитала
Б Реструктуризация активов, направленная на снижение доли вы
сокорисковых активов
В Изменение структуры пассивов банка
Г Привлечение субординированного кредита
80. Резервные фонды, создаваемые коммерческими банками
из прибыли, являются:
А Источником покрытия потерь при реализации различных видов
рисков
Б Одним из факторов, определяющих финансовую устойчивость
банка
В Источником увеличения доходности банков
Г Высокорисковыми активами
81. Активные операции коммерческого банка — это:
А Прием вкладов и депозитов
Б Выпуск долговых ценных бумаг
37
В Приобретение долговых ценных бумаг
Г Депонирование обязательных резервов
82. Активы коммерческого банка — это:
А Резервы в центральном банке
Б Наличность в кассе банка
В Ссуды коммерческим банкам
Г Счета клиентов до востребования
Д Собственные средства
Е Ценные бумаги других эмитентов
Ж Собственные ценные бумаги
З Депозиты в центральном банке
83. Активные операции в зависимости от их экономического со>
держания делятся:
А На кредитные
Б На инвестиционные
В На информационные
Г На эмиссионные
84. Установите соответствие между видами банковских опера>
ций и их сущностью:
А Ссудные 1. Пассивные операции
Б Выпуск сертификатов 2. Активные операции
В Гарантийные 3. Забалансовые операции
85. К низкорисковым активам банка (коэффициент риска до
20%) относят:
А Счета в Банке России
Б Средства в кассе
В Вложения в государственные долговые обязательства
Г Кредиты, выданные клиентам
Д Вложения в акции НК «Лукойл»
86. К высоколиквидным активам банка относятся:
А Касса и приравненные к ней средства
Б Корреспондентский счет в Банке России
В Кредиты клиентам, срок погашения которых истекает в ближай
шие 180 дней
Г Основные средства
38
Д Счет обязательных резервов в Банке России
Е Долгосрочные кредиты
87. Количество групп активов кредитной организации, сформи>
рованных исходя из степени риска вложений и возможной
потери части стоимости, установленные Инструкцией №110:
А 5
Б 4
В 3
88. Ликвидность банка — понятие, раскрывающее его способ>
ность:
А Одновременно оплатить все свои обязательства
Б Обеспечить своевременное выполнение своих обязательств
В Погасить наиболее срочные обязательства
Г Вернуть клиентам их средства
89. Приток ликвидных средств в банк происходит:
А При выдаче межбанковского кредита
Б При получении займа на межбанковском рынке
В При эмиссии собственных ценных бумаг
Г При продаже ценных бумаг, находящихся в портфеле ценных бу
маг банка
Д При увеличении обязательств банка по депозитам
Е При открытии клиенту кредитной линии
90. Диверсифицированность активов банка — это:
А Один факторов ликвидности
Б Степень распределения ресурсов банка по различным сферам
размещения
В Один из критериев качества активов банка
Г Степень сопряжения активов и пассивов банка по суммам и сро
кам
91. Выберите факторы, снижающие при прочих равных усло>
виях ликвидность коммерческого банка:
А Увеличение в пассивах доли депозитов до востребования
Б Снижение доли капитала в пассивах банка
В Увеличение доли вложений в капитальные активы
Г Увеличение в пассивах доли срочных депозитов
39
Д Снижение в активах доли просроченных кредитов
Е Уменьшение средств на резервном счете в Банке России
92. Увеличение доли срочных депозитов в балансе банка при
прочих равных условиях влечет за собой:
А Рост расходов банка
Б Повышение ликвидности
В Увеличение капитала банка
Г Снижение расходов банка
Д Снижение ликвидности банка
93. Увеличение удельного веса средств на расчетных и текущих
счетах клиентов в балансе банка при прочих равных усло>
виях влечет за собой:
А Рост резерва на возможные потери по ссудам
Б Снижение расходов банка
В Снижение ликвидности банка
Г Увеличение собственных средств банка
94. Показатели, характеризующие качество депозитной базы
банка:
А Величина просроченной задолженности по кредитам
Б Отношение суммы срочных депозитов к сумме краткосрочных
кредитов
В Отношение суммы досрочно изъятых депозитов к общей сумме
депозитов
Г Средний срок хранения одного вкладного рубля
Д Удельный вес срочных депозитов в общей сумме депозитов
95. Выдача нового кредита:
А Не влияет на состояние ликвидности банка
Б Снижает ликвидность банка
В Увеличивает ликвидность банка
Г Увеличивает обязательства банка
96. Норматив долгосрочной ликвидности оказывает способ>
ность банка выполнить свои обязательства и определяется
соотношением:
А Выданных краткосрочных обязательств банка к полученным им
кредитам
40
Б Выданных банком долгосрочных кредитов к обязательствам по
текущим счетам
В Выданных банком средне и долгосрочных кредитов к обязатель
ствам по срочным депозитам
Г Выданных банком долгосрочных кредитов к сумме капитала бан
ка и долгосрочных обязательств
97. Норматив текущей ликвидности представляет собой:
А Отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обяза
тельств банка по счетам до востребования на срок до 30 дней
Б Отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обя
зательств банка по счетам до востребования
В Отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обя
зательств по счетам до востребования и на срок до 30 дней
98. Минимально допустимое значение норматива мгновенной
ликвидности, установленное ЦБ РФ, составляет ______%.
99. Минимально допустимое значение норматива текущей лик>
видности, установленное ЦБ РФ, составляет ______%.
100.Расчетная величина норматива долгосрочной ликвидности
банка не должна превышать ________%.
101.Установите соответствие между порядковым номером нор>
мативов ликвидности и их сущностью:
А Н2 1. Норматив текущей ликвидности
Б Н3 2. Норматив долгосрочной ликвидности
В Н4 3. Норматив мгновенной ликвидности
102.Форма кредитования, осуществляемая путем списания
банком средств, сверх остатка по счету клиента — это:
А Овердрафт
Б Акцептный кредит
В Факторинг
Г Лизинг
103.Предоставление клиенту ссуды в виде кредитной линии оз>
начает для банка:
41
А Возможность более свободного оперирования своими ресурсами
Б Необходимость заморозить определенную часть средств
В Получение дополнительной прибыли за счет возможности дол
госрочного планирования размещения ресурсов
Г Вероятность крупных убытков, если клиент не использует пол
ностью установленный ему лимит по кредитной линии
104.Основным источником прибыли коммерческих банков яв>
ляются:
А Проценты, получаемые по ссудам
Б Сборы за услуги по списанию средств со счетов клиентов
В Консультационные услуги
Г Плата за услуги по выдаче средств, превышающих остаток
средств на счете
105.Факторы, влияющие на уровень ссудного процента:
А Уровень инфляции
Б Ставка рефинансирования центрального банка
В Уровень депозитного процента
Г Норма обязательных резервов
Д Уровень налогообложения заемщиков банка
Е Соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов
Ж Кредитоспособность заемщиков
106.Увеличению кредитного потенциала банка способствует:
А Увеличение собственного капитала банка
Б Увеличение объема привлеченных средств
В Максимизация остатков на корреспондентских счетах в Банке
России и других кредитных организациях
Г Рост кредитных вложений
Д Увеличение минимальных резервных требований
Е Совершенствование кредитной политики банка
107.Кредитный портфель банка — это:
А Структурированные по различным признакам кредитные вложе
ния банка
Б Структурированные по различным признакам активы банка
В Структурированные по различным признакам пассивы банка
Г Объем и структура кредитов, полученных от Банка России
Д Кредитный потенциал банка
42
108.Факторами, определяющими структуру кредитного порт>
феля по срокам ссуд, являются:
А Кредитная политика банка
Б Потребности клиентов
В Структура пассивов по срокам
Г Наличие достаточного обеспечения по кредитам
Д Состояние корреспондентского счета банка
109.Контокоррентный счет — это:
А Разновидность текущего счета
Б Сочетание расчетного и ссудного счетов
В Расчетный счет с правом получения кредита
Г Счет, открываемый владельцу кредитной карточки
110.Коммерческий банк прибегает к синдицированному креди>
тованию крупного клиента:
А Для распределения кредитных рисков
Б При возникновении угрозы нарушения экономических нормати
вов Банка России в случае самостоятельной выдачи кредита
В При недостаточности свободных кредитных ресурсов
Г Когда клиентом выступает консорциум
Д При недостаточной уверенности в платежеспособности заемщика
Е Для увеличения прибыли
111.Современные коммерческие банки при установлении пла>
ты за кредит учитывают следующие факторы:
А Кредитную историю заемщика
Б Срок кредитования
В Базовая ставка по межбанковскому кредиту
Г Место банка в рейтинге финансовой устойчивости
Д Спрос на кредит со стороны заемщиков
112.Определите последовательность реализации банком кре>
дитной сделки с клиентом:
А Оценка кредитоспособности заемщика
Б Привлечение средств вкладчиков и кредиторов
В Подача клиентом кредитной заявки
Г Оформление кредитного договора
Д Выдача кредита
43
113.Крупным кредитом считается:
А Кредит одному заемщику или группе связанных заемщиков в раз
мере, превышающем 5% капитала кредитной организации
Б Кредит одному заемщику или группе связанных заемщиков в
размере, превышающем 25% капитала кредитной организации
В Кредит одному заемщику или группе связанных заемщиков в раз
мере, превышающем 2% капитала кредитной организации
114.Максимальный размер кредитов, гарантий и поручи>
тельств, предоставленных кредитной организацией своим
инсайдерам:
А 10%
Б 3%
В 5%
115.При формировании банками резервов на возможные поте>
ри по ссудам в целях оценки кредитного риска учитывают>
ся следующие факторы:
А Финансовое состояние заемщика
Б Качество обслуживания заемщиком долга
В Срок предоставленного заемщику кредита
Г Наличие у заемщика непогашенных кредитов другим банкам
116.Резервные фонды, создаваемые коммерческими банками
из прибыли являются:
А Источником покрытия потерь при реализации различных видов
рисков
Б Одним из факторов, определяющих финансовую устойчивость
банка
В Источником роста доходности
Г Деятельностью банка по самострахованию банковских операций
Д Одной из составляющих собственного капитала банка
117.Совокупная величина кредитов, выданных акционерам (уча>
стникам) банка, не может превышать _______% собственно>
го капитала банка.
118.Совокупная величина крупных кредитных рисков не может
превышать _______% собственного капитала банка.
44
119.Максимальный размер кредитов, выданных банком одно>
му или группе связанных заемщиков не может превышать
_________% собственного капитала.
120.Кредитные риски банка возрастают:
А При увеличении объема сделок с инсайдерами
Б При значительной диверсификации кредитов по объектам и
субъектам кредитования
В При тщательном изучении кредитоспособности заемщиков
Г При неправомерной пролонгации ссуд
Д При сокращении доли бланковых кредитов
121.Источником покрытия потерь при реализации кредитных
рисков являются:
А Средства резерва на возможные потери по ссудам
Б Средства на счете обязательных резервов в Банке России
В Себестоимость банковских услуг
Г Уменьшение налога на прибыль
45
Вопросы для оценки качества знаний студентов
1. Сущность и содержание банковского менеджмента.
2. Банк и небанковская кредитная организация: понятие, сравни
тельная характеристика.
3. Классификация банков по различным критериям.
4. Банковская система: принципы формирования и современное со
стояние.
5. Место и роль ЦБ РФ в банковской системе.
6. Регламент организации банка.
7. Внешние подразделения коммерческого банка.
8. Формы и методы регулирования деятельности банков.
9. Экономические нормативы банковской деятельности, установлен
ные Банком России: содержание и значение.
10. Резервные требования Банка России к коммерческим банкам: не
обходимость, сущность и границы применения.
11. Методы управления ликвидностью.
12. Управление активами банка.
13. Управление пассивами банка.
14. Оценка достаточности собственного капитала.
15. Нормативы ликвидности.
16. Нормативы, ограничивающие риски банка.
17. Виды банковских рисков.
18. Кредитный риск и методы управления им.
19. Необходимость и механизм формирования резерва на возмож
ные потери по ссудам.
20. Необходимость и механизм формирования резерва на возмож
ные потери.
21. Критерии оценки финансовой устойчивости банка.
22. Показатели капитала в целях оценки финансовой устойчивости
банка.
23. Показатели активов в целях оценки финансовой устойчивости
банка.
24. Показатели доходности в целях оценки финансовой устойчивости
банка.
25. Показатели ликвидности в целях оценки финансовой устойчиво
сти банка.
26. Доходы и расходы банка и основы управления ими.
27. Оценка эффективности деятельности банка.
28. Санирование банка.
29. Реорганизация банка.
30. Понятие и признаки финансовой несостоятельности банка.
ДЛЯ ЗАМЕТОК


Москва
2009 год



Узнать цены!

Сделать заказ!

Главная / Методички / МОСКОВСКАЯ АКАДЕМИЯ ОБРАЗОВАНИЯ НАТАЛЬИ НЕСТЕРОВОЙ Менеджмент в банке